Thẻ: gia đình

Những đổi mới: Làm cho cái nhìn thấy được


Giám đốc điều hành Jose Quinonez đưa ra một cái nhìn hậu trường về câu chuyện nguồn gốc của MAF trên tạp chí “Những sáng tạo” của MIT Press.

Đoạn trích sau đây ban đầu được xuất bản trong “Những đổi mới: Công nghệ, Quản trị, Toàn cầu hóa”, một tạp chí do MIT Press xuất bản. Đọc toàn bộ bài luận tại đây.

Năm 20 tuổi tôi nhận ra rằng mẹ tôi đã mất vì chúng tôi nghèo.

Cô ấy qua đời khi tôi mới chín tuổi, còn quá nhỏ để hiểu được bản chất phức tạp và nguy hiểm của cuộc sống trong nghèo khó. Vào thời điểm đó, tôi phải tập hợp mọi thứ bên trong mình chỉ để sống sót qua cơn bão tuyết và sự thay đổi trong cuộc sống gia đình của chúng tôi.

Chỉ khi trưởng thành, tôi mới đối mặt với tuổi thơ đau khổ của mình. Tôi thấy nó bây giờ là nguồn gốc của sự đồng cảm sâu sắc mà tôi dành cho những người đau khổ và vất vả trên thế giới.

Đó là lý do tại sao tôi đã dành cả cuộc đời mình để chống lại đói nghèo.

Và đó là cách tôi trở thành Giám đốc điều hành sáng lập của Mission Asset Fund (MAF), một tổ chức phi lợi nhuận luôn cố gắng tạo ra một thị trường tài chính công bằng cho các gia đình chăm chỉ. Khi tôi tham gia MAF vào năm 2007, tổ chức này là một công ty khởi nghiệp phi lợi nhuận với kế hoạch giúp đỡ những người nhập cư có thu nhập thấp ở Quận Mission của San Francisco.

Tám năm sau, MAF được công nhận trên toàn quốc vì đã phát triển Lending Circles, một chương trình cho vay xã hội dựa trên việc mọi người đến với nhau để cho vay và vay tiền. Với công nghệ tiên tiến, chúng tôi đã biến thực hành vô hình này thành một động lực tốt.

Những người tham gia chương trình đang giải phóng bản thân khỏi sự nắm bắt của những kẻ cho vay nặng lãi bằng cách mở tài khoản ngân hàng, xây dựng lịch sử tín dụng, thanh toán khoản nợ chi phí cao và tăng khoản tiết kiệm của họ. Họ đang đầu tư vào các doanh nghiệp, mua nhà và tiết kiệm cho một tương lai tốt đẹp hơn.

Lending Circles đưa ra ánh sáng những gì đã tốt đẹp trong cuộc sống của mọi người.

Và trong ánh sáng đó, những người tham gia đang tạo ra một con đường chắc chắn vào dòng tài chính chủ đạo, mở ra tiềm năng kinh tế thực sự của họ trên mỗi bước đường. Thành công của chương trình là một hình mẫu trong cuộc chiến chống đói nghèo, thể hiện những cách thức mới và hiệu quả để giúp đỡ những người có thu nhập thấp mà không coi thường họ trong quá trình này.

Đây là câu chuyện hậu trường về cách chúng tôi làm cho điều này xảy ra.

Tôn vinh nhiều người mẹ trong cộng đồng của chúng ta


Ngày của Mẹ này, chúng tôi đang kỷ niệm tất cả các "MAF Moms" đang làm việc chăm chỉ để tạo ra cuộc sống tốt hơn cho gia đình của họ thông qua Lending Circles.

Chủ nhật này là ngày dành riêng cho những người mẹ mạnh mẽ, khôn ngoan, rộng lượng và chu đáo trong cuộc sống của chúng ta. Theo tinh thần của Ngày của Mẹ, chúng tôi đang kỷ niệm một số khách hàng MAF đang làm việc chăm chỉ để xây dựng tương lai tài chính tươi sáng cho gia đình của họ.

Ba thế hệ đầu bếp

Đối với Guadalupe, nấu các món ăn Mexico chính thống luôn là chuyện của gia đình. Khi còn là một cô gái, cô và mẹ đã làm ra những chiếc bánh ngô ngon nhất từ đầu, và bây giờ cô và các con gái của cô cũng làm như vậy. Cô ấy đã sử dụng khoản vay Lending Circles của mình để mua thiết bị và giúp trả tiền mua một chiếc xe tải để mở rộng kinh doanh dịch vụ ăn uống của mình, El Pipila - mà cô điều hành với con gái của mình để hỗ trợ gia đình của họ.

Khi chúng tôi chia sẻ câu chuyện của Guadalupe lần cuối vào năm 2014, cô ấy đã mơ ước mở một quầy bán đồ ăn nhỏ, truyền thống. Bây giờ, cô ấy là một nhà cung cấp thực phẩm tại Khán phòng ở San Francisco và một xe tải thực phẩm thường xuyên tại các lễ hội của Vùng Vịnh. Gia đình của Guadalupe là chìa khóa thành công của cô. “Tôi đang làm điều này cho các con gái của tôi. Tôi muốn đảm bảo rằng không ai trong số họ phải làm việc cho bất kỳ ai ngoài chính họ ”.

Một người mẹ trong một sứ mệnh

Helen, một bà mẹ đơn thân đến từ Guatemala, đến MAF với ước mơ giản dị: có một ngôi nhà an toàn cho con cái của mình. Vì không đủ khả năng chi trả khoản đặt cọc bảo đảm kếch xù và không có điểm tín dụng, cô không còn lựa chọn nào khác ngoài việc thuê phòng trong các căn hộ chung - bao gồm cả một căn hộ có gia đình sống ở hành lang.

Sau khi tham gia Vòng kết nối cho vay, Helen đã tiết kiệm đủ tiền đặt cọc và xây dựng điểm tín dụng của mình. Giờ đây, cô đã có căn hộ 3 phòng ngủ cho các con gái và những ước mơ lớn hơn nữa.

Đánh chén bánh cupcake với sự hỗ trợ của con trai cô ấy

ElviaCon trai của cô đã khơi dậy niềm đam mê làm bánh bằng một câu hỏi đơn giản: "Mẹ ơi, mẹ thích làm gì nhất?" Sau khi tạo dựng được danh tiếng là người có những món tráng miệng ngon nhất trong các bữa tiệc, gia đình và bạn bè của cô đã khuyến khích Elvia bắt đầu mở một tiệm bánh.

Cô ấy đã sử dụng khoản vay trị giá $5.000 từ MAF để đầu tư vào tủ lạnh, giấy phép kinh doanh và một số nhu cầu cần thiết để phát triển tiệm bánh của mình, Bánh nướng nhỏ La Luna. Hiện cô có một cửa hàng bánh cupcake ở Crocker Galleria ở San Francisco, và các con của cô tiếp tục là Sao Bắc Đẩu của cô. “Tôi luôn dạy họ nếu bạn muốn điều gì đó, bạn có thể làm được! Tin vào giấc mơ của bạn!"

Cảm ơn Lesley Marling, Giám đốc thành công đối tác mới nhất của MAF, vì những đóng góp của cô ấy cho bài đăng này.

Chính sách phải nâng cao sức mạnh của người dân, không chỉ trích tính cách của họ


Một bài báo gần đây của nhà xã hội học Philip N. Cohen nhấn mạnh tầm quan trọng của các chính sách tôn trọng phẩm giá và sức mạnh của các gia đình mà chúng ta phục vụ.

Tuần trước Philip N. Cohen, giáo sư xã hội học tại Đại học Maryland và là học giả cấp cao của Hội đồng Gia đình Đương đại, đã xuất bản một bài báo trên tờ Washington Post lập luận rằng “Chính sách của Mỹ không thành công trong việc giảm nghèo ở trẻ em vì nó nhằm mục đích sửa chữa người nghèo. ”

Tiêu đề thu hút sự chú ý của tôi.

Nó ghi lại một cách cô đọng những gì mà hàng chục năm làm việc với các cộng đồng thu nhập thấp đã dạy tôi: Chúng ta không cần những vị cứu tinh để dạy những người nghèo những đạo đức đúng đắn. Chúng ta cần những người ủng hộ để nhận ra và trau dồi những điểm mạnh của họ để họ tự mình vươn lên thoát nghèo.

Các chính sách chống đói nghèo hiện tại nhằm mục đích khắc phục chúng, thực sự có tác dụng chống lại chúng.

Tác phẩm của Cohen xem xét kỹ lưỡng cách tiếp cận hiện tại này và xử lý nó. Ông thách thức các động cơ, logic và kết quả của các chính sách chống đói nghèo gây áp lực buộc các bậc cha mẹ nghèo phải kết hôn hoặc tìm việc làm như một điều kiện tiên quyết để nhận được sự trợ giúp của chính phủ:

Chúng tôi biết trẻ em lớn lên nghèo khó là điều không tốt. Nhưng thay vì tập trung vào tiền bạc, chính sách chống đói nghèo của Mỹ thường tập trung vào những thiếu sót về mặt đạo đức của chính những người nghèo. … Cụ thể, chúng tôi đưa ra hai lựa chọn cho các bậc cha mẹ nghèo nếu họ muốn thoát nghèo: kiếm việc làm hoặc kết hôn. Cách làm này không những không hiệu quả mà còn là hình phạt tàn nhẫn đối với những đứa trẻ không thể chịu trách nhiệm về quyết định của cha mẹ.

Các khoản trợ cấp thuế như Tín dụng Thuế Trẻ em và Tín dụng Thuế Thu nhập Thu nhập được dành cho những người có khả năng tìm kiếm và giữ một công việc, điều này có thể là tất cả nhưng không thể đối với những người đang gặp khó khăn trong việc chăm sóc trẻ nhỏ hoặc cha mẹ lớn tuổi và những người khuyết tật gây khó khăn công việc. Các khoản thanh toán phúc lợi bị hạn chế bởi yêu cầu công việc và giới hạn thời gian khiến hàng triệu gia đình phải nghỉ việc.

Các chính sách chống đói nghèo trong quá khứ, hiện tại và được đề xuất khác được thiết kế để khuyến khích hôn nhân, trừng phạt hiệu quả những bậc cha mẹ không chọn kết hôn - một lựa chọn mà tất cả mọi người, dù giàu hay nghèo, đều có thể tự do thực hiện.

Những chính sách như thế này không thể đối xử với những người nghèo bằng sự tôn trọng mà họ đáng được hưởng.

Và họ không cung cấp các giải pháp phù hợp với tất cả các gia đình. Cohen đề xuất các lựa chọn thay thế đơn giản hơn, các chương trình phục vụ bình đẳng tất cả các bậc cha mẹ và giúp các gia đình nghèo có cơ hội vươn lên mà không áp đặt các phán quyết đạo đức đối với các quyết định và nhu cầu cá nhân của họ.

Điều này đưa chúng ta đến một bài học rộng lớn hơn mà tất cả chúng ta - các nhà hoạch định chính sách, các nhà lãnh đạo tổ chức phi lợi nhuận, các thành viên cộng đồng - có thể học từ: Chúng ta phải gặp gỡ mọi người ở vị trí của họ, tôn trọng những gì họ mang đến bàn và xây dựng dựa trên những điểm mạnh mà họ có.

Cách tiếp cận này không phải là một giấc mơ viễn vông. Tôi thấy nó hoạt động mỗi ngày với Lending Circles.

Các chương trình cho vay xã hội của MAF bắt đầu từ vị thế tôn trọng, thừa nhận và đánh giá các nguồn lực dồi dào và hiểu biết tài chính mà khách hàng của chúng tôi đã có. Sau đó, chúng tôi xây dựng dựa trên những điểm mạnh đó bằng cách tích hợp các hành vi tích cực của họ và các thực hành không chính thức vào thị trường tài chính chính thống.

Những người nghèo không bị phá vỡ. Họ có những điểm mạnh mà chúng ta thường không nhận ra.

Thay vì phán xét hành vi của họ và áp đặt các giá trị của bản thân lên họ, chúng ta phải đối xử với họ một cách đàng hoàng và tìm kiếm các giải pháp phù hợp với tất cả mọi người, bất kể xuất thân, khả năng - hay tình trạng hôn nhân của họ.

Trường Luật & Tamales: DACA mở cửa cho Kimberly


Với sự giúp đỡ của Lending Circles cho DACA, Kimberly đang hoàn thành chương trình học và chuẩn bị hồ sơ vào trường luật - tất cả đồng thời giúp mẹ và chị gái phát triển công việc kinh doanh tamale của gia đình họ.

Thật khó để bỏ lỡ quầy tamale của Ynes.

Vào các buổi sáng các ngày trong tuần trong một khu phố Oakland yên tĩnh, bạn sẽ thấy tất cả năng lượng của một khu chợ đường phố được gói gọn trong một xe bán đồ ăn nhỏ. "Tôi đang chuẩn bị ăn sáng ở bên kia đường, thì tôi nhìn thấy tất cả các bạn!" Một trong những nhân viên chính quy của Ynes hét lên khi cô ấy đến gần chiếc xe đẩy.

Trong nhiều năm, Ynes và các con gái của cô, Kimberly và Maria, đã đến cùng một địa điểm để phục vụ món tamales chính thống của Mexico. Ynes và chồng cô chuyển đến Oakland từ Cabo San Lucas 20 năm trước để tạo dựng một cuộc sống mới, với nhiều cơ hội hơn cho cô con gái nhỏ của họ.

Ngay từ khi còn nhỏ, Kimberly đã quyết tâm tận dụng tối đa những cơ hội này.

Kimberly là một trong số hàng nghìn bạn trẻ đã sử dụng Hành động hoãn lại đối với những người đến thời thơ ấu (DACA) để theo học đại học và đảm bảo việc làm. Và cô ấy là một trong hàng trăm người đã sử dụng Lending Circles cho DREAMers để tài trợ cho các ứng dụng DACA của họ.

Nhưng trước DACA, nhiều cánh cửa đã đóng lại với cô.

Khi còn nhỏ, Kimberly đã học hành chăm chỉ và cuối cùng đã tốt nghiệp với số điểm cần thiết để vào một trường đại học 4 năm. Nhưng vì cô ấy không sinh ra ở Mỹ, cô ấy không đủ điều kiện để được hỗ trợ tài chính hoặc thậm chí là học phí trong tiểu bang. Thay vào đó, cô đăng ký vào một trường cao đẳng cộng đồng địa phương mà cô có thể chi trả tiền túi.

Một buổi tối, Kimberly nhìn thấy một phân đoạn trên Univision sẽ thay đổi mọi thứ: hồ sơ của một tổ chức phi lợi nhuận địa phương cung cấp các khoản vay xã hội để giúp người nhập cư xây dựng tín dụng và đăng ký DACA. Với hy vọng đây có thể là chìa khóa dẫn đến ngôi trường mơ ước của cô ấy, cô ấy đã đến văn phòng của chúng tôi để tìm hiểu thêm.

Hai năm trước, Kimberly đã tham gia Vòng cho vay đầu tiên của mình.

Ngay lập tức, cô nhận thấy khóa đào tạo quản lý tài chính của MAF vô cùng hữu ích. “Ở trường họ dạy bạn cách giải toán và viết bài, nhưng họ không dạy bạn về tín chỉ,” cô nói. Tiếp theo, với khoản vay Lending Circles của cô ấy và Trận đấu $232.50 từ Lãnh sự quán SF Mexico, cô đã nộp đơn xin DACA và sớm được chấp thuận.

Địa vị mới của cô đã dỡ bỏ những rào cản đã ngăn cản cô từ những giấc mơ của mình.

Kimberly cuối cùng cũng có thể nhận được khoản hỗ trợ tài chính mà cô cần để chuyển đến Đại học Bang San Francisco. Cô được thuê cho hai công việc bán thời gian. Và với nguồn tín dụng tốt hơn, cô đã đảm bảo một khoản vay để mua thiết bị mới cho công việc kinh doanh của gia đình mình: bàn, ghế và mái che để khách hàng của họ có thể ngồi lại và giao lưu.

Hôm nay, Kimberly đang hoàn thành bằng khoa học chính trị tại SFSU - và Vòng kết nối cho vay thứ hai của cô ấy.

Cô ấy đang đóng góp cho cộng đồng của mình bằng cách làm tình nguyện viên tại East Bay Sanctuary Covenant, một tổ chức hỗ trợ những người tị nạn và nhập cư trong Vùng Vịnh. Cô ấy cũng đang theo học LSAT và chuẩn bị hồ sơ vào trường luật, hướng tới sự nghiệp trong lĩnh vực luật di trú và gia đình.

Và trong suốt thời gian đó, cô ấy đang giúp mẹ phát triển công việc kinh doanh xe đẩy thức ăn của gia đình họ.

Kimberly và em gái Maria vẫn ở bên cạnh mẹ của họ, phục vụ tamales cho một lượng khách hàng ngày càng tăng. Điều gì tiếp theo cho công việc kinh doanh của gia đình? Với lịch sử tín dụng được cải thiện, họ đang tìm kiếm một khoản vay lớn hơn để mở rộng hoạt động của mình với một xe bán đồ ăn thứ hai. Cuối cùng, Ynes ước mơ mở một nhà hàng để mang món tamales ngon của mình đến với những khách hàng háo hức và thèm ăn hơn nữa.

Một câu hỏi quan trọng cho mọi mối quan hệ: "Điểm tín dụng của bạn là bao nhiêu?"


Từ việc tìm kiếm mối quan hệ tuyệt vời tiếp theo cho đến việc thanh toán cho một đêm đi chơi đặc biệt, việc có được tín dụng tốt là rất quan trọng.

Blog này là xuất bản ban đầu trên blog “Nền kinh tế bao trùm” của CFED như một phần của Tài sản & Cơ hội Tuần hành động quốc gia.

Tất cả chúng ta đều thích cảm giác phấn khích khi nhận được thông báo rằng ai đó quan tâm đến bạn sau khi xem hồ sơ hẹn hò của bạn. Bạn nhanh chóng kiểm tra của họ, xem họ sống ở đâu, họ có sở thích gì, hình ảnh của họ nói gì về họ.

Nhưng nếu bạn cũng có thể nhìn thấy điểm tín dụng của họ thì sao?

Có rất nhiều mối quan hệ đầy rẫy những rắc rối về tiền bạc, vì vậy việc muốn biết liệu đối tác tiềm năng của bạn có ổn về tài chính hay không là điều dễ hiểu. Các trang web hẹn hò rất giỏi trong việc xác định tính tương thích dựa trên các biện pháp tự báo cáo, nhưng việc sử dụng một chỉ số có vẻ khách quan như điểm tín dụng có vẻ như nó sẽ giúp kết hợp tốt hơn – và có khả năng giúp những chú chim yêu tránh được một số vấn đề tài chính nghiêm trọng.

Còn những người không có bất kỳ lịch sử tín dụng nào thì sao?

Có một ước tính 26 triệu người ở Hoa Kỳ "tín dụng vô hình", nghĩa là không có đủ thông tin trong hồ sơ của người vay để tạo báo cáo tín dụng hoặc điểm tín dụng. Người da đen và người Mỹ gốc Tây Ban Nha có nhiều khả năng hơn người da trắng hoặc người Mỹ gốc Á là người vô hình hoặc có hồ sơ tín dụng không được kiểm duyệt. Hàng triệu người khác có tín dụng “dưới chuẩn”, nghĩa là họ có hồ sơ hoặc điểm số tín dụng thấp hơn lý tưởng.

Có một người phụ nữ ghé vào một buổi chiều thứ sáu tại Mission Asset Fund (MAF), tổ chức phi lợi nhuận nơi tôi làm việc. Cô ấy hỏi liệu cô ấy có thể lấy tiền để đưa con trai cô ấy đi ăn tối vào tối hôm đó nhân ngày sinh nhật của nó. Thật không may, chương trình cho vay xã hội của MAF không cung cấp nguồn vốn tức thì mà cô ấy cần.

Vậy một người như cô ấy sẽ đi đâu?

Nếu cô ấy không có tín dụng và không thể vay từ bạn bè và gia đình, lựa chọn duy nhất của cô ấy có thể là tìm đến một công ty cho vay ngắn hạn có thể cung cấp tiền cho cô ấy vào cùng ngày hôm đó như một khoản tạm ứng thu nhập thông thường của cô ấy với chủ nhân. Mặc dù những người cho vay ngắn hạn được biết là tính lãi suất và phí cắt cổ, nhưng sự đánh đổi có vẻ xứng đáng với cô ấy để có một bữa ăn kỷ niệm với gia đình.

Tôi thấy rất nhiều người đưa ra quyết định tương tự tại cửa hàng cho vay ngắn hạn mà mẹ tôi quản lý ở Indiana. Thách thức là, một khi ai đó đã vay một khoản vay ngắn hạn, họ sẽ rất khó thoát khỏi khoản vay đó.

Điều gì giống như một khoản vay ngắn hạn được đẩy lên thành một cam kết dài hạn.

Khi còn học trung học, tôi trở về từ California để thăm mẹ tôi sáu tháng một lần, và tôi sẽ gặp lại những khách hàng tương tự mỗi năm. Họ thậm chí sẽ nhận được quà tặng mẹ tôi vào dịp Giáng sinh. Người cho vay ngắn hạn nhanh chóng trở thành người cho vay được lựa chọn và đôi khi là người cho vay duy nhất, một nơi mà khách hàng cảm thấy được lắng nghe và thấu hiểu, nhưng điều này đã giúp họ thoát khỏi chu kỳ tín dụng và nợ để họ thực sự có thể xây dựng tài sản.

Nhiều luật tiểu bang bảo vệ người tiêu dùng chống lại những kẻ cho vay săn mồi, nhưng người đi vay vẫn có thể truy cập các khoản vay này trực tuyến nếu chúng không có sẵn ở khu vực lân cận của họ. New York đã cảnh báo những người cho vay trực tuyến về giới hạn lãi suất và các quy tắc chống lại cho vay bằng quyền sở hữu, trong khi các bang khác như California đã thấy hoạt động chuyển ra khỏi tiểu bang để đặt trước bộ lạc để ngăn cản các quy định và tiếp tục kinh doanh. Luật pháp không đủ để bảo vệ người tiêu dùng tiếp cận các khoản vay xấu, vì mọi người sẽ luôn cần tiếp cận với nguồn vốn.

Một trong những rào cản đối với việc bảo vệ người tiêu dùng mạnh mẽ là con đường tín dụng của nước ta.

Không trực quan rằng một người có thể bị ghi vào báo cáo tín dụng của họ vì không thanh toán hóa đơn điện hoặc cáp, đồng thời không thể hưởng lợi từ việc thanh toán đúng hạn thường xuyên cho các dịch vụ đó – mặc dù những dịch vụ này thường yêu cầu kiểm tra tín dụng hoặc một khoản tiền gửi khá lớn. Tín dụng ngày càng trở nên quan trọng đến mức nó có thể ảnh hưởng đến nơi bạn làm việc và thậm chí cả nơi bạn sống.

Từ việc tìm kiếm mối quan hệ tuyệt vời tiếp theo cho đến việc thanh toán cho một đêm đi chơi đặc biệt, việc có được tín dụng tốt là rất quan trọng. Người cha nhập cư của tôi từ Ấn Độ đến Hoa Kỳ đã nhiều lần nói với tôi rằng hãy tránh thẻ tín dụng khi còn nhỏ để tôi tránh những sai lầm tương tự như ông ấy đã mắc phải. Anh ấy đã thêm tôi với tư cách là người dùng được ủy quyền vào thẻ tính phí AMEX của anh ấy để tôi có thể sớm xây dựng lịch sử tín dụng mà không phải trả nợ.

Tôi khuyến khích bạn bắt đầu các cuộc trò chuyện tương tự với các thành viên trong gia đình và bạn bè của bạn về tín dụng.

Bạn thậm chí có thể muốn kết nối với một trong các tổ chức trong Mạng lưới A&O để giúp bạn thực hiện các mục tiêu tài chính lớn hơn. Bạn, mối quan hệ của bạn và hồ sơ tín dụng của bạn xứng đáng có sức mạnh.

Luis và Zenaida: Một gia đình đầu bếp

Lịch trình làm việc mệt mỏi đã thúc đẩy Luis và Zenaida hình dung ra một tương lai khác cho mình. Lending Circles đã giúp họ đạt được điều đó.

Zenaida và Luis phản ứng khác nhau khi biết Zenaida có thai. Trong khi Luis rơi nước mắt vui mừng thì Zenaida lại lo lắng vì ốm nghén.

“Nhưng mọi thứ đã xảy ra với Luis. Anh ấy buồn ngủ, anh ấy mệt mỏi, anh ấy ốm - Em không sao! ” cô ấy nói.

Cặp vợ chồng ba mươi tuổi lanh lợi đến từ El Salvador đã có những trải nghiệm rất khác với cha của họ. Luis chưa bao giờ thực sự biết cha mình, trong khi Zenaida vẫn cảm thấy nhức nhối về việc cha cô đã qua đời cách đây ba năm.

“Tôi rất thân thiết với cha mình và tôi muốn Luis và Mateo cũng vậy,” cô nói.

Vào năm 2012, Luis nhận thấy mình phải làm việc nhiều giờ tàn bạo với thời gian ít ỏi còn lại dành cho con trai mình, Mateo. Anh ấy thường làm việc 14 giờ mỗi ngày để kết hợp hai công việc như một đầu bếp. Zenaida biết đó chỉ là vấn đề thời gian trước khi anh không thể chịu đựng được nữa.

Một ý tưởng kinh doanh mới

Vì vậy, cặp đôi đã bắt đầu công việc kinh doanh của riêng mình, D'maize Dịch vụ ăn uống, với hy vọng dành nhiều thời gian hơn với nhau như một gia đình. Họ nhanh chóng biết rằng họ cần tín dụng để thực hiện các đơn đặt hàng lớn hơn. Tuy nhiên, Zenaida không có tiền sử tín dụng vì cô luôn thanh toán hóa đơn bằng tiền mặt.

Zenaida đã tham gia Vòng kết nối cho vay và thiết lập một điểm tín dụng lần đầu tiên, một con số 750 ấn tượng! Cô đủ điều kiện vay một khoản nhỏ để đầu tư vào một chiếc xe hơi phục vụ công việc kinh doanh và dự định sẽ đăng ký thêm để đầu tư vào một nhà bếp thương mại và một ngôi nhà cho gia đình cô.

Giờ đây, cặp đôi có 8 nhân viên và thường xuyên phục vụ các sự kiện cho các công ty ở Thung lũng Silicon như Foursquare và tại các lễ hội ẩm thực ở San Francisco. Họ tiếp tục được truyền cảm hứng từ con trai của họ, Mateo, người cũng muốn trở thành đầu bếp khi lớn lên.

“Mọi người đều có một ước mơ, nhưng đôi khi bạn cần sự giúp đỡ,” Luis nói. “Chúng tôi không đặc biệt. Chúng tôi đã làm điều đó với sự giúp đỡ từ cộng đồng của chúng tôi. ”

QUỸ TÀI SẢN SỨ MỆNH LÀ TỔ CHỨC 501C3

Bản quyền © 2022 Mission Asset Fund. Đã đăng ký Bản quyền.

Vietnamese