Thẻ: Sự đổi mới

José Quiñonez được vinh danh là Thành viên MacArthur năm 2016


Chương trình Lending Circles có tầm nhìn xa mang các cộng đồng có thu nhập thấp ra khỏi bóng tối.

Hôm nay, MacArthur Foundation đã công bố lớp nghiên cứu sinh MacArthur năm nay. Trong danh sách ngắn những người được trao giải thưởng đáng quý có José Quiñonez, Người sáng lập và Giám đốc điều hành của Mission Asset Fund (MAF). Thông báo đã được đưa tin bởi các hãng tin tức bao gồm Thời báo New York, các Bưu điện Washington, và Thời báo LA.

Các Học bổng MacArthur, thường được gọi là “trợ cấp thiên tài”, công nhận những người có khả năng sáng tạo đặc biệt, có bề dày thành tích và tiềm năng đóng góp đáng kể trong tương lai. Mỗi thành viên nhận được một khoản phụ cấp không ràng buộc là $625.000 để hỗ trợ những người được giải thưởng theo đuổi tầm nhìn sáng tạo của họ. Kể từ năm 1981, ít hơn 1.000 người được đặt tên là Nghiên cứu sinh MacArthur. Nghiên cứu sinh được lựa chọn thông qua một quy trình nghiêm ngặt có sự tham gia của hàng nghìn chuyên gia và người đề cử ẩn danh, người đánh giá và lựa chọn trong nhiều năm. Các nghiên cứu sinh trước đây bao gồm những cá nhân đáng chú ý như Henry Louis Gates, Jr., Alison Bechdel và Ta-Nehisi Coates.

“Giải thưởng này là một vinh dự cao quý ghi nhận sự khéo léo của những con người sống trong bóng tối, những người cùng nhau giúp đỡ nhau để tồn tại và phát triển trong cuộc sống. Giải thưởng nâng cao những gì đúng và tốt trong cuộc sống của mọi người - sự tin tưởng và cam kết mà họ dành cho nhau, ”Quiñonez nói.

Theo Quỹ:

José A. Quiñonez là một nhà đổi mới dịch vụ tài chính, tạo ra một con đường dẫn đến các dịch vụ tài chính chính thống và tín dụng phi lợi nhuận cho các cá nhân bị hạn chế hoặc không có khả năng tiếp cận tài chính. Các hộ gia đình thiểu số, nhập cư và thu nhập thấp không tương xứng với các ngân hàng và tổ chức tín dụng, có nghĩa là họ không có tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm (không có ngân hàng), thường xuyên sử dụng các dịch vụ tài chính phi ngân hàng (underbanked) hoặc thiếu báo cáo tín dụng với một cơ quan báo cáo tín dụng trên toàn quốc. Nếu không có tài khoản ngân hàng hoặc lịch sử tín dụng, gần như không thể có được các khoản vay an toàn để mua ô tô, nhà cửa và kinh doanh hoặc để thuê một căn hộ.

Quiñonez đang giúp các cá nhân vượt qua những thách thức này bằng cách liên kết các hiệp hội tín dụng luân phiên hoặc vòng cho vay, một tập quán văn hóa truyền thống từ Mỹ Latinh, châu Á và châu Phi, với khu vực tài chính chính thức. Vòng kết nối cho vay thường là những thỏa thuận không chính thức của các cá nhân tập hợp các nguồn lực của họ và phân phối các khoản vay cho nhau. Thông qua Mission Asset Fund (MAF), Quiñonez đã tạo ra một cơ chế để báo cáo các cá nhân hoàn trả các khoản vay nhỏ, không lãi suất cho các văn phòng tín dụng và các tổ chức tài chính khác. Những người tham gia MAF có thể thiết lập lịch sử tín dụng và có quyền truy cập vào thẻ tín dụng, khoản vay ngân hàng và các dịch vụ khác, và giới cho vay tập trung vào thanh thiếu niên cung cấp cho các cá nhân phí Hành động hoãn lại đối với đơn đăng ký Đến tuổi thơ và tiền đặt cọc bảo đảm căn hộ (đặc biệt cần thiết bởi tuổi trẻ không được chăm sóc nuôi dưỡng). Tất cả những người tham gia được yêu cầu hoàn thành một lớp đào tạo về tài chính và được cung cấp huấn luyện tài chính và hỗ trợ đồng nghiệp. Kể từ khi vòng cho vay được thành lập vào năm 2008, điểm tín dụng của những người tham gia nói chung đã tăng trung bình 168 điểm.

Quiñonez đã thiết lập một mạng lưới quan hệ đối tác với ngành dịch vụ tài chính để cho phép các tổ chức khác nhân rộng cách tiếp cận của ông. Với việc Quiñonez và MAF cung cấp công nghệ cần thiết để phân tán và theo dõi các khoản vay (một rào cản đáng kể đối với nhiều tổ chức phi lợi nhuận) và hỗ trợ đảm bảo các đối tác và nhà đầu tư địa phương, 53 nhà cung cấp phi lợi nhuận ở 17 tiểu bang và Quận Columbia hiện đang sử dụng mô hình mạnh mẽ này trong cộng đồng của họ . Sự lãnh đạo có tầm nhìn xa của Quiñonez đang cung cấp cho các gia đình thiểu số và thu nhập thấp phương tiện để đảm bảo tín dụng an toàn, tham gia đầy đủ hơn vào nền kinh tế Mỹ và có được sự an toàn tài chính.

Felicidades, José!

Xây dựng tốt hơn: Báo cáo thường niên 2015


Hãy nhìn lại những gì bạn đã giúp xây dựng trong năm 2015 - và tìm hiểu kỹ càng về những gì tiếp theo!

Báo cáo thường niên 2015 của MAF Xây dựng tốt hơn kể câu chuyện về những gì có thể xảy ra khi chúng ta liên tục thử thách bản thân để xây dựng quan hệ đối tác tốt hơn, công nghệ tốt hơn và chương trình tốt hơn.

Trong năm 2015, chúng tôi tự hào đã xây dựng được một mạng lưới đa dạng gồm 53 tổ chức phi lợi nhuận ở 17 tiểu bang và DC

Với các đối tác mới, chúng tôi đã mở rộng các trung tâm của mình ở Bay Area, Los Angeles và Tây Bắc. Và chúng tôi rất vui mừng kỷ niệm hơn $5 triệu khoản vay xã hội không lãi suất đang giúp hàng nghìn sinh viên chăm chỉ, phụ huynh và doanh nhân xây dựng tương lai tài chính tươi sáng hơn.

Điều đó có nghĩa là một doanh nhân như Sandra có thể nhận được khoản vay kinh doanh không lãi suất để tăng khoảng không quảng cáo và tiếp cận khách hàng mới - tất cả trong khi tạo dựng tín dụng của mình. Và một sinh viên đại học thích Kimberly có thể đảm bảo Hành động Trì hoãn để được tiếp cận với hỗ trợ tài chính và theo học tại ngôi trường mơ ước của mình.

Chúng tôi đã không làm điều này một mình.

Cảm ơn các nhà tài trợ, nhà tài trợ, hội đồng quản trị và khách hàng của chúng tôi trên khắp Hoa Kỳ, chúng tôi đang cùng nhau xây dựng các giải pháp tốt hơn để khai thác toàn bộ tiềm năng kinh tế của các cộng đồng sống trong bóng tối tài chính. Cảm ơn bạn đã cùng chúng tôi xây dựng để biến điều đó thành có thể.

Chúng tôi không thể tạo báo cáo này nếu không có sự hỗ trợ rộng rãi từ Dan Massey của Google và Billy Roh của Opendoor, những người đã hào phóng tình nguyện dành thời gian và tài năng của họ để xây dựng một báo cáo hàng năm tốt hơn bao giờ hết cho chúng tôi.

Tìm hiểu những gì tiếp theo cho MAF trong năm 2016 bằng cách xem Báo cáo thường niên của chúng tôi đây!

Những đổi mới: Làm cho cái nhìn thấy được


Giám đốc điều hành Jose Quinonez đưa ra một cái nhìn hậu trường về câu chuyện nguồn gốc của MAF trên tạp chí “Những sáng tạo” của MIT Press.

Đoạn trích sau đây ban đầu được xuất bản trong “Những đổi mới: Công nghệ, Quản trị, Toàn cầu hóa”, một tạp chí do MIT Press xuất bản. Đọc toàn bộ bài luận tại đây.

Năm 20 tuổi tôi nhận ra rằng mẹ tôi đã mất vì chúng tôi nghèo.

Cô ấy qua đời khi tôi mới chín tuổi, còn quá nhỏ để hiểu được bản chất phức tạp và nguy hiểm của cuộc sống trong nghèo khó. Vào thời điểm đó, tôi phải tập hợp mọi thứ bên trong mình chỉ để sống sót qua cơn bão tuyết và sự thay đổi trong cuộc sống gia đình của chúng tôi.

Chỉ khi trưởng thành, tôi mới đối mặt với tuổi thơ đau khổ của mình. Tôi thấy nó bây giờ là nguồn gốc của sự đồng cảm sâu sắc mà tôi dành cho những người đau khổ và vất vả trên thế giới.

Đó là lý do tại sao tôi đã dành cả cuộc đời mình để chống lại đói nghèo.

Và đó là cách tôi trở thành Giám đốc điều hành sáng lập của Mission Asset Fund (MAF), một tổ chức phi lợi nhuận luôn cố gắng tạo ra một thị trường tài chính công bằng cho các gia đình chăm chỉ. Khi tôi tham gia MAF vào năm 2007, tổ chức này là một công ty khởi nghiệp phi lợi nhuận với kế hoạch giúp đỡ những người nhập cư có thu nhập thấp ở Quận Mission của San Francisco.

Tám năm sau, MAF được công nhận trên toàn quốc vì đã phát triển Lending Circles, một chương trình cho vay xã hội dựa trên việc mọi người đến với nhau để cho vay và vay tiền. Với công nghệ tiên tiến, chúng tôi đã biến thực hành vô hình này thành một động lực tốt.

Những người tham gia chương trình đang giải phóng bản thân khỏi sự nắm bắt của những kẻ cho vay nặng lãi bằng cách mở tài khoản ngân hàng, xây dựng lịch sử tín dụng, thanh toán khoản nợ chi phí cao và tăng khoản tiết kiệm của họ. Họ đang đầu tư vào các doanh nghiệp, mua nhà và tiết kiệm cho một tương lai tốt đẹp hơn.

Lending Circles đưa ra ánh sáng những gì đã tốt đẹp trong cuộc sống của mọi người.

Và trong ánh sáng đó, những người tham gia đang tạo ra một con đường chắc chắn vào dòng tài chính chủ đạo, mở ra tiềm năng kinh tế thực sự của họ trên mỗi bước đường. Thành công của chương trình là một hình mẫu trong cuộc chiến chống đói nghèo, thể hiện những cách thức mới và hiệu quả để giúp đỡ những người có thu nhập thấp mà không coi thường họ trong quá trình này.

Đây là câu chuyện hậu trường về cách chúng tôi làm cho điều này xảy ra.

Chính sách phải nâng cao sức mạnh của người dân, không chỉ trích tính cách của họ


Một bài báo gần đây của nhà xã hội học Philip N. Cohen nhấn mạnh tầm quan trọng của các chính sách tôn trọng phẩm giá và sức mạnh của các gia đình mà chúng ta phục vụ.

Tuần trước Philip N. Cohen, giáo sư xã hội học tại Đại học Maryland và là học giả cấp cao của Hội đồng Gia đình Đương đại, đã xuất bản một bài báo trên tờ Washington Post lập luận rằng “Chính sách của Mỹ không thành công trong việc giảm nghèo ở trẻ em vì nó nhằm mục đích sửa chữa người nghèo. ”

Tiêu đề thu hút sự chú ý của tôi.

Nó ghi lại một cách cô đọng những gì mà hàng chục năm làm việc với các cộng đồng thu nhập thấp đã dạy tôi: Chúng ta không cần những vị cứu tinh để dạy những người nghèo những đạo đức đúng đắn. Chúng ta cần những người ủng hộ để nhận ra và trau dồi những điểm mạnh của họ để họ tự mình vươn lên thoát nghèo.

Các chính sách chống đói nghèo hiện tại nhằm mục đích khắc phục chúng, thực sự có tác dụng chống lại chúng.

Tác phẩm của Cohen xem xét kỹ lưỡng cách tiếp cận hiện tại này và xử lý nó. Ông thách thức các động cơ, logic và kết quả của các chính sách chống đói nghèo gây áp lực buộc các bậc cha mẹ nghèo phải kết hôn hoặc tìm việc làm như một điều kiện tiên quyết để nhận được sự trợ giúp của chính phủ:

Chúng tôi biết trẻ em lớn lên nghèo khó là điều không tốt. Nhưng thay vì tập trung vào tiền bạc, chính sách chống đói nghèo của Mỹ thường tập trung vào những thiếu sót về mặt đạo đức của chính những người nghèo. … Cụ thể, chúng tôi đưa ra hai lựa chọn cho các bậc cha mẹ nghèo nếu họ muốn thoát nghèo: kiếm việc làm hoặc kết hôn. Cách làm này không những không hiệu quả mà còn là hình phạt tàn nhẫn đối với những đứa trẻ không thể chịu trách nhiệm về quyết định của cha mẹ.

Các khoản trợ cấp thuế như Tín dụng Thuế Trẻ em và Tín dụng Thuế Thu nhập Thu nhập được dành cho những người có khả năng tìm kiếm và giữ một công việc, điều này có thể là tất cả nhưng không thể đối với những người đang gặp khó khăn trong việc chăm sóc trẻ nhỏ hoặc cha mẹ lớn tuổi và những người khuyết tật gây khó khăn công việc. Các khoản thanh toán phúc lợi bị hạn chế bởi yêu cầu công việc và giới hạn thời gian khiến hàng triệu gia đình phải nghỉ việc.

Các chính sách chống đói nghèo trong quá khứ, hiện tại và được đề xuất khác được thiết kế để khuyến khích hôn nhân, trừng phạt hiệu quả những bậc cha mẹ không chọn kết hôn - một lựa chọn mà tất cả mọi người, dù giàu hay nghèo, đều có thể tự do thực hiện.

Những chính sách như thế này không thể đối xử với những người nghèo bằng sự tôn trọng mà họ đáng được hưởng.

Và họ không cung cấp các giải pháp phù hợp với tất cả các gia đình. Cohen đề xuất các lựa chọn thay thế đơn giản hơn, các chương trình phục vụ bình đẳng tất cả các bậc cha mẹ và giúp các gia đình nghèo có cơ hội vươn lên mà không áp đặt các phán quyết đạo đức đối với các quyết định và nhu cầu cá nhân của họ.

Điều này đưa chúng ta đến một bài học rộng lớn hơn mà tất cả chúng ta - các nhà hoạch định chính sách, các nhà lãnh đạo tổ chức phi lợi nhuận, các thành viên cộng đồng - có thể học từ: Chúng ta phải gặp gỡ mọi người ở vị trí của họ, tôn trọng những gì họ mang đến bàn và xây dựng dựa trên những điểm mạnh mà họ có.

Cách tiếp cận này không phải là một giấc mơ viễn vông. Tôi thấy nó hoạt động mỗi ngày với Lending Circles.

Các chương trình cho vay xã hội của MAF bắt đầu từ vị thế tôn trọng, thừa nhận và đánh giá các nguồn lực dồi dào và hiểu biết tài chính mà khách hàng của chúng tôi đã có. Sau đó, chúng tôi xây dựng dựa trên những điểm mạnh đó bằng cách tích hợp các hành vi tích cực của họ và các thực hành không chính thức vào thị trường tài chính chính thống.

Những người nghèo không bị phá vỡ. Họ có những điểm mạnh mà chúng ta thường không nhận ra.

Thay vì phán xét hành vi của họ và áp đặt các giá trị của bản thân lên họ, chúng ta phải đối xử với họ một cách đàng hoàng và tìm kiếm các giải pháp phù hợp với tất cả mọi người, bất kể xuất thân, khả năng - hay tình trạng hôn nhân của họ.

Tôn trọng, Gặp gỡ, Xây dựng: Một mô hình để bao gồm tài chính


Hòa nhập tài chính là tôn trọng con người của họ, gặp gỡ họ ở đâu và xây dựng những điều tốt đẹp trong cuộc sống của họ.

Tuần trước như một phần của CFED Tài sản & Cơ hội Tuần hành động quốc gia, Mohan Kanungo — một Thành viên Ủy ban Chỉ đạo Mạng lưới A&O và Giám đốc Chương trình & Sự tham gia tại MAF — đã viết về làm thế nào báo cáo tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến các mối quan hệ cá nhân quan trọng. Dựa trên những chủ đề đó, Mohan sẽ trở lại trong tuần này để nêu bật chiến lược của MAF trong việc trao quyền cho các cộng đồng chưa được phục vụ về tài chính để xây dựng tín dụng. Blog này là xuất bản ban đầu trên blog “Nền kinh tế bao trùm” của CFED.

nhiều cửa hàng cho vay ngắn hạn ở Hoa Kỳ hơn McDonald's hoặc Starbucks.

Điều đó có thể gây ngạc nhiên nếu bạn sống ở một khu vực lân cận nơi tất cả các nhu cầu ngân hàng của bạn được các tổ chức tài chính chính thống đáp ứng thay vì những người cho vay ngắn hạn, séc và dịch vụ chuyển tiền. Các nguồn bao gồm Cục dự trữ liên bang New York, CFPB và Thẻ điểm Tài sản & Cơ hội tiết lộ rằng có hàng triệu người bị loại trừ tài chính, đặc biệt là đối với tín dụng và các sản phẩm tài chính cơ bản. Sự chênh lệch này được ghi nhận rõ ràng giữa các cộng đồng da màu, người nhập cư, cựu chiến binh và nhiều nhóm khác bị cô lập về kinh tế. Làm thế nào chúng ta có thể giải quyết những thách thức này và đưa mọi người thoát khỏi cái bóng tài chính?

Trước tiên, với tư cách là những nhà lãnh đạo trong lĩnh vực của mình, chúng ta cần có một cuộc trò chuyện thẳng thắn về cách chúng ta thu hút cộng đồng xung quanh các dịch vụ tài chính và tài sản.

Thật dễ dàng để phán xét những người sử dụng các sản phẩm thay thế do lãi suất và phí cao, nhưng bạn sẽ làm gì nếu các sản phẩm phổ thông không đáp ứng được nhu cầu của bạn? Ngày càng có nhiều ngân hàng và hiệp hội tín dụng đóng cửa các địa điểm để chuyển sang hoạt động trực tuyến, trong khi các khu vực nông thôn và thành thị có thể không được tiếp cận với các sản phẩm tài chính “cơ bản” mà nhiều người trong chúng ta coi là điều hiển nhiên - như tài khoản séc - trong nhiều thế hệ. “Tài sản” truyền thống như quyền sở hữu nhà có vẻ hoàn toàn nằm ngoài tầm với ngay cả khi bạn khá giả, có học thức và hiểu biết về tín dụng, nhưng lại sống trong một thị trường nhà đất đắt đỏ và hạn chế như Khu vực Vịnh San Francisco.

Tương tự, các “tài sản” phi truyền thống như hành động trì hoãn có vẻ cấp bách và quan trọng hơn đối với một người trẻ không có giấy tờ vì sự an toàn về thể chất và tài chính đi kèm với giấy phép lao động và sự cho phép ở lại Hoa Kỳ, mặc dù là tạm thời. Chúng ta cần lắng nghe và đánh giá cao những thách thức và quan điểm riêng của các cộng đồng bị loại trừ về tài chính trước khi đi đến kết luận về giải pháp.

Thứ hai, chúng ta cần hiểu rằng các giá trị và cách tiếp cận thúc đẩy bất kỳ giải pháp nào có thể cho chúng ta biết rất nhiều về việc liệu kết quả công việc của chúng ta có thành công hay không.

MAF bắt đầu với niềm tin rằng cộng đồng của chúng tôi hiểu biết về tài chính; nhiều người trong cộng đồng nhập cư biết tỷ giá hối đoái với ngoại tệ là gì. Chúng tôi cũng muốn nâng cao các thực hành văn hóa như vòng kết nối cho vay — nơi mọi người đến với nhau để vay và cho người khác vay tiền — và chính thức hóa nó bằng một kỳ phiếu để mọi người biết tiền của họ là an toàn và được tiếp cận với lợi ích khi xem hoạt động này được báo cáo đến các văn phòng tín dụng.

Đó là về việc xây dựng dựa trên những gì mọi người có và gặp gỡ họ ở nơi họ đang có chứ không phải là nơi chúng ta nghĩ rằng họ nên đến.

Chúng ta cần phải đổi mới trong các lĩnh vực của mình để đưa ra các giải pháp lâu dài trong hệ thống tài chính có trách nhiệm với cộng đồng mà chúng phục vụ. Các khoản cho vay bằng đô la nhỏ của các tổ chức cho vay phi lợi nhuận như chương trình Lending Circles của Mission Asset Fund thực hiện điều đó.

Thứ ba, chúng ta cần suy nghĩ về cách đưa các sản phẩm và dịch vụ của mình đến với nhiều cộng đồng hơn, những người có thể hưởng lợi từ các chương trình đó, đồng thời duy trì cách tiếp cận tôn trọng cộng đồng của chúng ta.

Ngay từ đầu khi chúng tôi làm việc tại MAF, chúng tôi có cảm giác rõ ràng rằng những thách thức mà mọi người trải qua ở Mission District of San Francisco không phải là duy nhất và các cộng đồng trên khắp Vùng Vịnh cũng như đất nước đã trải qua sự loại trừ tài chính. Chúng tôi đã hoàn thiện mô hình của mình và sau đó mở rộng quy mô từ từ. Trong khi MAF tự coi mình là chuyên gia trong Lending Circles, chúng tôi thấy mỗi tổ chức phi lợi nhuận là chuyên gia trong cộng đồng của họ. MAF cũng biết rằng việc xây dựng một văn phòng mới ở khắp mọi nơi trên đất nước là không thực tế đối với chúng tôi. Vì vậy, chúng tôi chủ yếu dựa vào công nghệ dựa trên đám mây để xây dựng nền tảng cho vay xã hội mạnh mẽ và cơ sở hạ tầng ngân hàng hiện có để tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch sử dụng ACH, khuyến khích người tham gia có tài khoản séc và đưa họ vào con đường thực hiện các mục tiêu tài chính lớn hơn, như thanh toán cho quyền công dân, xóa bỏ nợ chi phí cao và bắt đầu kinh doanh.

MAF được thành lập vào năm 2008 với tầm nhìn tạo ra một thị trường tài chính công bằng cho các gia đình làm việc chăm chỉ.

Kể từ khi triển khai chương trình cho vay xã hội của mình, chúng tôi đã mở rộng cung cấp Lending Circles thông qua 50 nhà cung cấp phi lợi nhuận ở hơn 18 tiểu bang cộng với Washington DC Chúng tôi đã phục vụ hơn $5 triệu khoản vay không lãi suất và cung cấp một loạt các sản phẩm tài chính, bao gồm giáo dục trực tuyến song ngữ, để biến những điểm khó khăn về tài chính thành cơ hội tín dụng và tiết kiệm. Và chúng tôi đã thực hiện tất cả những điều này với tỷ lệ mặc định nhỏ hơn 1%.

Hiện tại, chúng tôi đang mở rộng Lending Circles ở Los Angeles và chúng tôi có kế hoạch mở rộng hơn nữa trên toàn quốc đồng thời mở rộng phạm vi tiếp cận của mình ở những nơi chúng tôi đã có các nhà cung cấp phi lợi nhuận. Thủ tục thanh toán LendingCircles.org để xem liệu có nhà cung cấp nào ở gần bạn hoặc bày tỏ sự quan tâm của bạn trong quan hệ đối tác hay không. Các tổ chức tài chính, tổ chức, cơ quan chính phủ, các tổ chức tư nhân và các nhà tài trợ có thể hỗ trợ công việc của MAF và các tổ chức phi lợi nhuận đang làm việc để đưa mọi người thoát khỏi cái bóng tài chính.

Giải pháp Southwest & JPMorgan Mang Lending Circles đến Detroit


Southwest Solutions, JPMorgan Chase & MAF ra mắt sản phẩm ngang hàng Lending Circles để nâng cao điểm tín dụng của người dân Detroit.

Southwest Solutions, JPMorgan Chase & Co. và Mission Asset Fund (MAF) hôm nay đã thông báo về việc ra mắt Lending Circles, một chương trình cho vay xã hội mới sẽ cho phép người dân Detroit xây dựng tín dụng một cách an toàn thông qua các khoản vay không lãi suất. Người tham gia thực hiện thanh toán khoản vay hàng tháng và lần lượt nhận các khoản vay xã hội không lãi suất, dao động từ $300 đến $2.500. Tất cả các khoản thanh toán khoản vay đều được báo cáo cho các văn phòng tín dụng, cho phép người tham gia xây dựng lịch sử tín dụng, nâng cao điểm tín dụng và hướng tới sự ổn định tài chính cao hơn.

Lending Circles từng đoạt giải thưởng của MAF là một bước tiến mới trong lĩnh vực cho vay xã hội, giúp người tham gia xây dựng tín dụng trong khi tăng tài sản và cải thiện sức khỏe tài chính. Mức tăng điểm tín dụng trung bình cho những người tham gia là 168 điểm. “Hơn 30% những người mà chúng tôi đã hỗ trợ về tình hình tài chính của họ trong hai năm qua bắt đầu không có tiền sử tín dụng và những người có tín dụng bắt đầu với điểm tín dụng trung bình chỉ là 547,” Hector Hernandez, giám đốc điều hành của Southwest Economic cho biết Các giải pháp. “Lending Circles sẽ cho phép khách hàng của chúng tôi xây dựng và nâng cao tín dụng của họ để họ có thể tận dụng các cơ hội trở thành chủ nhà, doanh nhân và sinh viên tốt nghiệp đại học.”

Đưa Lending Circles đến Detroit là bước tiếp theo trong cam kết 100 triệu $ của JPMorgan Chase đối với sự phục hồi kinh tế của Detroit. JPMorgan Chase gần đây trao cho MAF khoản tiền $1,5 triệu, tài trợ ba năm để mở rộng Lending Circles đến nhiều cộng đồng hơn nữa trên toàn quốc và phát triển công nghệ mới để kết nối khách hàng với thông tin cho vay theo yêu cầu. Southwest Solutions là một phần của mạng lưới 53 nhà cung cấp Lending Circles đang phát triển - và nhà cung cấp đầu tiên ở bang Michigan.

“Chúng tôi tự hào được hợp tác với Southwest Solutions và Mission Asset Fund để mở rộng Lending Circles đến Detroit,” Colleen Briggs, Cán bộ Chương trình, Sáng kiến Năng lực Tài chính, JPMorgan Chase cho biết. “Xây dựng điểm tín dụng vững chắc là bước đầu tiên quan trọng để quản lý cuộc sống tài chính hàng ngày và tiếp cận nguồn vốn có khả năng chi trả để đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn, chẳng hạn như mua nhà hoặc bắt đầu kinh doanh”.

Trong số 27 mã vùng ở Thành phố Detroit, điểm tín dụng trung bình của cư dân là dưới 600, trừ một mã, theo bảng dữ liệu của Phòng tín dụng của Viện đô thị. Hơn nữa, một báo cáo năm 2015 từ Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng đã báo cáo rằng cứ bốn hộ gia đình ở Detroit thì có một hộ “có ngân hàng thấp”. Không có đủ quyền truy cập vào tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm, người dân Detroit thường tìm đến những người cho vay ngắn hạn và kiểm tra máy rút tiền để đáp ứng nhu cầu tài chính cơ bản của họ.

Jose A. Quinonez, Giám đốc điều hành, MAF cho biết: “Không có điểm tín dụng, không có 'lựa chọn tốt' nào khi bạn muốn bắt đầu kinh doanh hoặc nhận một khoản vay nhỏ. “Giờ đây, với sự hỗ trợ của JPMorgan Chase và các đối tác như Southwest Solutions, chúng tôi đang làm việc cùng nhau để cung cấp các giải pháp sáng tạo nhằm giúp người dân Detroit thành công.”


Giới thiệu về Giải pháp Tây Nam

Trong hơn 40 năm, Southwest Solutions đã theo đuổi sứ mệnh của mình là giúp xây dựng một cộng đồng mạnh hơn và lành mạnh hơn ở phía tây nam Detroit và hơn thế nữa. Tổ chức phi lợi nhuận cung cấp hơn 50 chương trình và quan hệ đối tác trong các lĩnh vực phát triển con người, phát triển kinh tế và sự tham gia của người dân. Ba khu vực này cùng nhau tạo thành một nỗ lực phục hồi toàn diện khu phố giúp hơn 20.000 người mỗi năm. Để biết thêm thông tin, vui lòng truy cập www.swsol.org.


Giới thiệu về JPMorgan Chase & Co.

JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM) là công ty dịch vụ tài chính toàn cầu hàng đầu với tài sản $2,4 nghìn tỷ đồng và hoạt động trên toàn thế giới. Công ty dẫn đầu trong lĩnh vực ngân hàng đầu tư, dịch vụ tài chính cho người tiêu dùng và doanh nghiệp nhỏ, ngân hàng thương mại, xử lý giao dịch tài chính và quản lý tài sản. Là một thành phần của Chỉ số Công nghiệp Dow Jones, JPMorgan Chase & Co. phục vụ hàng triệu người tiêu dùng ở Hoa Kỳ và nhiều khách hàng doanh nghiệp, tổ chức và chính phủ nổi tiếng nhất thế giới dưới các thương hiệu JP Morgan và Chase của mình. Công ty sử dụng các nguồn lực toàn cầu, chuyên môn, hiểu biết sâu sắc và quy mô của mình để giải quyết một số thách thức cấp bách nhất mà cộng đồng trên thế giới phải đối mặt, bao gồm nhu cầu tăng cơ hội kinh tế. Thông tin về JPMorgan Chase & Co. có tại www.jpmorganchase.com.

Về Mission Asset Fund

Mission Asset Fund (MAF) là một tổ chức phi lợi nhuận có trụ sở tại San Francisco chuyên giúp đỡ các cộng đồng bị loại trừ về tài chính - cụ thể là các gia đình có thu nhập thấp và nhập cư - được tiếp cận với các dịch vụ tài chính chính thống. Tìm hiểu thêm tại missionassetfund.orglendingcircles.org.

Thứ bậc nhu cầu tài chính: Giới thiệu


Hệ thống phân cấp nhu cầu tài chính của MAF cung cấp một khuôn khổ để đánh giá mức độ phúc lợi kinh tế của mỗi người.

Tám năm thực hiện sứ mệnh xây dựng một thị trường tài chính công bằng cho các gia đình chăm chỉ, chúng tôi tại MAF biết rằng Lending Circles đang trao quyền cho người tham gia để xây dựng tín dụng, giảm nợ và tăng tiết kiệm. Nhưng làm thế nào để những lợi ích đó chuyển thành an toàn tài chính hơn? Chúng có tạo ra sự cải thiện có ý nghĩa trong cuộc sống tài chính lớn hơn của khách hàng của chúng tôi không?

Như Lending Circles đã phát triển và mở rộng trong những năm qua, chúng tôi đã tích lũy dữ liệu cho phép chúng tôi hiểu rõ hơn tác động của chương trình đối với sự ổn định kinh tế tổng thể và tính di động của khách hàng. Nhưng khi bắt đầu đi sâu hơn vào những câu hỏi này, chúng tôi nhận ra rằng chúng tôi thiếu một định nghĩa rõ ràng về an ninh tài chính và nói rộng ra, là một cách đáng tin cậy để đo lường nó.

Bức tranh không đầy đủ về sức khỏe tài chính

Thông thường, thu nhập hoặc điểm tín dụng được coi là điểm ủy thác cho tình trạng tài chính của một người. Nhưng những số liệu phổ biến này không đủ để đánh giá cuộc sống tài chính đầy đủ của một người. Chỉ biết thu nhập của một ai đó không nói lên nhiều điều về chi phí, các khoản nợ hoặc giá trị ròng của họ - đặc biệt là trong trường hợp thu nhập biến động, không chắc chắn từ ngày này sang ngày khác hoặc tuần này sang tuần khác. Và trong khi điểm tín dụng dự đoán xác suất rằng người đi vay sẽ trả nợ, họ cho chúng ta biết đôi chút về sự thật của người đi vay có khả năng hoàn lại.

Người đi vay sẽ mất những gì để trả lại khoản vay đó? Liệu cô ấy có cần khoản vay thứ hai để trả hết khoản vay đầu tiên không? Nếu vậy, chúng ta có thể thành thật nói rằng cô ấy có khả năng hoàn trả khoản vay ban đầu đó không? Và còn vô số các giao dịch tài chính không chính thức mà khách hàng của chúng tôi dựa vào để đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của họ thì sao? Những điều đó phù hợp ở đâu khi đánh giá mức độ an toàn tài chính của một cá nhân?

Hệ thống phân cấp nhu cầu tài chính của MAF

Để có câu trả lời, chúng tôi chuyển sang Abraham Maslow, nhà tâm lý học người Mỹ đáng kính, người đã phát triển “Hệ thống phân cấp nhu cầu”, một mô hình phác thảo các yêu cầu về thể chất, xã hội và tâm lý phải được thỏa mãn để một cá nhân nhận ra tiềm năng thực sự của mình. Trong của anh ấy công việc chính thức từ năm 1943, Maslow sắp xếp nhu cầu của con người thành năm cấp độ, theo thứ tự từ cơ bản nhất (sức khỏe và hạnh phúc) đến phức tạp nhất (tự hiện thực hóa), với mỗi cấp độ tạo điều kiện cho việc thỏa mãn nhu cầu tiếp theo, bậc cao hơn. Sử dụng cùng một logic, MAF đã phát triển “Hệ thống phân cấp nhu cầu tài chính” (HFN) để giải thích những gì các cá nhân yêu cầu để nhận ra tiềm năng kinh tế thực sự của họ.

HFN xác định các điểm tương đồng về tài chính với nhu cầu sinh lý (thu nhập), an toàn (bảo hiểm), tình yêu và sự thuộc về (tín dụng), lòng quý trọng (tiết kiệm) và tự hiện thực hóa (đầu tư):

  • THU NHẬP = EARNINGS: Nhu cầu tài chính cơ bản nhất là thu nhập để trang trải các chi phí sinh hoạt cơ bản, chẳng hạn như thực phẩm, nhà ở và điện nước. Thu nhập có thể có nhiều hình thức, từ tiền lương và cổ tức cho đến trợ cấp của chính phủ hoặc thậm chí là chuyển khoản từ gia đình hoặc bạn bè. Thu nhập là nền tảng của an ninh tài chính.
  • BẢO HIỂM: Để bảo vệ thu nhập, mọi người phải đảm bảo chống lại các sự kiện không lường trước được tạo ra thất bại. Điều này đòi hỏi phải dự trữ tài sản, bao gồm tiền mặt, đồ đạc và sức khỏe, và đảm bảo chống mất mát, trộm cắp, hư hỏng và bệnh tật.
  • TÍN DỤNG: Để có được những tài sản như xe hơi, nhà cửa, hoặc giáo dục không thể đạt được chỉ thông qua thu nhập, mọi người cần có tín dụng. Điều này đòi hỏi các cá nhân phải có lịch sử tín dụng và điểm tín dụng để tiếp cận và tận dụng nguồn vốn chi phí thấp.
  • TIẾT KIỆM: Khi các cá nhân tiết kiệm, họ bỏ các nguồn lực cho các mục tiêu cụ thể. Khả năng tiết kiệm thể hiện tính kỷ luật và hình thành sự tự tin, cảm giác đạt được thành tích và tôn trọng bản thân và những người khác.
  • ĐẦU TƯ: Đỉnh cao của HFN là khi mọi người nhận ra sự năng động từ tiềm năng kinh tế của mình. Đây là giai đoạn mà mọi người có thể đầu tư vào các dự án mang rủi ro cũng như tiềm năng thu hồi vốn. Nó thể hiện một bước ngoặt bởi vì mọi người có các khoản đầu tư để tạo ra thu nhập, thay vì chỉ dựa vào tiền lương kiếm được. Thông qua đầu tư, mọi người có cơ hội đạt được những mục tiêu quan trọng trong cuộc sống như đạt được sự đảm bảo tài chính cho gia đình, nghỉ hưu và nhân phẩm khi về già.

Hệ thống phân cấp nhu cầu tài chính là một mô hình mang tính cách mạng nhưng đơn giản, cung cấp sự rõ ràng về những gì mọi người cần làm để nhận ra tiềm năng kinh tế thực sự của họ. Đối với hầu hết người Mỹ, an ninh tài chính bắt đầu bằng một công việc. Mọi người cần thu nhập để chi trả cho các chi phí và cân đối ngân sách của họ. Họ cũng cần đảm bảo chống lại những cú sốc; họ cần tận dụng tín dụng để có được tài sản; họ cần tiết kiệm cho một ngày mưa; và họ cần đầu tư để thu lợi nhuận trong tương lai. Mặc dù mỗi cá nhân phải đối mặt với một số hoàn cảnh và thách thức riêng trong việc quản lý những nhu cầu này, nhưng mô hình này có thể áp dụng cho tất cả các nhóm thu nhập và nhân khẩu học. Giống như cách mà mô hình của Maslow áp dụng cho tất cả mọi người, chúng tôi tin rằng HFN cũng áp dụng cho tất cả mọi người, cung cấp cái nhìn 360 độ rõ ràng về đời sống tài chính của mọi người.

Một khuôn khổ mới để tiến lên phía trước

Mặc dù thực tế là Cứ 4 người Mỹ thì có 1 người không được phục vụ tài chính, vẫn chưa có một khuôn khổ toàn diện để hiểu nhu cầu kinh tế của một cá nhân. Hệ thống phân cấp nhu cầu tài chính của MAF lấp đầy khoảng trống trong lĩnh vực phát triển kinh tế, cho chúng ta một phương tiện để đánh giá tình trạng tài chính của mỗi người. Người tiêu dùng - đặc biệt là người tiêu dùng có thu nhập thấp - có cuộc sống tài chính phức tạp, thường kết hợp và kết hợp các sản phẩm tài chính khác nhau, các hoạt động không chính thức và các chương trình của chính phủ để đạt được phiên bản duy nhất về an ninh kinh tế. Cái nhìn tổng thể của chúng tôi về tình trạng tài chính của họ cho phép chúng tôi xác định những điểm mạnh và thách thức của họ ở mọi cấp độ. Cách tiếp cận toàn diện này sẽ trang bị cho khu vực phi lợi nhuận, ngành dịch vụ tài chính và các nhà hoạch định chính sách để cung cấp các giải pháp hiệu quả và có ý nghĩa hơn nhiều để cải thiện tình trạng tài chính của người dân.

Giới thiệu Chris, Giám đốc sản phẩm của MAF


Chris đang thực hiện sứ mệnh đưa dữ liệu và công nghệ phục vụ sự thay đổi xã hội.

Như bạn có thể nhận thấy trong những năm qua, chúng tôi đã rất may mắn với các nghiên cứu sinh Residency in Social Enterprise (RISE) từ New Sector Alliance. Hôm nay, chúng tôi tiếp tục chuỗi:

Chúng tôi rất vui được giới thiệu Chris Ferrer, một cựu thành viên của RISE hiện đang giữ chức vụ Giám đốc sản phẩm của MAF.

Chris gần đây đã hoàn thành nghiên cứu sinh của mình tại Trung tâm Đổi mới Chăm sóc (CCI), nơi anh tạo ra các bảng điều khiển và báo cáo phức tạp trong Salesforce để giúp xác định các chỉ số hiệu suất chính và chuyển những phát hiện đó thành báo cáo hàng năm đầu tiên của họ. Bây giờ, Chris đang mang những kỹ năng phân tích đó đến MAF.

Anh ấy đã nhanh chóng trở thành chuyên gia Salesforce thường trú của chúng tôi.

Khi làm việc tại CCI, Chris thích tìm cách tận dụng dữ liệu để tác động đến sự thay đổi xã hội. Anh ấy tự nhiên bị thu hút vào vai trò này tại MAF, điều này giúp anh ấy có cơ hội ứng tuyển
chuyên môn của mình và cải thiện nền tảng Salesforce của chúng tôi - cũng như thách thức mới trong việc phát triển ứng dụng dành cho thiết bị di động để phục vụ khách hàng của chúng tôi tốt hơn.

Chris đặc biệt ấn tượng bởi “cách tiếp cận đa diện mà MAF thực hiện thông qua dịch vụ trực tiếp,” cho phép chúng tôi giúp các cá nhân có thu nhập thấp xây dựng tín dụng. Ông cũng đánh giá cao nỗ lực của MAF trong việc đánh giá nghiêm túc các dịch vụ của chúng tôi và đo lường thành công của chúng, luôn tìm kiếm các cơ hội mới để cải thiện chúng.

“Tôi nghĩ rằng đây là một mô hình lý tưởng và hiệu quả để tạo ra sự thay đổi một cách toàn diện.”

Chris lớn lên ở Maui trước khi theo học Cao đẳng Claremont McKenna, nơi anh theo học chuyên ngành Triết học và Văn học. Một trong những điểm nổi bật trong những năm đại học của anh ấy là du học ở Paris. Mặc dù lớn lên ở Maui, anh ấy thừa nhận là một tay lướt sóng khủng khiếp - nhưng “có thể cho bạn một số mẹo khi bị ngã”.

Chris là một người hâm mộ bóng đá lớn và thích xem câu lạc bộ Chelsea của Anh. Anh ấy thích nghe nhạc mới và thích nấu những món ăn mới. Khi tôi hỏi anh ấy có muốn chia sẻ bất kỳ sự thật thú vị nào khác không, anh ấy nói "Tôi yêu pho mát!"

NCLR giới thiệu MAF với Giải thưởng Tăng cường Gia đình 2015


Sự công nhận này từ NCLR giúp chúng tôi mở đường hướng tới một thị trường tài chính công bằng cho các gia đình chăm chỉ

KANSAS CITY, Mo.—Tại Tiệc trưa của Cộng tác viên Quốc gia được tổ chức hôm nay tại Hội nghị Thường niên NCLR 2015 ở Thành phố Kansas, Mo., NCLR (Hội đồng Quốc gia La Raza) đã công nhận hai tổ chức dựa vào cộng đồng thuộc Mạng lưới Chi nhánh NCLR vì những nỗ lực xuất sắc của họ trong việc trao quyền cho các gia đình La tinh và mở rộng các cơ hội có sẵn cho họ. Những người được trao giải năm nay là Mission Asset Fund ở San Francisco và Guadalupe Centers, Inc. ở Kansas City, Mo.

“Chúng tôi đang vinh danh các Trung tâm Mission Asset Fund và Guadalupe tại Hội nghị thường niên NCLR 2015 vì những công việc đã làm thay đổi cuộc sống của những người trẻ tuổi Latinh và gia đình của họ. Sự cống hiến và thành công của họ củng cố toàn bộ cộng đồng của chúng tôi, ”Janet Murguía, Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành, NCLR cho biết. “Chúng tôi hoan nghênh các tổ chức mẫu mực này và cách tiếp cận sáng tạo của họ trong việc giúp các cộng đồng gốc Tây Ban Nha ở Thành phố Kansas và San Francisco được tiếp cận với tín dụng an toàn và dịch vụ chăm sóc sức khỏe hợp túi tiền.”

Được trao hàng năm, Giải thưởng Tăng cường Gia đình NCLR vinh danh hai tổ chức dựa vào cộng đồng trực thuộc NCLR vì cam kết thúc đẩy sự thành công và sức mạnh của cộng đồng gốc Tây Ban Nha thông qua sự kết hợp của các chương trình và dịch vụ. Mỗi người nhận sẽ nhận được giải thưởng tiền mặt trị giá $5.000 để tiếp tục công việc của họ trong cộng đồng và quan hệ đối tác của họ với NCLR.

Được thành lập vào năm 2007, Mission Asset Fund hoạt động để tạo ra một thị trường tài chính công bằng cho các gia đình chăm chỉ và có thu nhập thấp, những người thiếu khả năng tiếp cận và nguồn lực để đạt được các mục tiêu tài chính của họ. Tổ chức đã được công nhận vì chương trình Lending Circles sáng tạo, một chương trình cho vay xã hội xây dựng tín dụng không lãi suất được thiết kế để giúp đưa các gia đình có thu nhập thấp trở thành xu hướng tài chính chủ đạo. Chương trình cho phép người tham gia xây dựng điểm tín dụng và lịch sử tín dụng và đạt được sự ổn định tài chính.

Jose Quinonez, Giám đốc điều hành của Mission Asset Fund cho biết: “Chúng tôi rất vui khi được chọn là người nhận Giải thưởng Tăng cường Gia đình NCLR năm nay. “Sự công nhận này từ NCLR giúp chúng tôi mở đường hướng tới một thị trường tài chính công bằng cho các gia đình chăm chỉ ở Hoa Kỳ. Cùng nhau, chúng tôi mở rộng khả năng tiếp cận với hàng nghìn tín dụng vô hình trên khắp đất nước, đảm bảo họ không bị mắc kẹt với các khoản vay kỳ hạn từ những người cho vay ngắn hạn và thay vào đó là dựa trên sức mạnh của cộng đồng để thực hiện các bước tài chính tiếp theo trong cuộc sống của họ. ”

Được thành lập gần một thế kỷ trước vào năm 1919, Trung tâm Guadalupe, Inc. tại Thành phố Kansas, Mo., là tổ chức hoạt động dựa trên cộng đồng lâu đời nhất dành cho người Latinh ở Hoa Kỳ. Nâng cao chất lượng cuộc sống cho người gốc Tây Ban Nha thông qua một loạt các dịch vụ giáo dục, xã hội, giải trí và văn hóa toàn diện, Trung tâm Guadalupe, Inc. đang cải thiện cuộc sống của các gia đình Latino. Nhóm được công nhận vì đã ra mắt Hệ thống Giáo dục Guadalupe, một chương trình trường bán công cung cấp trải nghiệm học tập phong phú và nghiêm túc cho học sinh Latino K – 12. Thông qua chương trình này, Trung tâm Guadalupe, Inc. đang giúp khắc phục những khoảng cách giáo dục ảnh hưởng đến những người Latinh ở Thành phố Kansas và trao quyền cho các sinh viên trẻ phát huy hết tiềm năng của họ.

“Trong suốt 96 năm phục vụ, Trung tâm Guadalupe, Inc. đã cung cấp các chương trình giáo dục cho cộng đồng người Latinh. Chúng tôi đánh giá cao sự hợp tác với NCLR trong những nỗ lực này và rất vinh dự khi nhận được sự công nhận này, ”Cris Medina, Giám đốc điều hành, Trung tâm Guadalupe, Inc.

NCLR - tổ chức vận động và dân quyền quốc gia gốc Tây Ban Nha lớn nhất ở Hoa Kỳ - hoạt động để cải thiện cơ hội cho người Mỹ gốc Tây Ban Nha. Để biết thêm thông tin về NCLR, vui lòng truy cập www.nclr.org hoặc theo dõi tiếp Facebook Twitter.

SB 896: Tóm tắt chính sách đặc biệt


Tham gia cùng Giám đốc điều hành của MAF, Jose Quinonez, trong một cuộc thảo luận về sự ra đi lịch sử của SB 896 của California

Mission Asset Fund nhiệt liệt mời bạn đến với Hội thảo trên web về Tóm tắt chính sách SB 896 vào Thứ Hai, ngày 29 tháng 9 lúc 10:00 sáng theo giờ PST. Giám đốc điều hành của MAF, Jose Quinonez, sẽ dẫn dắt cuộc thảo luận về việc thông qua lịch sử SB 896 của California từ hình thức ban đầu đến cuối cùng trở thành luật vào ngày 15 tháng 8 năm 2014.

Thống đốc Jerry Brown, ký ngân sách tiểu bang bao quanh bởi Chủ tịch Quốc hội John A. Peréz, D-Los Angeles, trái, và Chủ tịch Thượng viện Pro Tem Darrell Steinberg, D-Sacramento, phải, vào thứ Năm, 30 tháng 6 năm 2011 tại Capitol của tiểu bang ở Sacramento, Calif ..

Sự kiện này dành cho tất cả nhân viên tổ chức phi lợi nhuận, những người ủng hộ chính sách và bất kỳ ai quan tâm đến việc thúc đẩy các lĩnh vực vận động tài chính và xây dựng tài sản. Với luật này, xây dựng tín dụng trở thành biên giới tiếp theo cho chính sách dựa trên tài sản.

Đây là một dịp quan trọng đối với chúng tôi, nhưng là một thời điểm thậm chí còn lớn hơn đối với lĩnh vực xây dựng tài sản.

Vào ngày 15 tháng 8, Thống đốc Jerry Brown đã ký SB 896 thành luật, biến California trở thành tiểu bang đầu tiên quy định và công nhận xây dựng tín dụng như một phương tiện tốt. Chúng ta sẽ nói về cách MAF và những người ủng hộ nó đã làm việc để đưa luật mới này được thành văn, hỗ trợ và ký thành luật.

Chúng tôi khuyến khích bạn kiểm tra Tờ thông tin SB 896 trước hội thảo trên web và sẵn sàng trả lời các câu hỏi!

Cuộc thảo luận của chúng ta sẽ đề cập đến những rào cản mà chúng ta gặp phải khi tạo luật, sự hỗ trợ quan trọng mà chúng ta nhận được từ các đối tác và các nhà lãnh đạo cộng đồng để tạo động lực cho luật quan trọng này. Cuối cùng, chúng ta sẽ đi sâu vào cách SB 896 sẽ mở đường cho những người chăm chỉ hơn tiếp cận Khoản vay xây dựng tín dụng 0%.

Hãy đăng ký ngay hôm nay để tham gia cùng chúng tôi vào ngày 29/09 nhé! ĐĂNG KÝ NGAY

QUỸ TÀI SẢN SỨ MỆNH LÀ TỔ CHỨC 501C3

Bản quyền © 2022 Mission Asset Fund. Đã đăng ký Bản quyền.

Vietnamese