Chuyển đến nội dung chính

Thẻ: Xây dựng tín dụng

Bất bình đẳng giàu có và người Mỹ mới

Được viết bởi José Quiñonez trên .


Khoảng cách giàu nghèo giữa các chủng tộc là có thật, và nó đang ngày càng gia tăng. Nhưng những người nhập cư phù hợp với phân tích này ở đâu?

Bài đăng này lần đầu tiên xuất hiện trên Blog của Viện Aspen. Nó được viết bởi Giám đốc điều hành của MAF José A. Quiñonez để chuẩn bị cho một hội thảo về Khoảng cách giàu có chủng tộc tại Viện Aspen Hội nghị thượng đỉnh về Bất bình đẳng và Cơ hội năm 2017. 

Đây là những gì chúng ta biết về bất bình đẳng giàu nghèo ở Mỹ ngày nay: Nó có thật, nó rất lớn và nó đang tăng lên. Không cho phép thay đổi chính sách đáng kể, nó sẽ mất 228 năm đối với các hộ gia đình da đen để bắt kịp sự giàu có của các hộ gia đình da trắng, và 84 năm đối với các nước Latinh cũng làm như vậy. Điều này rất quan trọng bởi vì sự giàu có là một mạng lưới an toàn. Nếu không có tấm đệm đó, quá nhiều gia đình sống chỉ vì một lần mất việc, bệnh tật, hoặc ly hôn vì tài chính điêu đứng.

Đây là một điều khác mà chúng ta biết: Trái ngược với quan điểm phổ biến, bất bình đẳng giàu nghèo giữa các nhóm chủng tộc không xảy ra bởi vì một nhóm người không làm việc đủ chăm chỉ, hoặc tiết kiệm đủ hoặc đưa ra quyết định đầu tư đủ hiểu biết hơn nhóm kia.

Vậy nó ra đời như thế nào? Câu trả lời ngắn gọn: lịch sử. Nhiều thế kỷ nô lệ và những thập kỷ cay đắng của sự phân biệt hợp pháp đã đặt nền móng cho sự phân biệt đối xử. Các luật và chính sách phân biệt đối xử chống lại người da màu đã khiến mọi thứ trở nên tồi tệ hơn. Dự luật GI năm 1944chẳng hạn, đã giúp các gia đình da trắng mua nhà, học đại học và tích lũy tài sản. Những người da màu phần lớn bị loại khỏi các cơ hội xây dựng tài sản này.

Sự phân chia giàu nghèo giữa các chủng tộc ngày nay là di sản tài chính của lịch sử lâu dài về chủ nghĩa phân biệt chủng tộc đã được thể chế hóa của nước ta.

Theo một số cách, yếu tố thời gian là nền tảng cho những phát hiện này. Nhà xã hội học, các nhà kinh tế học, và nhà báo giống nhau, tất cả đều nhấn mạnh khoảng cách giàu nghèo giữa các chủng tộc đã được tạo ra và trầm trọng hơn như thế nào theo thời gian. Nhưng khi nói đến câu hỏi về những người Mỹ mới - hàng triệu người trong chúng ta, những người đã gia nhập quốc gia này trong những thập kỷ gần đây - thì thời gian thường bị che lấp trong các cuộc trò chuyện về chênh lệch giàu nghèo giữa các chủng tộc.

Các chiến lược sinh tồn sáng tạo của người nhập cư và các nguồn lực văn hóa và xã hội phong phú có thể giúp cung cấp thông tin cho các biện pháp can thiệp chính sách tốt hơn.

Các báo cáo thường minh họa khoảng cách giàu nghèo giữa các chủng tộc, dễ hiểu, đặt mức giàu trung bình của các nhóm chủng tộc khác nhau cạnh nhau và quan sát hố sâu ngăn cách phân chia họ. Ví dụ, vào năm 2012, trung bình một hộ gia đình da trắng sở hữu $13 tài sản cho mỗi đô la thuộc sở hữu của các hộ gia đình da đen và $10 tài sản cho mỗi đô la thuộc sở hữu của các hộ gia đình Latinh. Câu chuyện này quan trọng. Không thể phủ nhận rằng. Nhưng chúng ta có thể học được gì từ việc điều tra bất bình đẳng giàu nghèo với sự chú ý nhiều hơn đến vấn đề nhập cư?

Một báo cáo của Trung tâm nghiên cứu Pew đã chia dân số người trưởng thành vào năm 2012 thành ba nhóm: thế hệ thứ nhất (sinh ra ở nước ngoài), thế hệ thứ hai (sinh ra ở Hoa Kỳ với ít nhất một cha mẹ là người nhập cư) và thế hệ thứ ba trở lên (hai cha mẹ sinh ra ở Hoa Kỳ).

Các nhóm chủng tộc khác nhau rõ ràng có những câu chuyện về người Mỹ rất khác nhau.

Đại đa số người Latinh và châu Á là người Mỹ mới. 70% người lớn gốc Latin và 93% người lớn gốc Á là người Mỹ thế hệ thứ nhất hoặc thứ hai. Ngược lại, chỉ 11% người da trắng và 14% người da đen ở trong cùng một thế hệ.

Để so sánh, các nhóm thứ hai đã ở Hoa Kỳ lâu hơn nhiều. Và với nhiệm kỳ tương đối có thể so sánh được của họ ở Mỹ, việc đặt dữ liệu của họ cạnh nhau sẽ rất hợp lý.

Nhưng so sánh sự giàu có của những người Latinxs - một nửa trong số họ là người Mỹ thế hệ thứ nhất - với của những gia đình da trắng, 89% trong số họ đã ở Mỹ trong nhiều thế hệ, dường như đặt ra nhiều câu hỏi hơn là câu trả lời.

Thay vào đó, chúng tôi có thể thêm sắc thái và bối cảnh vào phân tích của mình bằng cách đo lường sự khác biệt về sự giàu có giữa các nhóm chủng tộc trong các nhóm thế hệ; hoặc bằng cách so sánh các thành viên của các nhóm khác nhau, những người có chung các đặc điểm nhân khẩu học chính; hoặc thậm chí tốt hơn nữa, bằng cách đo lường tác động tài chính của các can thiệp chính sách trong các nhóm cụ thể.

Ví dụ: chúng ta có thể điều tra quỹ đạo tài chính của những người nhập cư trẻ tuổi sau khi họ nhận được Hành động hoãn lại khi đến tuổi thơ (DACA) vào năm 2012. Họ có cải thiện thu nhập, xây dựng khoản tiết kiệm hoặc thậm chí có được tài sản đáng giá so với các bạn cùng lứa tuổi không?

Chúng ta có thể quay ngược thời gian xa hơn và khám phá những gì đã xảy ra với thế hệ những người nhập cư được ân xá theo Đạo luật Kiểm soát và Cải cách Nhập cư năm 1986 (IRCA). Việc xuất hiện từ trong bóng tối có ý nghĩa gì đối với tài sản và sự giàu có của họ? Làm thế nào sự giàu có của họ so với những người không có giấy tờ?

Những so sánh theo ngữ cảnh này có thể cho chúng ta không gian chỉ để định lượng những gì còn thiếu trong cuộc sống của mọi người, mà còn để khám phá những gì hiệu quả.

Các chiến lược tồn tại sáng tạo và các nguồn lực văn hóa và xã hội phong phú của họ có thể giúp cung cấp thông tin về các can thiệp chính sách và phát triển chương trình tốt hơn. Đưa câu chuyện của những người Mỹ mới vào các cuộc trò chuyện của chúng ta về bất bình đẳng giàu nghèo sẽ giúp chúng ta hiểu sâu hơn về những chênh lệch này và những hình thức khác biệt mà chúng áp dụng đối với các nhóm khác nhau. Đó là những gì chúng ta cần để phát triển các chính sách táo bạo và các chương trình đổi mới cần thiết để thu hẹp sự phân chia giàu nghèo giữa các chủng tộc mà chúng ta phải đối mặt ngày nay.

Lending Circles tại Dự án Bôi Nâu

Được viết bởi Elena Fairley trên .


Xây dựng tín nhiệm & niềm tin vào cộng đồng LGBTQ da màu

Trải nghiệm đầu tiên của Carla với tổ chức cho vay xuất phát từ rất lâu trước khi cô bắt đầu làm việc với Brown Boi Project, và rất lâu trước khi cô nghe nói về MAF. Cô biết họ là “cundinas” và lần đầu tiên cô gặp họ tại nhà máy quần áo Los Angeles, nơi cô bắt đầu làm việc khi còn là một thiếu niên.

Cô và các đồng nghiệp của mình đã thành lập cundina để hỗ trợ nhau tiết kiệm tiền. Mỗi người đồng ý đóng góp hàng tuần là $100.

Đó không phải là một số tiền dễ dàng để tiết kiệm. Carla đã làm thêm giờ để đảm bảo có thể trả từng đồng. Cuối cùng, cô đã tiết kiệm đủ tiền thông qua cundina để tài trợ cho một chuyến đi đến Mexico, nơi phần lớn gia đình cô đang sinh sống.

Carla đã nhận công việc của một nhà máy khi biết rằng mục tiêu cuối cùng của cô là tiếp tục đi học, và ngay sau đó cô đăng ký tham gia các lớp học ban đêm tại một trường cao đẳng cộng đồng địa phương.

Tiền eo hẹp, lớp học lại đắt đỏ nên cô phải gánh thêm khoản nợ nần chồng chất để trang trải việc học. Cô ấy không nhận ra rằng cô ấy có thể đủ điều kiện để được hỗ trợ tài chính.

Ngay sau khi bắt đầu việc học, Carla bị chấn thương lưng tại nơi làm việc. Các nhà tuyển dụng của cô ấy đã ngừng cho cô ấy giờ làm, và cuối cùng cô ấy bị khuyết tật và trở thành sinh viên chính thức. Cô chuyển đến UC Santa Cruz, và một giáo sư đã hỗ trợ cô trong việc xin hỗ trợ tài chính. Carla yêu thích môn học của mình về Nghiên cứu Nữ quyền và Xã hội học, nhưng gánh nặng về khoản nợ ngày càng lớn của cô vẫn ẩn nấp trong nền. Cô bắt đầu nghe những cuộc gọi từ những người đòi nợ. Cô ấy đã cạo theo cách này trong nhiều năm.

Cô ấy càng lún sâu vào nợ nần. Điểm tín dụng mạnh mẽ của cô là 720 giảm mạnh, xuống dưới 500.

Từ Cundinas đến Lending Circles

Ngay sau khi tốt nghiệp đại học, Carla nhận được thông báo tuyển dụng với Dự án Brown Boi, một tổ chức phi lợi nhuận ở Oakland, tập hợp những người đàn ông trung tâm, nam giới, người hai linh hồn, người chuyển giới và các đồng minh để thay đổi cách các cộng đồng da màu nói về giới tính.

Cô biết ngay - công việc này là dành cho cô. Sứ mệnh và giá trị của Brown Boi lặp lại chính bản sắc và kinh nghiệm của cô. Cô ấy nộp đơn mà không do dự. Sự cạnh tranh rất gay gắt, với hơn 80 ứng viên đang tranh giành vị trí. Nhưng Carla đã đúng về sự phù hợp của cô ấy với vai diễn này. Như cô ấy nói với nó, cô ấy và các nhân viên tại Brown Boi “đã khởi động nó rất tốt.”

Cô ấy đã có được công việc mơ ước của mình. Nhưng nợ nần và tín dụng bị hư hỏng tiếp tục giới hạn cô.

Cô đấu tranh để tìm nhà ở Oakland có thể chấp nhận điểm tín dụng thấp của cô. May mắn thay, Carla có một người bạn đã giúp cô tìm một căn hộ. Nhưng không có thẻ tín dụng, cô không đủ khả năng trang bị cho ngôi nhà mới của mình.

“Tất cả những điều đó thật là kiệt quệ và căng thẳng. Tôi đã cảm thấy chán nản. Điểm tín dụng của bạn gần như có thể cảm thấy gắn liền với giá trị của chính bạn. ”

Chính tại Brown Boi, Carla đã biết đến chương trình Lending Circles mà MAF quản lý. Cô đã quen với khái niệm này từ kinh nghiệm trước đó của cô với các cundinas. Lời hứa cải thiện điểm tín dụng thông qua việc tham gia đã nâng cao tinh thần của cô - cô bắt đầu hình dung ra sự nhẹ nhõm mà cô sẽ cảm thấy nếu cuộc sống của mình không còn bị nợ nần chi phối, các lựa chọn của cô không còn bị hạn chế bởi điểm tín dụng. Sau nhiều năm loại trừ tài chính, Carla đánh giá cao rằng Lending Circles đã được mở cho cô ấy bất kể điểm tín dụng của cô ấy như thế nào.

Carla đã mang lại kỷ luật và sự cống hiến tương tự cho Vòng cho vay của cô ấy mà cô ấy đã mang đến cho cundina nhiều năm trước đó. Sau Brown Boi trở thành nhà cung cấp Lending Circles chính thức, Carla đã nắm bắt cơ hội trở thành nhân viên tổ chức chính cho chương trình.

Carla đã hoàn thành Vòng cho vay của mình với 100% thanh toán đúng hạn. Cô đã trả hết nợ và thậm chí còn tích cóp được khoản tiết kiệm.

Nhưng bất chấp thành tích hoàn hảo của mình, cô ấy vẫn lo lắng khi kiểm tra điểm tín dụng của mình. Cô đã đánh đồng điểm tín dụng với cảm giác chán nản, chán nản và bế tắc.

Trong gần một tháng sau khi Vòng cho vay kết thúc, Carla đã trì hoãn việc kiểm tra tín dụng của mình. Cùng tháng Carla hoàn thành Vòng cho vay của mình, cô được mời tham dự hội nghị thượng đỉnh dành cho những người đổi mới màu da tại Nhà Trắng. Cô tự đi mua sắm những bộ đồ, an ủi rằng giờ cô đã có đủ tiền tiết kiệm để trang trải chi phí.

Carla đã tìm thấy bộ trang phục hoàn hảo: một bộ vest xám với cà vạt đỏ. Tại quầy đăng ký, nhân viên thu ngân đưa cho cô một đơn xin thẻ tín dụng của cửa hàng. Carla đã quen với việc từ chối những lời đề nghị này, biết rằng cô ấy có thể sẽ không đủ tiêu chuẩn. Nhưng lần này, cô ấy đã nộp đơn.

Và cô ấy bị sốc, cô ấy đã đủ điều kiện.

“Tôi đã đủ điều kiện ở giới hạn $500! Tôi đã rất ngạc nhiên. Tôi nói, chờ đã ... Cái gì? Tôi đủ điều kiện ?! ”

Bị phấn khích bởi tin tức này, Carla cuối cùng đã cố gắng kiểm tra điểm tín dụng của mình. Cô ấy kiểm tra: nó đã tăng 100 điểm lên 650.

She paid off the store credit card and applied for a different card that offered airline miles. Một lần nữa, cô ấy đã được chấp thuận - lần này là giới hạn $5000. Mục tiêu tiếp theo của cô là tiết kiệm đủ tiền để đưa mẹ cô đến châu Âu vào năm tới.

Những mục tiêu trong tương lai là gì

Sự ổn định tài chính đã thay đổi cách nhìn của Carla về cuộc sống.

“Tôi sẽ là thật,” cô nói. "Tôi cảm thấy tốt. Tôi có thẻ tín dụng trong trường hợp khẩn cấp. Tôi bớt căng thẳng hơn khi biết rằng khi tôi cần tiền, nó sẽ ở đó ”. Cô ấy nói thêm, "Tôi cảm thấy có cơ sở hơn, giống như cuộc sống của tôi đang quay trở lại với nhau."

Carla cảm thấy đam mê bắt đầu thêm Lending Circles và khuyến khích các cuộc trò chuyện cởi mở hơn về loại trừ tài chính với những người da màu trong cộng đồng LGBTQ:

“Có rất nhiều điều xấu hổ. Việc nói về những cuộc đấu tranh tài chính trong cộng đồng của chúng tôi thường là điều cấm kỵ… Đôi khi chúng tôi nghĩ rằng chúng tôi không gặp phải những vấn đề này, nhưng chúng tôi có. ”

Giờ đây, cô ấy giữ mức chi tiêu của mình dưới 25% trong hạn mức tín dụng của mình và thanh toán toàn bộ số dư thẻ của mình mỗi tháng. Những kỹ năng này là thực tế, nhưng chúng có ý nghĩa lớn hơn đối với Carla. Cô ấy coi giáo dục tài chính là một cách hiệu quả để làm chủ một hệ thống kinh tế vốn thường loại trừ và gây bất lợi cho những người da màu và các thành viên của cộng đồng LGBTQ.

Carla giải thích: “Không ai dạy chúng tôi cách chơi trò chơi này. "Nhưng với các mô-đun giáo dục tài chính, chúng tôi học các quy tắc."

Sonia: Một chủ nhà tương lai ở Chicago

Được viết bởi Samhita Collur trên .


Xây dựng Tín dụng và Cộng đồng thông qua Lending Circles tại Dự án Phục sinh

Sonia đến Chicago từ Puerto Rico một năm trước với hy vọng sẽ thay một chiếc lá mới. Kết quả của một cuộc ly hôn khó khăn, báo cáo tín dụng của cô ấy bị đánh dấu với những vết mờ.

Điểm tín dụng thấp và khoản nợ đáng kể đã khiến Sonia không thể tiếp cận các lựa chọn cho vay hợp lý và đạt được một mục tiêu cá nhân quan trọng: mua nhà.

Trong quá trình tìm kiếm giải pháp, Sonia đã phát hiện ra tổ chức của tôi, Dự án Phục sinh (TRP), trên một tờ báo địa phương. Cô ấy biết rằng TRP đã cung cấp Lending Circles và quan tâm đến cơ hội này để xác lập lại tín dụng của mình — đến nỗi cô ấy không ngại đi xe buýt 45 phút từ phía bắc Chicago đến khu vực lân cận phía nam của chúng tôi để gặp tôi. .

Giống như tất cả những người tham gia Lending Circles đến với TRP, Sonia bắt đầu bằng cách gặp gỡ trực tiếp với tôi cho một buổi huấn luyện tài chính ban đầu. Cùng nhau, chúng tôi đã xem xét thu nhập hàng tháng, ngân sách và lịch sử tín dụng của cô ấy và chúng tôi phát hiện ra một số khác biệt về tín dụng của cô ấy báo cáo. Trong khi chúng tôi hoàn thành đơn đăng ký Lending Circles của cô ấy, cô ấy đã liên hệ với các văn phòng tín dụng để giải quyết và giải quyết những mâu thuẫn này.

Tại đội hình Lending Circles của cô ấy vào tháng 4, Sonia đã trở thành thành viên của Los Ganadores- "Những người chiến thắng." Như cái tên của nó, Sonia kể từ đó đã giành được một số chiến thắng nhỏ, đưa cô đến gần mục tiêu cuối cùng là gây dựng lại tín dụng và trở thành chủ nhà.

Kể từ khi tham gia Lending Circles tại TRP, Sonia đã tăng 65 điểm tín dụng, giảm nợ gần $7,000 và tăng khoản tiết kiệm thêm $1,000.

Kể từ khi gia nhập Los Ganadores, Sonia không chỉ có những bước tiến đáng kể về tài chính cá nhân mà cô còn có thêm một người bạn mới. Sonia và Alicia, một người tham gia khác, đã kết nối trong đội hình Lending Circles của họ và thiết lập một tình bạn đẹp. Một khía cạnh tuyệt vời của chương trình TRP Lending Circles là ý thức cộng đồng mà những người tham gia hình thành, cả khi bắt đầu một vòng kết nối và hơn thế nữa. Alicia và Sonia hình thành một mối quan hệ chặt chẽ thông qua Vòng kết nối cho vay của họ. Alicia hiện làm tình nguyện viên tại phòng đựng thức ăn của nhà thờ Sonia và thậm chí đã tham gia cùng Sonia trong đám cưới của cô ấy vào tháng 5 năm ngoái.

Sonia đã bắt đầu hành trình tạo dựng cuộc sống mới cho chính mình ở Chicago, và chúng tôi rất vui khi được hỗ trợ cô ấy đạt được mục tiêu của mình. Sonia sẽ kể câu chuyện của mình bằng lời của mình tại Bữa nửa buổi Lending Circles tiếp theo của TRP, nơi tất cả những người tham gia của chúng tôi cùng nhau chia sẻ kinh nghiệm và ăn mừng thành tích của họ.

Giới thiệu về Tác giả: Madeline Cruz là Huấn luyện viên Tài chính Cấp cao tại Dự án Phục sinh (TRP), cung cấp dịch vụ huấn luyện tài chính, giáo dục chủ nhà, hỗ trợ khởi nghiệp và nhập cư tại Chicago, IL. Cô ấy là một diễn giả nổi bật trong bảng “Anh hùng đích thực: Thu hút khách hàng trong kỷ nguyên kỹ thuật số” tại Hội nghị thượng đỉnh Lending Circles 2016.

Tôn vinh nhiều người mẹ trong cộng đồng của chúng ta

Được viết bởi lending8 trên .


Ngày của Mẹ này, chúng tôi đang kỷ niệm tất cả các "MAF Moms" đang làm việc chăm chỉ để tạo ra cuộc sống tốt hơn cho gia đình của họ thông qua Lending Circles.

Chủ nhật này là ngày dành riêng cho những người mẹ mạnh mẽ, khôn ngoan, rộng lượng và chu đáo trong cuộc sống của chúng ta. Theo tinh thần của Ngày của Mẹ, chúng tôi đang kỷ niệm một số khách hàng MAF đang làm việc chăm chỉ để xây dựng tương lai tài chính tươi sáng cho gia đình của họ.

Ba thế hệ đầu bếp

Đối với Guadalupe, nấu các món ăn Mexico chính thống luôn là chuyện của gia đình. Khi còn là một cô gái, cô và mẹ đã làm ra những chiếc bánh ngô ngon nhất từ đầu, và bây giờ cô và các con gái của cô cũng làm như vậy. Cô ấy đã sử dụng khoản vay Lending Circles của mình để mua thiết bị và giúp trả tiền mua một chiếc xe tải để mở rộng kinh doanh dịch vụ ăn uống của mình, El Pipila - mà cô điều hành với con gái của mình để hỗ trợ gia đình của họ.

Khi chúng tôi chia sẻ câu chuyện của Guadalupe lần cuối vào năm 2014, cô ấy đã mơ ước mở một quầy bán đồ ăn nhỏ, truyền thống. Bây giờ, cô ấy là một nhà cung cấp thực phẩm tại Khán phòng ở San Francisco và một xe tải thực phẩm thường xuyên tại các lễ hội của Vùng Vịnh. Gia đình của Guadalupe là chìa khóa thành công của cô. “Tôi đang làm điều này cho các con gái của tôi. Tôi muốn đảm bảo rằng không ai trong số họ phải làm việc cho bất kỳ ai ngoài chính họ ”.

Một người mẹ trong một sứ mệnh

Helen, một bà mẹ đơn thân đến từ Guatemala, đến MAF với ước mơ giản dị: có một ngôi nhà an toàn cho con cái của mình. Vì không đủ khả năng chi trả khoản đặt cọc bảo đảm kếch xù và không có điểm tín dụng, cô không còn lựa chọn nào khác ngoài việc thuê phòng trong các căn hộ chung - bao gồm cả một căn hộ có gia đình sống ở hành lang.

Sau khi tham gia Vòng kết nối cho vay, Helen đã tiết kiệm đủ tiền đặt cọc và xây dựng điểm tín dụng của mình. Giờ đây, cô đã có căn hộ 3 phòng ngủ cho các con gái và những ước mơ lớn hơn nữa.

Đánh chén bánh cupcake với sự hỗ trợ của con trai cô ấy

ElviaCon trai của cô đã khơi dậy niềm đam mê làm bánh bằng một câu hỏi đơn giản: "Mẹ ơi, mẹ thích làm gì nhất?" Sau khi tạo dựng được danh tiếng là người có những món tráng miệng ngon nhất trong các bữa tiệc, gia đình và bạn bè của cô đã khuyến khích Elvia bắt đầu mở một tiệm bánh.

Cô ấy đã sử dụng khoản vay trị giá $5.000 từ MAF để đầu tư vào tủ lạnh, giấy phép kinh doanh và một số nhu cầu cần thiết để phát triển tiệm bánh của mình, Bánh nướng nhỏ La Luna. Hiện cô có một cửa hàng bánh cupcake ở Crocker Galleria ở San Francisco, và các con của cô tiếp tục là Sao Bắc Đẩu của cô. “Tôi luôn dạy họ nếu bạn muốn điều gì đó, bạn có thể làm được! Tin vào giấc mơ của bạn!"

Cảm ơn Lesley Marling, Giám đốc thành công đối tác mới nhất của MAF, vì những đóng góp của cô ấy cho bài đăng này.

Tôn trọng, Gặp gỡ, Xây dựng: Một mô hình để bao gồm tài chính

Được viết bởi lending8 trên .


Hòa nhập tài chính là tôn trọng con người của họ, gặp gỡ họ ở đâu và xây dựng những điều tốt đẹp trong cuộc sống của họ.

Tuần trước như một phần của CFED Tài sản & Cơ hội Tuần hành động quốc gia, Mohan Kanungo — một Thành viên Ủy ban Chỉ đạo Mạng lưới A&O và Giám đốc Chương trình & Sự tham gia tại MAF — đã viết về làm thế nào báo cáo tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến các mối quan hệ cá nhân quan trọng. Dựa trên những chủ đề đó, Mohan sẽ trở lại trong tuần này để nêu bật chiến lược của MAF trong việc trao quyền cho các cộng đồng chưa được phục vụ về tài chính để xây dựng tín dụng. Blog này là xuất bản ban đầu trên blog “Nền kinh tế bao trùm” của CFED.

Có nhiều cửa hàng cho vay ngắn hạn ở Hoa Kỳ hơn McDonald's hoặc Starbucks.

Điều đó có thể gây ngạc nhiên nếu bạn sống ở một khu vực lân cận nơi tất cả các nhu cầu ngân hàng của bạn được các tổ chức tài chính chính thống đáp ứng thay vì những người cho vay ngắn hạn, séc và dịch vụ chuyển tiền. Các nguồn bao gồm Cục dự trữ liên bang New York, CFPB và Thẻ điểm Tài sản & Cơ hội tiết lộ rằng có hàng triệu người bị loại trừ tài chính, đặc biệt là đối với tín dụng và các sản phẩm tài chính cơ bản. Sự chênh lệch này được ghi nhận rõ ràng giữa các cộng đồng da màu, người nhập cư, cựu chiến binh và nhiều nhóm khác bị cô lập về kinh tế. Làm thế nào chúng ta có thể giải quyết những thách thức này và đưa mọi người thoát khỏi cái bóng tài chính?

Trước tiên, với tư cách là những nhà lãnh đạo trong lĩnh vực của mình, chúng ta cần có một cuộc trò chuyện thẳng thắn về cách chúng ta thu hút cộng đồng xung quanh các dịch vụ tài chính và tài sản.

Thật dễ dàng để phán xét những người sử dụng các sản phẩm thay thế do lãi suất và phí cao, nhưng bạn sẽ làm gì nếu các sản phẩm phổ thông không đáp ứng được nhu cầu của bạn? Ngày càng có nhiều ngân hàng và hiệp hội tín dụng đóng cửa các địa điểm để chuyển sang hoạt động trực tuyến, trong khi các khu vực nông thôn và thành thị có thể không được tiếp cận với các sản phẩm tài chính “cơ bản” mà nhiều người trong chúng ta coi là điều hiển nhiên - như tài khoản séc - trong nhiều thế hệ. “Tài sản” truyền thống như quyền sở hữu nhà có vẻ hoàn toàn nằm ngoài tầm với ngay cả khi bạn khá giả, có học thức và hiểu biết về tín dụng, nhưng lại sống trong một thị trường nhà đất đắt đỏ và hạn chế như Khu vực Vịnh San Francisco.

Tương tự, các “tài sản” phi truyền thống như hành động trì hoãn có vẻ cấp bách và quan trọng hơn đối với một người trẻ không có giấy tờ vì sự an toàn về thể chất và tài chính đi kèm với giấy phép lao động và sự cho phép ở lại Hoa Kỳ, mặc dù là tạm thời. Chúng ta cần lắng nghe và đánh giá cao những thách thức và quan điểm riêng của các cộng đồng bị loại trừ về tài chính trước khi đi đến kết luận về giải pháp.

Thứ hai, chúng ta cần hiểu rằng các giá trị và cách tiếp cận thúc đẩy bất kỳ giải pháp nào có thể cho chúng ta biết rất nhiều về việc liệu kết quả công việc của chúng ta có thành công hay không.

MAF bắt đầu với niềm tin rằng cộng đồng của chúng tôi hiểu biết về tài chính; nhiều người trong cộng đồng nhập cư biết tỷ giá hối đoái với ngoại tệ là gì. Chúng tôi cũng muốn nâng cao các thực hành văn hóa như vòng kết nối cho vay — nơi mọi người đến với nhau để vay và cho người khác vay tiền — và chính thức hóa nó bằng một kỳ phiếu để mọi người biết tiền của họ là an toàn và được tiếp cận với lợi ích khi xem hoạt động này được báo cáo đến các văn phòng tín dụng.

Đó là về việc xây dựng dựa trên những gì mọi người có và gặp gỡ họ ở nơi họ đang có chứ không phải là nơi chúng ta nghĩ rằng họ nên đến.

Chúng ta cần phải đổi mới trong các lĩnh vực của mình để đưa ra các giải pháp lâu dài trong hệ thống tài chính có trách nhiệm với cộng đồng mà chúng phục vụ. Các khoản cho vay bằng đô la nhỏ của các tổ chức cho vay phi lợi nhuận như chương trình Lending Circles của Mission Asset Fund thực hiện điều đó.

Thứ ba, chúng ta cần suy nghĩ về cách đưa các sản phẩm và dịch vụ của mình đến với nhiều cộng đồng hơn, những người có thể hưởng lợi từ các chương trình đó, đồng thời duy trì cách tiếp cận tôn trọng cộng đồng của chúng ta.

Ngay từ đầu khi chúng tôi làm việc tại MAF, chúng tôi có cảm giác rõ ràng rằng những thách thức mà mọi người trải qua ở Mission District of San Francisco không phải là duy nhất và các cộng đồng trên khắp Vùng Vịnh cũng như đất nước đã trải qua sự loại trừ tài chính. Chúng tôi đã hoàn thiện mô hình của mình và sau đó mở rộng quy mô từ từ. Trong khi MAF tự coi mình là chuyên gia trong Lending Circles, chúng tôi thấy mỗi tổ chức phi lợi nhuận là chuyên gia trong cộng đồng của họ. MAF cũng biết rằng việc xây dựng một văn phòng mới ở khắp mọi nơi trên đất nước là không thực tế đối với chúng tôi. Vì vậy, chúng tôi chủ yếu dựa vào công nghệ dựa trên đám mây để xây dựng nền tảng cho vay xã hội mạnh mẽ và cơ sở hạ tầng ngân hàng hiện có để tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch sử dụng ACH, khuyến khích người tham gia có tài khoản séc và đưa họ vào con đường thực hiện các mục tiêu tài chính lớn hơn, như thanh toán cho quyền công dân, xóa bỏ nợ chi phí cao và bắt đầu kinh doanh.

MAF được thành lập vào năm 2008 với tầm nhìn tạo ra một thị trường tài chính công bằng cho các gia đình làm việc chăm chỉ.

Kể từ khi triển khai chương trình cho vay xã hội của mình, chúng tôi đã mở rộng cung cấp Lending Circles thông qua 50 nhà cung cấp phi lợi nhuận ở hơn 18 tiểu bang cộng với Washington DC Chúng tôi đã phục vụ hơn $5 triệu khoản vay không lãi suất và cung cấp một loạt các sản phẩm tài chính, bao gồm giáo dục trực tuyến song ngữ, để biến những điểm khó khăn về tài chính thành cơ hội tín dụng và tiết kiệm. Và chúng tôi đã thực hiện tất cả những điều này với tỷ lệ mặc định nhỏ hơn 1%.

Hiện tại, chúng tôi đang mở rộng Lending Circles ở Los Angeles và chúng tôi có kế hoạch mở rộng hơn nữa trên toàn quốc đồng thời mở rộng phạm vi tiếp cận của mình ở những nơi chúng tôi đã có các nhà cung cấp phi lợi nhuận. Thủ tục thanh toán LendingCircles.org để xem liệu có nhà cung cấp nào ở gần bạn hoặc bày tỏ sự quan tâm của bạn trong quan hệ đối tác hay không. Các tổ chức tài chính, tổ chức, cơ quan chính phủ, các tổ chức tư nhân và các nhà tài trợ có thể hỗ trợ công việc của MAF và các tổ chức phi lợi nhuận đang làm việc để đưa mọi người thoát khỏi cái bóng tài chính.

Một câu hỏi quan trọng cho mọi mối quan hệ: "Điểm tín dụng của bạn là bao nhiêu?"

Được viết bởi lending8 trên .


Từ việc tìm kiếm mối quan hệ tuyệt vời tiếp theo cho đến việc thanh toán cho một đêm đi chơi đặc biệt, việc có được tín dụng tốt là rất quan trọng.

Blog này là xuất bản ban đầu trên blog “Nền kinh tế bao trùm” của CFED như một phần của Tài sản & Cơ hội Tuần hành động quốc gia.

Tất cả chúng ta đều thích cảm giác phấn khích khi nhận được thông báo rằng ai đó quan tâm đến bạn sau khi xem hồ sơ hẹn hò của bạn. Bạn nhanh chóng kiểm tra của họ, xem họ sống ở đâu, họ có sở thích gì, hình ảnh của họ nói gì về họ.

Nhưng nếu bạn cũng có thể nhìn thấy điểm tín dụng của họ thì sao?

Có rất nhiều mối quan hệ đầy rẫy những rắc rối về tiền bạc, vì vậy việc muốn biết liệu đối tác tiềm năng của bạn có ổn về tài chính hay không là điều dễ hiểu. Các trang web hẹn hò rất giỏi trong việc xác định tính tương thích dựa trên các biện pháp tự báo cáo, nhưng việc sử dụng một chỉ số có vẻ khách quan như điểm tín dụng có vẻ như nó sẽ giúp kết hợp tốt hơn – và có khả năng giúp những chú chim yêu tránh được một số vấn đề tài chính nghiêm trọng.

Còn những người không có bất kỳ lịch sử tín dụng nào thì sao?

Có một ước tính 26 triệu người ở Hoa Kỳ "tín dụng vô hình", nghĩa là không có đủ thông tin trong hồ sơ của người vay để tạo báo cáo tín dụng hoặc điểm tín dụng. Người da đen và người Mỹ gốc Tây Ban Nha có nhiều khả năng hơn người da trắng hoặc người Mỹ gốc Á là người vô hình hoặc có hồ sơ tín dụng không được kiểm duyệt. Hàng triệu người khác có tín dụng “dưới chuẩn”, nghĩa là họ có hồ sơ hoặc điểm số tín dụng thấp hơn lý tưởng.

Có một người phụ nữ ghé vào một buổi chiều thứ sáu tại Mission Asset Fund (MAF), tổ chức phi lợi nhuận nơi tôi làm việc. Cô ấy hỏi liệu cô ấy có thể lấy tiền để đưa con trai cô ấy đi ăn tối vào tối hôm đó nhân ngày sinh nhật của nó. Thật không may, chương trình cho vay xã hội của MAF không cung cấp nguồn vốn tức thì mà cô ấy cần.

Vậy một người như cô ấy sẽ đi đâu?

Nếu cô ấy không có tín dụng và không thể vay từ bạn bè và gia đình, lựa chọn duy nhất của cô ấy có thể là tìm đến một công ty cho vay ngắn hạn có thể cung cấp tiền cho cô ấy vào cùng ngày hôm đó như một khoản tạm ứng thu nhập thông thường của cô ấy với chủ nhân. Mặc dù những người cho vay ngắn hạn được biết là tính lãi suất và phí cắt cổ, nhưng sự đánh đổi có vẻ xứng đáng với cô ấy để có một bữa ăn kỷ niệm với gia đình.

Tôi thấy rất nhiều người đưa ra quyết định tương tự tại cửa hàng cho vay ngắn hạn mà mẹ tôi quản lý ở Indiana. Thách thức là, một khi ai đó đã vay một khoản vay ngắn hạn, họ sẽ rất khó thoát khỏi khoản vay đó.

Điều gì giống như một khoản vay ngắn hạn được đẩy lên thành một cam kết dài hạn.

Khi còn học trung học, tôi trở về từ California để thăm mẹ tôi sáu tháng một lần, và tôi sẽ gặp lại những khách hàng tương tự mỗi năm. Họ thậm chí sẽ nhận được quà tặng mẹ tôi vào dịp Giáng sinh. Người cho vay ngắn hạn nhanh chóng trở thành người cho vay được lựa chọn và đôi khi là người cho vay duy nhất, một nơi mà khách hàng cảm thấy được lắng nghe và thấu hiểu, nhưng điều này đã giúp họ thoát khỏi chu kỳ tín dụng và nợ để họ thực sự có thể xây dựng tài sản.

Nhiều luật tiểu bang bảo vệ người tiêu dùng chống lại những kẻ cho vay săn mồi, nhưng người đi vay vẫn có thể truy cập các khoản vay này trực tuyến nếu chúng không có sẵn ở khu vực lân cận của họ. New York đã cảnh báo những người cho vay trực tuyến về giới hạn lãi suất và các quy tắc chống lại cho vay bằng quyền sở hữu, trong khi các bang khác như California đã thấy hoạt động chuyển ra khỏi tiểu bang để đặt trước bộ lạc để ngăn cản các quy định và tiếp tục kinh doanh. Luật pháp không đủ để bảo vệ người tiêu dùng tiếp cận các khoản vay xấu, vì mọi người sẽ luôn cần tiếp cận với nguồn vốn.

Một trong những rào cản đối với việc bảo vệ người tiêu dùng mạnh mẽ là con đường tín dụng của nước ta.

Không trực quan rằng một người có thể bị ghi vào báo cáo tín dụng của họ vì không thanh toán hóa đơn điện hoặc cáp, đồng thời không thể hưởng lợi từ việc thanh toán đúng hạn thường xuyên cho các dịch vụ đó – mặc dù những dịch vụ này thường yêu cầu kiểm tra tín dụng hoặc một khoản tiền gửi khá lớn. Tín dụng ngày càng trở nên quan trọng đến mức nó có thể ảnh hưởng đến nơi bạn làm việc và thậm chí cả nơi bạn sống.

Từ việc tìm kiếm mối quan hệ tuyệt vời tiếp theo cho đến việc thanh toán cho một đêm đi chơi đặc biệt, việc có được tín dụng tốt là rất quan trọng. Người cha nhập cư của tôi từ Ấn Độ đến Hoa Kỳ đã nhiều lần nói với tôi rằng hãy tránh thẻ tín dụng khi còn nhỏ để tôi tránh những sai lầm tương tự như ông ấy đã mắc phải. Anh ấy đã thêm tôi với tư cách là người dùng được ủy quyền vào thẻ tính phí AMEX của anh ấy để tôi có thể sớm xây dựng lịch sử tín dụng mà không phải trả nợ.

Tôi khuyến khích bạn bắt đầu các cuộc trò chuyện tương tự với các thành viên trong gia đình và bạn bè của bạn về tín dụng.

Bạn thậm chí có thể muốn kết nối với một trong các tổ chức trong Mạng lưới A&O để giúp bạn thực hiện các mục tiêu tài chính lớn hơn. Bạn, mối quan hệ của bạn và hồ sơ tín dụng của bạn xứng đáng có sức mạnh.

Tiêu điểm đối tác: Henry của CLUES

Được viết bởi lending8 trên .


Là một thành viên tích cực của cộng đồng CLUES, Henry đã trở thành một người rất tin tưởng vào sức mạnh của Lending Circles.

Là người tin tưởng chắc chắn vào việc trải nghiệm sản phẩm trước khi cố gắng bán nó, Henry đã nhanh chóng tham gia chương trình Lending Circles tại đối tác của MAF, Comunidades Latinas Unidas en Servicio (CLUES) ở Minneapolis. Lần đầu tiên anh biết đến Lending Circles khi làm việc tại Lutheran Social Services (LSS). Cả hai tổ chức đều tham gia vào một quỹ đổi mới xã hội mà Henry đặc biệt quan tâm. Thông qua mối liên hệ này, Henry đã khám phá ra chương trình Lending Circles.

Ông ngay lập tức cảm nhận được rằng khách hàng của LSS có thể được hưởng lợi từ chương trình và yêu cầu nhân viên của mình tìm hiểu thêm bằng cách tự hình thành Lending Circles. Mặc dù mục tiêu chính của anh ấy là trải nghiệm chương trình trực tiếp, Henry cũng rất mong muốn xây dựng lại chỗ đứng tài chính của mình sau khi có một vài khuyết điểm trong báo cáo tín dụng của mình.

“Tôi đã đạt 100% ngay từ ngày đầu tiên,” anh nói.

Vòng cho vay đầu tiên của anh ấy có số tiền đóng góp khoảng $30. Các nhân viên của LSS nhanh chóng nhận ra mức độ khả thi của các khoản thanh toán như vậy và thậm chí còn hào hứng hơn khi họ bắt đầu nhận thấy những ảnh hưởng đến báo cáo tín dụng của mình. Đó là thời điểm Henry bắt đầu thấy giá trị mà chương trình Lending Circles mang lại.

“Tất cả chúng tôi đều cố gắng hoàn thành điều tương tự và đó thực sự là sự ổn định tài chính.”

Khi chu kỳ Vòng tròn cho vay tiếp tục, Henry thấy mình đặt ra các mục tiêu tài chính nhỏ xung quanh việc phân phối đang chờ xử lý. Anh đã chọn cách dùng số tiền tiết kiệm được để mua cho người vợ 22 tuổi của mình một chiếc vòng tay nhân kỷ niệm ngày cưới của họ. Henry đã trải qua hai Lending Circles khác nhau, và tiếp tục tham gia để tiết kiệm mua một chiếc ô tô mới và xây dựng tín dụng để nhận được lãi suất tốt nhất có thể cho khoản vay mua ô tô.

Henry nhớ rằng gia đình anh đã cam kết thắt chặt tài chính ngay từ khi còn nhỏ. Ngay cả với nền tảng tài chính vững chắc này, Henry cũng thấy rằng việc mắc sai lầm tài chính có thể dễ dàng như thế nào. Ông đã thực hiện các bước bổ sung để đảm bảo con gái mình được chuẩn bị tốt cho việc độc lập tài chính. Ở tuổi 8, cô ấy có ngân sách $2 / tuần và có những hướng dẫn nghiêm ngặt để chi tiêu một phần, tiết kiệm một phần và quyên góp những gì còn lại.

“Nếu tôi có ước mơ của mình, con gái tôi sẽ học về tài chính ở trường tiểu học”.

Henry tin tưởng mạnh mẽ vào nhu cầu đào tạo quản lý tài chính và các cơ hội xây dựng tín dụng trong cộng đồng của mình. Trong vai trò hiện tại của mình tại Project for Pride and Living với tư cách là Điều phối viên Huấn luyện Tài chính và Nhà ở, anh ấy làm việc với những người mua nhà tiềm năng để xây dựng danh mục tài chính của họ nhằm trở thành những ứng cử viên mạnh mẽ. Nhiều thành viên trong cộng đồng mà anh ấy làm việc cùng không tin tưởng vào hệ thống ngân hàng và với tư cách là một cựu nhân viên ngân hàng, anh ấy hy vọng sẽ giúp giải quyết tình trạng kỳ thị này. Anh ấy cảm thấy chương trình Lending Circles có thể hoạt động như một bước quan trọng để đạt được mục tiêu đó.

Leonor mang lại ánh nắng cho cộng đồng

Được viết bởi lending8 trên .


Tìm hiểu cách Leonor đã sử dụng Lending Circles để khởi động công việc kinh doanh nhằm thúc đẩy sức khỏe tốt trong cộng đồng của cô ấy

Miễn là Leonor Garcia có thể nhớ lại, động lực trong cuộc sống của cô là hỗ trợ cộng đồng của mình. Ngay cả khi còn là một cô bé ở El Salvador, Leonor cho biết cô luôn có ý thức kinh doanh, nhưng sẽ sử dụng sự thông thái của mình để giúp đỡ những người xung quanh.

Cô lớn lên trong một trang trại thuốc lá rộng lớn do cha và mẹ cô phụ trách. Bên cạnh đó, mẹ cô có một cửa hàng nhỏ bán thực phẩm, đồ uống và các mặt hàng khác cho những người đàn ông làm việc đồng áng. Leonor sẽ dành toàn bộ thời gian để gắn thẻ với cha cô khi ông kiểm tra các cánh đồng, quản lý công nhân và chăm sóc cây trồng. Khi mùa trồng trọt kết thúc, cô bé sẽ đi cùng mẹ và xem bà thương lượng giá bán và hợp đồng với nhiều công ty và cửa hàng muốn mua thuốc lá.

Leonor đã học được rất nhiều điều về kinh doanh và mối quan hệ giữa sản phẩm và tiền bạc, nhưng cô ấy cũng học được rằng làm việc cho cộng đồng mang lại phần thưởng lớn nhất.

Leonor tiếp tục trở thành giáo viên trong một trường học địa phương. Đối với cô, dạy trẻ là một công việc đáng mơ ước. Cô ấy đã nỗ lực để trở thành hiệu trưởng của trường. Trong thời gian này, Leonor vẫn nuôi dưỡng ước mơ khởi nghiệp bằng cách sở hữu và điều hành một cửa hàng tạp hóa rất thành công. Sau khi nghỉ dạy, cô quyết định bán cửa hàng. Leonor cần một cuộc phiêu lưu mới và cô ấy biết phải tìm nó ở đâu. Cô biết rằng ở Mỹ, cô sẽ có nhiều cơ hội và nhiều quyền tự do hơn để phát triển kinh doanh.

Sau khi chuyển đến Mỹ vào năm 2001, Leonor muốn bắt đầu công việc kinh doanh mới của mình ngay lập tức, nhưng cô đã bị chặn. Bất cứ khi nào cô đi vay tiền, cô đều bị từ chối vì bặt vô âm tín. Đối với Leonor, đó là một cái tát vào mặt. Cô đã điều hành một doanh nghiệp rất thành công ở El Salvador trong khi điều hành một trường học. Cô cũng lớn lên theo dõi và học hỏi mọi thứ có thể từ cha mẹ mình.

Leonor sẽ không bỏ cuộc, nhưng cô ấy cần một cách đáng tin cậy để kiếm tiền và xây dựng tín dụng của mình. Đó là khi cô ấy biết về Mission Asset Fund thông qua một người bạn của mình. Cô ấy đã có thể nhận được một khoản vay vi mô và tích lũy tín dụng của mình để đầu tư trong tương lai. Khoản vay đã giúp cô mua một máy phát điện, kệ trưng bày và các thiết bị y tế khác để mở ra công việc kinh doanh của mình, Ánh nắng thiên nhiên của Leonor.

Leonor's Nature Sunshine là một doanh nghiệp được xây dựng dựa trên mong muốn của Leonor là giúp mọi người có cuộc sống khỏe mạnh hơn.

Cô cung cấp các sản phẩm sức khỏe tự nhiên mới nhất, thực phẩm bổ sung, xét nghiệm chẩn đoán và phương pháp điều trị vi lượng đồng căn cho nhu cầu của mọi người. Một vài phút trên ghế của cô ấy và Leonor sẽ biết chính xác bạn bị bệnh gì và cách khắc phục nó! Leonor tin tưởng vào việc tìm kiếm các sản phẩm giá cả phải chăng để điều trị tận gốc vấn đề và toàn bộ hệ thống. Các sản phẩm phổ biến nhất của cô là dành cho tiêu hóa, chất diệp lục và men vi sinh.

Cửa hàng của Leonor từng nằm trong một khu chợ trời ở Richmond, nhưng sau khi phẫu thuật, cô ấy đã chuyển nó đến tiện nghi trong nhà của mình, nơi cũng kín đáo và riêng tư hơn cho khách hàng. Cô ấy lấy khách hàng làm trung tâm nên nếu họ không thể trả trước cho cô ấy, khách hàng có thể trả góp cho cô ấy khi mua hàng của họ. Leonor đã trở nên nổi tiếng đến mức mọi người đến nhà cô ấy hàng ngày để gặp gỡ cô ấy.

Sau khi cô ấy xuất hiện trên truyền hình địa phương vào năm ngoái, Leonor cho biết cô đã ngập trong các cuộc gọi ngay sau khi cuộc phỏng vấn kết thúc.

“Mọi người nói“ thật may mắn khi có số điện thoại của bạn! ”, Cô ấy cười nhớ lại.

Thông qua công việc kinh doanh thành công, Leonor đã có thể tập trung vào việc chữa bệnh cho cộng đồng của mình và cô ấy có những ước mơ lớn cho tương lai của mình. Cô nói: “Tôi muốn có nhiều năng lực hơn và được công nhận nhiều hơn để giúp mọi người có một cuộc sống hài lòng và lành mạnh. Leonor cũng muốn thử thách bản thân với những xu hướng mới trong lĩnh vực của mình, tham gia các hội nghị và trở nên hiểu biết hơn với mạng xã hội. Cô hy vọng sẽ cải thiện tình trạng kinh tế của mình và bắt đầu đào tạo những người khác như những người thúc đẩy sức khỏe.

Hiện tại, Leonor đang huấn luyện chồng cô, một thợ hàn, làm việc với cô trong công việc kinh doanh. Mối quan tâm đến các tổ chức phi lợi nhuận đã thúc đẩy cô trở thành đại sứ và nhà tài trợ cho Một nước Mỹ mới 'lớp học khởi nghiệp đầu tiên cũng như đóng góp quỹ và thời gian cho các tổ chức phi lợi nhuận khác nhau quanh Vùng Vịnh. Cô ấy nói rằng nếu không có MAF, điều này sẽ không bao giờ có thể xảy ra và cô ấy cảm ơn mỗi ngày rằng cô ấy đã được trao cơ hội tuyệt vời này để trở thành Mẹ Thiên nhiên trong cộng đồng của mình.

Itzel: A DREAMer tạo ra sự khác biệt

Được viết bởi lending8 trên .

Tôi nghĩ mọi thứ sẽ diễn ra tốt đẹp và chúng tôi sẽ nhìn lại và nói rằng, vâng, chúng tôi đã tạo ra sự khác biệt

Itzel luôn biết mình không có giấy tờ tùy thân, cả đời này cô đã biết. Địa vị của cô ấy chưa bao giờ thực sự ảnh hưởng lớn đến cuộc sống của cô ấy. Cô ấy hạnh phúc khi học trung học, và không cần bằng lái xe vì cô ấy không đủ tiền mua xe hơi. Mọi thứ trong cuộc sống của cô đang đi theo con đường đúng đắn, nhưng khi cô bước sang tuổi mười tám, mọi thứ có một bước ngoặt bất ngờ.

Chín chữ số đã phá vỡ tương lai của cô ấy.

Khi Itzel nộp đơn vào đại học, cô ấy đã không thể vượt qua trang đầu tiên. Cô ấy có điểm số tuyệt vời, cô ấy có sự hỗ trợ của giáo viên, cô ấy đã làm mọi thứ mà bạn phải làm để vào được một trường học tốt. Nhưng ước mơ của cô ấy là theo học UC Berkeley hoặc Stanford vào mùa thu đã bị tạm dừng vì cô ấy không có Số An sinh Xã hội. Itzel không có số An sinh xã hội để điền vào đơn đăng ký và nhận ra rằng cô không thể nộp đơn vào các trường mà cô đã mong muốn được đi suốt cuộc đời. Cô từ chối để điều này giới hạn mình, và khi gia đình chuyển đi, cô đã đăng ký vào Cao đẳng Cộng đồng.

Itzel không nản lòng và tiếp tục theo đuổi ước mơ của mình.

Khi chuyển từ nhà ở Oregon đến San Francisco, cô đăng ký vào City College. Là một sinh viên ngoại bang, học phí của cô ấy đôi khi cao gấp ba lần sinh viên địa phương phải trả. Không giống như các sinh viên khác, cô ấy không thể tiếp cận các khoản vay truyền thống, hỗ trợ tài chính hoặc các dịch vụ sinh viên khác. Đối với cô, đây là một cái giá nhỏ phải trả để tiếp tục đi học. Ở trường, cô ấy đã nghe về một chương trình mới được thiết kế từ Những kẻ mộng mơ như cô ấy. DACA là cơ hội cuối cùng của cô để lấy số an sinh xã hội đã cấm cô nộp đơn vào đại học. Khi DACA ra đời, nó đã thay đổi cuộc đời Itzel. Cô ấy đã có thể đăng ký DACA bằng cách tham gia chương trình Lending Circles for DREAMers, nơi cô ấy nhận được sự cố vấn và hỗ trợ tài chính thông qua các khoản vay xã hội, và nhận được giấy phép lao động đầu tiên của cô ấy.

Sống trong giấc mơ.

Bây giờ Itzel sẽ có thể trả học phí trong tiểu bang với tư cách là công dân và cư dân của San Francisco trong một năm. Cô ấy đã làm việc chăm chỉ trong suốt cuộc đời, và cô ấy sẽ tiếp tục làm việc chăm chỉ để đạt được giấc mơ Mỹ của mình. Cô ấy tự hào là một tấm gương cho những gì thanh niên không giấy tờ có thể có được và lạc quan về những gì phong trào DREAMer có thể đạt được trong tương lai. “Tôi nghĩ mọi thứ sẽ diễn ra tốt đẹp và chúng tôi sẽ nhìn lại và nói rằng, vâng, chúng tôi đã tạo ra sự khác biệt.”

Pablo: Nhà làm phim đầy khát vọng

Được viết bởi Aparna Ananthasubramaniam trên .

Sau khi tham gia Lending Circles và Giáo dục Tài chính, Pablo đã tìm ra cách điều hướng hệ thống tài chính Hoa Kỳ

Khi Pablo chuyển đến San Francisco cách đây 11 năm từ Columbia, anh phát hiện ra rằng chỉ vì anh không mắc nợ, điều đó không có nghĩa là anh sẽ dễ dàng xây dựng một cuộc sống mới. Nhưng không có lịch sử tín dụng, anh ta không có điểm số. Sau khi tham gia Lending Circle và tham gia các lớp giáo dục tài chính tại MAF, anh ấy đã tìm hiểu về cách điều hướng hệ thống tài chính Hoa Kỳ và để cải thiện điểm số của mình, anh ấy cần phải có khoản nợ hợp lý và trả nợ đúng hạn. Anh ấy đã sử dụng khoản vay của mình để trả tiền học đại học và đầu tư vào sự nghiệp tương lai của mình. Là sinh viên Khoa học Chính trị và Báo chí, Pablo đang thực hiện bộ phim truyện đầu tiên của mình về quá trình tham dự World Cup 2014 tại Brazil.

“Mission Asset Fund đã cho tôi những công cụ thực sự tốt để quản lý tiền của mình.”

“Mission Asset Fund đã cho tôi những công cụ thực sự tốt để quản lý tiền của mình. Tôi đã có hai năm không phải làm việc trong nhà hàng nhờ những điều tôi học được từ Mission Asset Fund. Tôi đang đi học và đang dành thời gian để hoàn thành chương trình học của mình ”.

Một người thực sự nhiệt tình tham gia, Pablo luôn tuyển bạn bè của mình tham gia Lending Circles và tận dụng cơ hội để học hỏi thêm. Anh ấy cũng đã tham gia Lending Circles về Quốc tịch với MAF để tài trợ cho một ước mơ khác: trở thành công dân.