Thẻ: chính sách

Chuẩn bị cho những trường hợp khẩn cấp về tài chính


Cách bạn có thể ngăn tình huống khẩn cấp liên quan đến nhập cư trở thành vấn đề tài chính

 Việc giam giữ và trục xuất có thể có tác động rất lớn đến tài chính của một gia đình. Điều gì xảy ra với một chiếc xe hơi, căn hộ hoặc tiền trong tài khoản séc?

Kế hoạch hành động khẩn cấp tài chính cho người nhập cư

Tài nguyên mới này là một công cụ định hướng hành động cung cấp những lời khuyên cụ thể để giúp các gia đình lập kế hoạch trước và giữ tiền và đồ đạc của họ an toàn trong trường hợp khẩn cấp về nhập cư. Các chủ đề bao gồm:

  • Bảo vệ tiền của bạn: Các bước đơn giản để giữ tiền của bạn an toàn và có thể truy cập - từ thiết lập tài khoản trực tuyến đến thanh toán hóa đơn tự động
  • Bảo vệ đồ đạc của bạn: Làm thế nào để dự trữ đồ đạc của bạn, tại sao phải cân nhắc mua bảo hiểm và cách lập kế hoạch cho tất cả đồ đạc của bạn
  • Chuẩn bị cho trường hợp khẩn cấp: Mẹo giúp bạn đặt mục tiêu tiết kiệm, bảo vệ thẻ tín dụng hoặc thiết lập chiến dịch huy động vốn cộng đồng
  • Tạo một kế hoạch hành động: Mỗi phần bao gồm danh sách kiểm tra và các mẫu, vì vậy bạn sẽ biết chính xác những gì cần làm để chuẩn bị

Hội thảo trên web và phiên thông tin

Phiên thông tin là những cơ hội tuyệt vời để nhân viên tổ chức phi lợi nhuận, tổ chức hoặc chính phủ tiếp cận với hướng dẫn, được đào tạo về cách triển khai nội dung và bắt đầu chia sẻ với cộng đồng. Nếu bạn muốn mời một nhân viên của chúng tôi làm diễn giả, vui lòng liên hệ với chúng tôi theo địa chỉ [email protected]

Trên các phương tiện truyền thông

Quyền công dân cho người dân New York


Phí đăng ký $725 đang ngăn một triệu người New York trở thành công dân.

Xây dựng một bức tường, lệnh cấm người Hồi giáo và người tị nạn, các thành phố tôn nghiêm, một tương lai không chắc chắn cho các DREAMers: dưới chính quyền hiện tại, những người nhập cư từ mọi tầng lớp xã hội đang bị tấn công.

Trong tháng Hai, NPR báo cáo rằng ngay cả những người có thẻ xanh cũng sợ hãi; hiện họ đang nộp đơn xin quốc tịch với tỷ lệ chưa từng có.

Đó là bởi vì quyền công dân mang lại sự bảo vệ và an ninh.

Nước Mỹ có một lịch sử lâu đời trong việc chào đón mọi người từ khắp nơi trên thế giới. Trong thập kỷ qua, Hoa Kỳ đã bổ sung hơn 6,6 triệu công dân vào quốc gia của chúng ta, với 730.000 người chỉ riêng trong năm 2015. Nhưng có nhiều người đủ điều kiện để được nhập quốc tịch lại không nộp đơn.

Một trong những rào cản lớn nhất? Giá cả.

Lending Circles có thể mở đường cho cơ hội.

Trong năm 2017 Sách Nhà nước, Thống đốc Cuomo cam kết bảo vệ sự an toàn, an ninh và phẩm giá của người nhập cư. Chỉ trong vài tháng nữa, các tổ chức phi lợi nhuận ở Bang New York sẽ có thể cung cấp Khoản vay Lending Circles cho những người không đủ khả năng trở thành công dân hoặc thiếu khả năng tiếp cận các sản phẩm tài chính.

Tại sao tác phẩm này lại quan trọng?

  • Bởi vì những người nhập cư đại diện cho 1/5 người dân New York và đóng góp đáng kể vào nền kinh tế của bang với tư cách là chủ doanh nghiệp, người lao động, người tiêu dùng và người nộp thuế.
  • Gần một triệu người New York đủ điều kiện để trở thành công dân Hoa Kỳ, nhưng nhiều người không thể làm như vậy vì họ không đủ khả năng chi trả phí đăng ký $725.
  • Trong khi một số đủ điều kiện để được miễn lệ phí, rào cản chi phí này là giữa 158.000 người New York và quốc tịch.
  • MAF tự hào được hợp tác với những người dân tốt của Bang New York để mở đường bảo đảm tài chính cho người dân New York thông qua khoản vay lãi suất 0%.

Muốn giúp đỡ?

  • Nhận thông báo. Kiểm tra Bang bang sách (trang 172).
  • Nhận đầu tư. Bất kỳ sự mở rộng hoặc nỗ lực mới nào cũng cần có sự hỗ trợ mới. Giúp chúng tôi xây dựng cộng đồng Lending Circles của chúng tôi ở New York!

Tò mò về các đối tác NY của chúng tôi?

Được vinh danh với Giải thưởng Bullard của Trường Princeton's Wilson


Vào ngày 9 tháng 4, Học sinh & Cựu sinh viên Da màu tại Trường Woodrow Wilson của Princeton đã vinh danh tôi với Giải thưởng Edward P. Bullard. Tôi vô cùng biết ơn và chia sẻ thông điệp này với các đồng nghiệp của tôi.

Cảm ơn bạn rất nhiều. Tôi nhận được giải thưởng này có ý nghĩa rất lớn.

Tôi nhớ mình đã tổ chức hội nghị chuyên đề lần thứ 2 vào năm 1996.

Số lượng người tham dự sự kiện đó có thể không nhiều như ngày hôm nay. Nhưng tôi nhớ mình đã cảm thấy cùng một nguồn năng lượng và sự phấn khích trước cơ hội tuyệt vời để lùi lại cuộc sống sinh viên bận rộn của chúng tôi và gặp gỡ với các cựu sinh viên - để nghe câu chuyện của họ, học hỏi từ kinh nghiệm của họ và có được một số góc nhìn về trải nghiệm của chính chúng ta tại Wilson Trường học.

Và bây giờ chúng tôi đang ở đây, kỷ niệm 20 năm ngày Sinh viên và cựu sinh viên da màu đến với nhau. Và vì điều đó, chúng tôi nợ Ed Bullard và Jeffrey Prieto và John Templeton và tất cả các sinh viên MPA, những người đã tổ chức những ngày cuối tuần này rất biết ơn vì tầm nhìn và sự chăm chỉ của họ đã giúp chúng tôi có được ngày hôm nay.

Ngay sau khi tôi nhận được cuộc gọi từ Renato Rocha và Gilbert Collins về Giải thưởng Bullard, Tôi đã hồi tưởng lại những trải nghiệm của mình ở đây và cách chúng định hình sự nghiệp và cuối cùng là cuộc đời của tôi.

Rất may, tôi đã có thể quên đi tất cả những đêm đau đớn và mất ngủ vì làm việc trên các bộ vấn đề econ, viết các bản ghi nhớ chính sách dài năm trang hoặc nhồi nhét cho kỳ thi này hoặc kỳ thi kia. Tôi thực sự rất biết ơn vì não của tôi đã có thể xóa tất cả những ký ức đó để tôi có thể tập trung vào tất cả những điều tốt đẹp.

Tôi chắc rằng tất cả các cựu sinh viên trong phòng này đều có thể nói như vậy, phải không? Tốt thôi - tôi sẽ tự nói.

Nhưng sớm hơn hôm nay tôi bước vào một cái bát ở tầng dưới - và lần đầu tiên tôi không thấy lo lắng. Nhịp tim của tôi không thay đổi, chân tôi không bị bồn chồn. Có thật không. Sau 20 năm, tôi đã có thể ngồi lại và tận hưởng cảm giác ở đây tại Princeton. (Phải. Tôi đã mất nhiều thời gian để vượt qua nó.)

Nghĩ lại cuộc đời mình, tôi đã có thể theo dõi phần lớn công việc hiện tại của mình tại Mission Asset Fund những gì tôi đã học được ở đây tại Trường Wilson.

Giáo sư Uwe Reinhardt, chẳng hạn, ông đã mở rộng tầm mắt cho tôi trước những bất công khủng khiếp khi mọi người trở thành miếng mồi ngon cho những kẻ cho vay săn mồi trên thị trường tài chính. Lớp học của anh ấy về quản lý tài chính, hơi nhàm chán và khô khan. Nhưng theo cách tinh tế của mình, anh ấy sẽ chèn những câu chuyện vào bài giảng của mình về cách người cho vay thao túng các điều khoản cho vay để tải thêm phí và chi phí cho người vay. Tôi nhớ mình đã từng cảm thấy ghê tởm vì việc bóc lột người ta dễ dàng như thế nào - và tức giận khi những người cho vay có thể bỏ qua việc lấy tiền khó kiếm được của mọi người mà không bị trừng phạt.

Những câu chuyện của Reinhardt cho phép tôi thấy tài chính không buồn tẻ mà là một vấn đề công bằng xã hội có thể cải thiện vật chất cuộc sống của con người.

Và có Giáo sư Alejandro Portes. Anh ấy đã dạy tôi một bài học rất quan trọng, một bài học thực sự là nền tảng của Lending Circles, một chương trình mà chúng tôi cung cấp tại Mission Asset Fund để giúp các gia đình chăm chỉ xây dựng và nâng cao tín nhiệm của họ.

Portes đã dạy tôi cách nhìn và đánh giá cao hoạt động kinh tế đáng kinh ngạc diễn ra không chính thức.

Chúng tôi thấy nó trên khắp thế giới. Người bán hàng rong trên những góc phố sầm uất. Hoặc người lao động ban ngày làm những công việc lặt vặt.

Ông cho chúng tôi thấy rằng những gì những người bán hàng rong làm, hoạt động kinh tế mà họ tạo ra trong nền kinh tế phi chính thức - tuy vô hình nhưng nó vẫn rất giống với hoạt động kinh tế diễn ra trong nền kinh tế chính thức. Nó không thể ít hơn, không phải tội phạm, không phải kém cỏi, nhưng giống nhau - với điểm khác biệt duy nhất là các hoạt động kinh tế trong nền kinh tế chính thức có luật pháp và quy định để bảo vệ và bảo mật và làm cho chúng hiển thị với các hệ thống kinh tế rộng lớn hơn.

Tôi đã sử dụng ý tưởng này để tạo ra Lending Circles.

Khách hàng của chúng tôi - phần lớn là những người nhập cư gốc Latinh có thu nhập thấp, không có tài khoản ngân hàng - có truyền thống lâu đời là tụ họp thành nhóm để cho vay và vay tiền lẫn nhau. Ở Mexico, chúng được gọi là tandas hoặc cundinas, và chúng có rất nhiều tên gọi khác nhau trên khắp thế giới. Các khoản vay này là không chính thức, phần lớn dựa trên sự tin tưởng.

Nhưng không ai thực sự biết về chúng ngoại trừ những người có liên quan. Không ai biết rằng những người tham gia thực sự trả các nghĩa vụ này trước, trước bất kỳ điều gì khác. Thực sự, ngành tài chính chưa bao giờ đánh giá cao thực tế rằng gấu trúc là một phương tiện tài chính phi thường - giúp những người tham gia quản lý những biến động thu nhập dữ dội trong cuộc sống của họ.

Tại sao vậy? Bởi vì tandas là không chính thức, diễn ra bên ngoài hệ thống tài chính.

Chúng vô hình. Nhưng tại MAF, chúng tôi đã thay đổi điều đó.

Chúng tôi đã tạo ra một quy trình để hiển thị hoạt động này bằng cách yêu cầu mọi người ký vào các kỳ phiếu, cho phép chúng tôi thực hiện các khoản vay và báo cáo hoạt động thanh toán cho các phòng tín dụng chính, Experian, TransUnion và Equifax. Và do đó, chúng tôi đang giúp khách hàng của mình bắt đầu lịch sử tín dụng và cải thiện điểm tín dụng của họ.

Chương trình hoạt động. Năm 2014, Thống đốc Brown ở California ký luật công nhận giới cho vay như một lực lượng tốt. Vì vậy, như bạn có thể tưởng tượng - và tôi có thể nói điều này trong căn phòng đầy những người làm chính sách như bạn - việc đưa một dự luật được ban hành thành luật là điều khá tuyệt. Tôi rất hào hứng.

Tôi tự hào về bản thân mình vì đã hoàn thành công việc này!

Tôi đang bay cao như diều khi điều này xảy ra. Nhưng với thời gian, tôi nhận ra rằng thành tích này không phải là ngẫu nhiên. Bạn thấy đấy, tôi là sản phẩm của Chương trình Chính sách Công & Các vấn đề Quốc tế (PPIA), một chương trình dành riêng để tăng số lượng học sinh da màu trong dịch vụ công.

Tôi đã thực hiện Học viện Mùa hè cho Cơ sở của mình tại đây, tại Trường Wilson vào năm 1994. Và nhờ kinh nghiệm và sự hỗ trợ đó và những người tôi đã gặp, tôi đã có thể thấy mình ở đây tại Trường với tư cách là một sinh viên toàn thời gian, nhận được một MPA và xây dựng một sự nghiệp thi hành công vụ.

Đó không phải là tai nạn. Tôi đang làm chính xác những gì chương trình này được thiết kế để hoàn thành.

Trong những năm qua, chương trình PPIA đã xây dựng được một đội ngũ chuyên gia da màu đáng kinh ngạc, làm việc trong các ngành dịch vụ công. Rất tuyệt vời. Chúng ta có thể thấy nó trong phòng này ngay bây giờ. Nhìn xung quanh.

Thật khó tin khi nhìn thấy một căn phòng đầy những người xinh đẹp, tài năng và đam mê cống hiến sự nghiệp - cuộc sống của họ - cho dịch vụ công. Một nửa số sinh viên da màu của MPA đi qua đường ống PPIA.

Nhưng khi bạn xem xét những vấn đề to lớn mà chúng ta phải đối mặt với tư cách là một quốc gia: từ sự thiếu tin tưởng của công chúng đối với các thể chế và các nhà lãnh đạo của chúng ta; đối với sự bất bình đẳng kinh hoàng từ sự giàu có, thu nhập đến cơ hội giáo dục; đến việc tước quyền của hàng triệu người từ quá trình bầu cử; trước những tác động tàn phá của biến đổi khí hậu… bạn biết đấy, chúng ta có thể tiếp tục hàng giờ để liệt kê tất cả các vấn đề mà chúng ta phải đối mặt với tư cách là một quốc gia.

Vấn đề là không có đủ các chuyên gia da màu trong dịch vụ công đối mặt với những vấn đề này.

Tôi nhìn quanh căn phòng này và tôi ngạc nhiên với tất cả mọi người ở đây. Nhưng thành thật mà nói, tôi không nghĩ rằng có đủ chúng tôi. Đơn giản là không có đủ những người trong chiến hào với những quan điểm khác nhau, những ý tưởng khác nhau, những kinh nghiệm sống khác nhau có thể bổ sung những hiểu biết quan trọng về giải pháp cho các vấn đề của quốc gia chúng ta. Nói thẳng ra, số người trong phòng này phải gấp đôi hoặc gấp ba.

Trong khi tôi thích rằng Trường Wilson đã biến những ngày cuối tuần này trở thành một truyền thống. Tôi nghĩ đã đến lúc Trường phải làm nhiều hơn thế. Hiện trạng đơn giản là không thể chấp nhận được nữa. Chúng ta cần tăng gấp đôi và mở rộng đường ống. Chúng tôi cần nhiều sinh viên da màu tiếp xúc với nghề nghiệp trong dịch vụ công. Chúng tôi cần nhiều sinh viên tốt nghiệp với KBTB. Chúng ta cần nhiều hơn nữa những chuyên gia da màu làm việc để tạo ra một nước Mỹ mà chúng ta xứng đáng có được.

Như bạn đã biết, tính cấp thiết về vấn đề này không phải là mới.

Nhiều lần, chúng tôi đã nói về sự đa dạng và hòa nhập và nhận được nhiều học sinh da màu hơn trong Trường này. Nhưng với tôi, nó đã về đến nhà vào tháng 6 năm ngoái. Tôi đang chuẩn bị đi làm vào sáng ngày 18 tháng 6 thì nghe tin tức về vụ kinh hoàng thảm sát chín người ở Charleston Nam Carolina. Vụ nổ súng xảy ra một ngày trước đó, trong một buổi cầu nguyện buổi tối tại Nhà thờ AME.

Mục sư cấp cao của nhà thờ, Rev. Clementa Pinckney nằm trong số những người bị giết. Tôi đã choáng váng.

Linh mục Pinckney là thành viên của PPIA - chúng tôi đã cùng nhau thực hiện chương trình Junior Summer Institute. Ông tiếp tục trở thành Đại diện Tiểu bang ở Nam Carolina, và sau đó là Thượng nghị sĩ Tiểu bang. Anh ta chỉ mới 41 tuổi khi anh ta bị giết. Anh ấy đã làm rất nhiều điều ở độ tuổi trẻ như vậy. Rõ ràng, anh ta đã bị bắn chết để châm ngòi cho một cuộc chiến tranh đua. Nhưng cái chết của anh ta là động lực cuối cùng đã hạ gục lá cờ Liên minh miền Nam ở Nam Carolina, biểu tượng đáng xấu hổ của những kẻ phân biệt chủng tộc.

Khi ở trong Bowl sớm hơn hôm nay, tôi nhìn sang chỗ Clem thường ngồi, nhớ lại nụ cười dễ mến và giọng nói trầm ấm của anh ấy. Chúng tôi đã trải qua 10 tuần mệt mỏi trong những cái bát đó vào mùa hè năm 1994. Và chỉ cần nghĩ đến anh ấy ở đó, trong căn phòng đó, ít nhất là trong một khoảnh khắc, nó đã mang lại cho tôi hy vọng. Hy vọng rằng công việc cuộc sống của chúng ta trên thế giới này có thể thực sự mang lại kết quả.

Chúng ta cần tưởng nhớ Clem và tôn vinh cuộc đời của anh ấy.

Theo quan điểm của tôi, anh ấy là một ví dụ thực sự về ý nghĩa của cuộc sống trong Phục vụ Quốc gia. Nước Mỹ cần thêm những người như Clem. Và tôi tin rằng Trường Wilson có trách nhiệm và nghĩa vụ phải làm nhiều hơn nữa để tìm kiếm và đào tạo những Clementas trên thế giới để chúng ta có thể có một cơ hội thực sự trong việc giải quyết các vấn đề của quốc gia mình.

Cảm ơn bạn.

Ảnh chụp bởi: Katherine Elgin Photography

Chính sách phải nâng cao sức mạnh của người dân, không chỉ trích tính cách của họ


Một bài báo gần đây của nhà xã hội học Philip N. Cohen nhấn mạnh tầm quan trọng của các chính sách tôn trọng phẩm giá và sức mạnh của các gia đình mà chúng ta phục vụ.

Tuần trước Philip N. Cohen, giáo sư xã hội học tại Đại học Maryland và là học giả cấp cao của Hội đồng Gia đình Đương đại, đã xuất bản một bài báo trên tờ Washington Post lập luận rằng “Chính sách của Mỹ không thành công trong việc giảm nghèo ở trẻ em vì nó nhằm mục đích sửa chữa người nghèo. ”

Tiêu đề thu hút sự chú ý của tôi.

Nó ghi lại một cách cô đọng những gì mà hàng chục năm làm việc với các cộng đồng thu nhập thấp đã dạy tôi: Chúng ta không cần những vị cứu tinh để dạy những người nghèo những đạo đức đúng đắn. Chúng ta cần những người ủng hộ để nhận ra và trau dồi những điểm mạnh của họ để họ tự mình vươn lên thoát nghèo.

Các chính sách chống đói nghèo hiện tại nhằm mục đích khắc phục chúng, thực sự có tác dụng chống lại chúng.

Tác phẩm của Cohen xem xét kỹ lưỡng cách tiếp cận hiện tại này và xử lý nó. Ông thách thức các động cơ, logic và kết quả của các chính sách chống đói nghèo gây áp lực buộc các bậc cha mẹ nghèo phải kết hôn hoặc tìm việc làm như một điều kiện tiên quyết để nhận được sự trợ giúp của chính phủ:

Chúng tôi biết trẻ em lớn lên nghèo khó là điều không tốt. Nhưng thay vì tập trung vào tiền bạc, chính sách chống đói nghèo của Mỹ thường tập trung vào những thiếu sót về mặt đạo đức của chính những người nghèo. … Cụ thể, chúng tôi đưa ra hai lựa chọn cho các bậc cha mẹ nghèo nếu họ muốn thoát nghèo: kiếm việc làm hoặc kết hôn. Cách làm này không những không hiệu quả mà còn là hình phạt tàn nhẫn đối với những đứa trẻ không thể chịu trách nhiệm về quyết định của cha mẹ.

Các khoản trợ cấp thuế như Tín dụng Thuế Trẻ em và Tín dụng Thuế Thu nhập Thu nhập được dành cho những người có khả năng tìm kiếm và giữ một công việc, điều này có thể là tất cả nhưng không thể đối với những người đang gặp khó khăn trong việc chăm sóc trẻ nhỏ hoặc cha mẹ lớn tuổi và những người khuyết tật gây khó khăn công việc. Các khoản thanh toán phúc lợi bị hạn chế bởi yêu cầu công việc và giới hạn thời gian khiến hàng triệu gia đình phải nghỉ việc.

Các chính sách chống đói nghèo trong quá khứ, hiện tại và được đề xuất khác được thiết kế để khuyến khích hôn nhân, trừng phạt hiệu quả những bậc cha mẹ không chọn kết hôn - một lựa chọn mà tất cả mọi người, dù giàu hay nghèo, đều có thể tự do thực hiện.

Những chính sách như thế này không thể đối xử với những người nghèo bằng sự tôn trọng mà họ đáng được hưởng.

Và họ không cung cấp các giải pháp phù hợp với tất cả các gia đình. Cohen đề xuất các lựa chọn thay thế đơn giản hơn, các chương trình phục vụ bình đẳng tất cả các bậc cha mẹ và giúp các gia đình nghèo có cơ hội vươn lên mà không áp đặt các phán quyết đạo đức đối với các quyết định và nhu cầu cá nhân của họ.

Điều này đưa chúng ta đến một bài học rộng lớn hơn mà tất cả chúng ta - các nhà hoạch định chính sách, các nhà lãnh đạo tổ chức phi lợi nhuận, các thành viên cộng đồng - có thể học từ: Chúng ta phải gặp gỡ mọi người ở vị trí của họ, tôn trọng những gì họ mang đến bàn và xây dựng dựa trên những điểm mạnh mà họ có.

Cách tiếp cận này không phải là một giấc mơ viễn vông. Tôi thấy nó hoạt động mỗi ngày với Lending Circles.

Các chương trình cho vay xã hội của MAF bắt đầu từ vị thế tôn trọng, thừa nhận và đánh giá các nguồn lực dồi dào và hiểu biết tài chính mà khách hàng của chúng tôi đã có. Sau đó, chúng tôi xây dựng dựa trên những điểm mạnh đó bằng cách tích hợp các hành vi tích cực của họ và các thực hành không chính thức vào thị trường tài chính chính thống.

Những người nghèo không bị phá vỡ. Họ có những điểm mạnh mà chúng ta thường không nhận ra.

Thay vì phán xét hành vi của họ và áp đặt các giá trị của bản thân lên họ, chúng ta phải đối xử với họ một cách đàng hoàng và tìm kiếm các giải pháp phù hợp với tất cả mọi người, bất kể xuất thân, khả năng - hay tình trạng hôn nhân của họ.

Tôn trọng, Gặp gỡ, Xây dựng: Một mô hình để bao gồm tài chính


Hòa nhập tài chính là tôn trọng con người của họ, gặp gỡ họ ở đâu và xây dựng những điều tốt đẹp trong cuộc sống của họ.

Tuần trước như một phần của CFED Tài sản & Cơ hội Tuần hành động quốc gia, Mohan Kanungo — một Thành viên Ủy ban Chỉ đạo Mạng lưới A&O và Giám đốc Chương trình & Sự tham gia tại MAF — đã viết về làm thế nào báo cáo tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến các mối quan hệ cá nhân quan trọng. Dựa trên những chủ đề đó, Mohan sẽ trở lại trong tuần này để nêu bật chiến lược của MAF trong việc trao quyền cho các cộng đồng chưa được phục vụ về tài chính để xây dựng tín dụng. Blog này là xuất bản ban đầu trên blog “Nền kinh tế bao trùm” của CFED.

nhiều cửa hàng cho vay ngắn hạn ở Hoa Kỳ hơn McDonald's hoặc Starbucks.

Điều đó có thể gây ngạc nhiên nếu bạn sống ở một khu vực lân cận nơi tất cả các nhu cầu ngân hàng của bạn được các tổ chức tài chính chính thống đáp ứng thay vì những người cho vay ngắn hạn, séc và dịch vụ chuyển tiền. Các nguồn bao gồm Cục dự trữ liên bang New York, CFPB và Thẻ điểm Tài sản & Cơ hội tiết lộ rằng có hàng triệu người bị loại trừ tài chính, đặc biệt là đối với tín dụng và các sản phẩm tài chính cơ bản. Sự chênh lệch này được ghi nhận rõ ràng giữa các cộng đồng da màu, người nhập cư, cựu chiến binh và nhiều nhóm khác bị cô lập về kinh tế. Làm thế nào chúng ta có thể giải quyết những thách thức này và đưa mọi người thoát khỏi cái bóng tài chính?

Trước tiên, với tư cách là những nhà lãnh đạo trong lĩnh vực của mình, chúng ta cần có một cuộc trò chuyện thẳng thắn về cách chúng ta thu hút cộng đồng xung quanh các dịch vụ tài chính và tài sản.

Thật dễ dàng để phán xét những người sử dụng các sản phẩm thay thế do lãi suất và phí cao, nhưng bạn sẽ làm gì nếu các sản phẩm phổ thông không đáp ứng được nhu cầu của bạn? Ngày càng có nhiều ngân hàng và hiệp hội tín dụng đóng cửa các địa điểm để chuyển sang hoạt động trực tuyến, trong khi các khu vực nông thôn và thành thị có thể không được tiếp cận với các sản phẩm tài chính “cơ bản” mà nhiều người trong chúng ta coi là điều hiển nhiên - như tài khoản séc - trong nhiều thế hệ. “Tài sản” truyền thống như quyền sở hữu nhà có vẻ hoàn toàn nằm ngoài tầm với ngay cả khi bạn khá giả, có học thức và hiểu biết về tín dụng, nhưng lại sống trong một thị trường nhà đất đắt đỏ và hạn chế như Khu vực Vịnh San Francisco.

Tương tự, các “tài sản” phi truyền thống như hành động trì hoãn có vẻ cấp bách và quan trọng hơn đối với một người trẻ không có giấy tờ vì sự an toàn về thể chất và tài chính đi kèm với giấy phép lao động và sự cho phép ở lại Hoa Kỳ, mặc dù là tạm thời. Chúng ta cần lắng nghe và đánh giá cao những thách thức và quan điểm riêng của các cộng đồng bị loại trừ về tài chính trước khi đi đến kết luận về giải pháp.

Thứ hai, chúng ta cần hiểu rằng các giá trị và cách tiếp cận thúc đẩy bất kỳ giải pháp nào có thể cho chúng ta biết rất nhiều về việc liệu kết quả công việc của chúng ta có thành công hay không.

MAF bắt đầu với niềm tin rằng cộng đồng của chúng tôi hiểu biết về tài chính; nhiều người trong cộng đồng nhập cư biết tỷ giá hối đoái với ngoại tệ là gì. Chúng tôi cũng muốn nâng cao các thực hành văn hóa như vòng kết nối cho vay — nơi mọi người đến với nhau để vay và cho người khác vay tiền — và chính thức hóa nó bằng một kỳ phiếu để mọi người biết tiền của họ là an toàn và được tiếp cận với lợi ích khi xem hoạt động này được báo cáo đến các văn phòng tín dụng.

Đó là về việc xây dựng dựa trên những gì mọi người có và gặp gỡ họ ở nơi họ đang có chứ không phải là nơi chúng ta nghĩ rằng họ nên đến.

Chúng ta cần phải đổi mới trong các lĩnh vực của mình để đưa ra các giải pháp lâu dài trong hệ thống tài chính có trách nhiệm với cộng đồng mà chúng phục vụ. Các khoản cho vay bằng đô la nhỏ của các tổ chức cho vay phi lợi nhuận như chương trình Lending Circles của Mission Asset Fund thực hiện điều đó.

Thứ ba, chúng ta cần suy nghĩ về cách đưa các sản phẩm và dịch vụ của mình đến với nhiều cộng đồng hơn, những người có thể hưởng lợi từ các chương trình đó, đồng thời duy trì cách tiếp cận tôn trọng cộng đồng của chúng ta.

Ngay từ đầu khi chúng tôi làm việc tại MAF, chúng tôi có cảm giác rõ ràng rằng những thách thức mà mọi người trải qua ở Mission District of San Francisco không phải là duy nhất và các cộng đồng trên khắp Vùng Vịnh cũng như đất nước đã trải qua sự loại trừ tài chính. Chúng tôi đã hoàn thiện mô hình của mình và sau đó mở rộng quy mô từ từ. Trong khi MAF tự coi mình là chuyên gia trong Lending Circles, chúng tôi thấy mỗi tổ chức phi lợi nhuận là chuyên gia trong cộng đồng của họ. MAF cũng biết rằng việc xây dựng một văn phòng mới ở khắp mọi nơi trên đất nước là không thực tế đối với chúng tôi. Vì vậy, chúng tôi chủ yếu dựa vào công nghệ dựa trên đám mây để xây dựng nền tảng cho vay xã hội mạnh mẽ và cơ sở hạ tầng ngân hàng hiện có để tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch sử dụng ACH, khuyến khích người tham gia có tài khoản séc và đưa họ vào con đường thực hiện các mục tiêu tài chính lớn hơn, như thanh toán cho quyền công dân, xóa bỏ nợ chi phí cao và bắt đầu kinh doanh.

MAF được thành lập vào năm 2008 với tầm nhìn tạo ra một thị trường tài chính công bằng cho các gia đình làm việc chăm chỉ.

Kể từ khi triển khai chương trình cho vay xã hội của mình, chúng tôi đã mở rộng cung cấp Lending Circles thông qua 50 nhà cung cấp phi lợi nhuận ở hơn 18 tiểu bang cộng với Washington DC Chúng tôi đã phục vụ hơn $5 triệu khoản vay không lãi suất và cung cấp một loạt các sản phẩm tài chính, bao gồm giáo dục trực tuyến song ngữ, để biến những điểm khó khăn về tài chính thành cơ hội tín dụng và tiết kiệm. Và chúng tôi đã thực hiện tất cả những điều này với tỷ lệ mặc định nhỏ hơn 1%.

Hiện tại, chúng tôi đang mở rộng Lending Circles ở Los Angeles và chúng tôi có kế hoạch mở rộng hơn nữa trên toàn quốc đồng thời mở rộng phạm vi tiếp cận của mình ở những nơi chúng tôi đã có các nhà cung cấp phi lợi nhuận. Thủ tục thanh toán LendingCircles.org để xem liệu có nhà cung cấp nào ở gần bạn hoặc bày tỏ sự quan tâm của bạn trong quan hệ đối tác hay không. Các tổ chức tài chính, tổ chức, cơ quan chính phủ, các tổ chức tư nhân và các nhà tài trợ có thể hỗ trợ công việc của MAF và các tổ chức phi lợi nhuận đang làm việc để đưa mọi người thoát khỏi cái bóng tài chính.

Điều đáng giá: MAF được giới thiệu trong sách mới


Đọc bài luận của Giám đốc điều hành Jose Quinonez “Người Latinh trong bóng tối tài chính” trong một cuốn sách mới về hạnh phúc kinh tế.

Đầu năm nay, tôi đã được mời đóng góp quan điểm của MAF vào một ấn phẩm chung của Ngân hàng Dự trữ Liên bang San Francisco và Tổng công ty Phát triển Doanh nghiệp (CFED), với sự hỗ trợ của Quỹ Citi. Cuốn sách kết quả, có tiêu đề Điều Đáng Giá: Tăng cường Tương lai Tài chính của Gia đình, Cộng đồng và Quốc gia, là một bộ sưu tập hơn 30 bài luận ghi lại sức khỏe tài chính và sự ổn định của người Mỹ trên khắp đất nước. Các tác giả đã đưa ra các chiến lược đầy hứa hẹn để cải thiện an ninh kinh tế và tính di động ở các nhóm dân cư có thu nhập thấp và không được phục vụ.

Tác phẩm của tôi “Người Latinh trong bóng tối tài chính”Nêu bật các hoạt động cho vay phi chính thức phổ biến trong các cộng đồng nhập cư, ghi lại vai trò quan trọng của họ đối với cuộc sống của những người hoạt động bên ngoài dòng chính tài chính. Nó đánh giá chiến lược của MAF trong việc chính thức hóa các mối quan hệ tài chính không chính thức này thông qua chương trình Lending Circles của chúng tôi và chứng thực tác động của công việc của chúng tôi.

Bài luận cũng giới thiệu Thứ bậc cho nhu cầu tài chính (HFN), Mô hình mới của MAF để xác định và đánh giá các thành phần chính của hạnh phúc tài chính của một cá nhân. HFN cung cấp một khuôn khổ mang tính đột phá và rất cần thiết để giúp các nhà hoạch định chính sách, các nhà thực hành và những người khác làm việc để cải thiện sự ổn định tài chính và tính di động của người tiêu dùng đánh giá tác động của họ một cách toàn diện hơn, đặt công việc trong bối cảnh kinh tế lành mạnh hơn.

Để tải xuống bản PDF của “Người Latinh trong bóng tối tài chính”, bấm vào đây. Để đặt hàng một bản sao miễn phí của Giá trị của nó là gì đặt phòng, ghé thăm Trang web Tương lai tài chính vững mạnh.

NCLR giới thiệu MAF với Giải thưởng Tăng cường Gia đình 2015


Sự công nhận này từ NCLR giúp chúng tôi mở đường hướng tới một thị trường tài chính công bằng cho các gia đình chăm chỉ

KANSAS CITY, Mo.—Tại Tiệc trưa của Cộng tác viên Quốc gia được tổ chức hôm nay tại Hội nghị Thường niên NCLR 2015 ở Thành phố Kansas, Mo., NCLR (Hội đồng Quốc gia La Raza) đã công nhận hai tổ chức dựa vào cộng đồng thuộc Mạng lưới Chi nhánh NCLR vì những nỗ lực xuất sắc của họ trong việc trao quyền cho các gia đình La tinh và mở rộng các cơ hội có sẵn cho họ. Những người được trao giải năm nay là Mission Asset Fund ở San Francisco và Guadalupe Centers, Inc. ở Kansas City, Mo.

“Chúng tôi đang vinh danh các Trung tâm Mission Asset Fund và Guadalupe tại Hội nghị thường niên NCLR 2015 vì những công việc đã làm thay đổi cuộc sống của những người trẻ tuổi Latinh và gia đình của họ. Sự cống hiến và thành công của họ củng cố toàn bộ cộng đồng của chúng tôi, ”Janet Murguía, Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành, NCLR cho biết. “Chúng tôi hoan nghênh các tổ chức mẫu mực này và cách tiếp cận sáng tạo của họ trong việc giúp các cộng đồng gốc Tây Ban Nha ở Thành phố Kansas và San Francisco được tiếp cận với tín dụng an toàn và dịch vụ chăm sóc sức khỏe hợp túi tiền.”

Được trao hàng năm, Giải thưởng Tăng cường Gia đình NCLR vinh danh hai tổ chức dựa vào cộng đồng trực thuộc NCLR vì cam kết thúc đẩy sự thành công và sức mạnh của cộng đồng gốc Tây Ban Nha thông qua sự kết hợp của các chương trình và dịch vụ. Mỗi người nhận sẽ nhận được giải thưởng tiền mặt trị giá $5.000 để tiếp tục công việc của họ trong cộng đồng và quan hệ đối tác của họ với NCLR.

Được thành lập vào năm 2007, Mission Asset Fund hoạt động để tạo ra một thị trường tài chính công bằng cho các gia đình chăm chỉ và có thu nhập thấp, những người thiếu khả năng tiếp cận và nguồn lực để đạt được các mục tiêu tài chính của họ. Tổ chức đã được công nhận vì chương trình Lending Circles sáng tạo, một chương trình cho vay xã hội xây dựng tín dụng không lãi suất được thiết kế để giúp đưa các gia đình có thu nhập thấp trở thành xu hướng tài chính chủ đạo. Chương trình cho phép người tham gia xây dựng điểm tín dụng và lịch sử tín dụng và đạt được sự ổn định tài chính.

Jose Quinonez, Giám đốc điều hành của Mission Asset Fund cho biết: “Chúng tôi rất vui khi được chọn là người nhận Giải thưởng Tăng cường Gia đình NCLR năm nay. “Sự công nhận này từ NCLR giúp chúng tôi mở đường hướng tới một thị trường tài chính công bằng cho các gia đình chăm chỉ ở Hoa Kỳ. Cùng nhau, chúng tôi mở rộng khả năng tiếp cận với hàng nghìn tín dụng vô hình trên khắp đất nước, đảm bảo họ không bị mắc kẹt với các khoản vay kỳ hạn từ những người cho vay ngắn hạn và thay vào đó là dựa trên sức mạnh của cộng đồng để thực hiện các bước tài chính tiếp theo trong cuộc sống của họ. ”

Được thành lập gần một thế kỷ trước vào năm 1919, Trung tâm Guadalupe, Inc. tại Thành phố Kansas, Mo., là tổ chức hoạt động dựa trên cộng đồng lâu đời nhất dành cho người Latinh ở Hoa Kỳ. Nâng cao chất lượng cuộc sống cho người gốc Tây Ban Nha thông qua một loạt các dịch vụ giáo dục, xã hội, giải trí và văn hóa toàn diện, Trung tâm Guadalupe, Inc. đang cải thiện cuộc sống của các gia đình Latino. Nhóm được công nhận vì đã ra mắt Hệ thống Giáo dục Guadalupe, một chương trình trường bán công cung cấp trải nghiệm học tập phong phú và nghiêm túc cho học sinh Latino K – 12. Thông qua chương trình này, Trung tâm Guadalupe, Inc. đang giúp khắc phục những khoảng cách giáo dục ảnh hưởng đến những người Latinh ở Thành phố Kansas và trao quyền cho các sinh viên trẻ phát huy hết tiềm năng của họ.

“Trong suốt 96 năm phục vụ, Trung tâm Guadalupe, Inc. đã cung cấp các chương trình giáo dục cho cộng đồng người Latinh. Chúng tôi đánh giá cao sự hợp tác với NCLR trong những nỗ lực này và rất vinh dự khi nhận được sự công nhận này, ”Cris Medina, Giám đốc điều hành, Trung tâm Guadalupe, Inc.

NCLR - tổ chức vận động và dân quyền quốc gia gốc Tây Ban Nha lớn nhất ở Hoa Kỳ - hoạt động để cải thiện cơ hội cho người Mỹ gốc Tây Ban Nha. Để biết thêm thông tin về NCLR, vui lòng truy cập www.nclr.org hoặc theo dõi tiếp Facebook Twitter.

SB 896: Tóm tắt chính sách đặc biệt


Tham gia cùng Giám đốc điều hành của MAF, Jose Quinonez, trong một cuộc thảo luận về sự ra đi lịch sử của SB 896 của California

Mission Asset Fund nhiệt liệt mời bạn đến với Hội thảo trên web về Tóm tắt chính sách SB 896 vào Thứ Hai, ngày 29 tháng 9 lúc 10:00 sáng theo giờ PST. Giám đốc điều hành của MAF, Jose Quinonez, sẽ dẫn dắt cuộc thảo luận về việc thông qua lịch sử SB 896 của California từ hình thức ban đầu đến cuối cùng trở thành luật vào ngày 15 tháng 8 năm 2014.

Thống đốc Jerry Brown, ký ngân sách tiểu bang bao quanh bởi Chủ tịch Quốc hội John A. Peréz, D-Los Angeles, trái, và Chủ tịch Thượng viện Pro Tem Darrell Steinberg, D-Sacramento, phải, vào thứ Năm, 30 tháng 6 năm 2011 tại Capitol của tiểu bang ở Sacramento, Calif ..

Sự kiện này dành cho tất cả nhân viên tổ chức phi lợi nhuận, những người ủng hộ chính sách và bất kỳ ai quan tâm đến việc thúc đẩy các lĩnh vực vận động tài chính và xây dựng tài sản. Với luật này, xây dựng tín dụng trở thành biên giới tiếp theo cho chính sách dựa trên tài sản.

Đây là một dịp quan trọng đối với chúng tôi, nhưng là một thời điểm thậm chí còn lớn hơn đối với lĩnh vực xây dựng tài sản.

Vào ngày 15 tháng 8, Thống đốc Jerry Brown đã ký SB 896 thành luật, biến California trở thành tiểu bang đầu tiên quy định và công nhận xây dựng tín dụng như một phương tiện tốt. Chúng ta sẽ nói về cách MAF và những người ủng hộ nó đã làm việc để đưa luật mới này được thành văn, hỗ trợ và ký thành luật.

Chúng tôi khuyến khích bạn kiểm tra Tờ thông tin SB 896 trước hội thảo trên web và sẵn sàng trả lời các câu hỏi!

Cuộc thảo luận của chúng ta sẽ đề cập đến những rào cản mà chúng ta gặp phải khi tạo luật, sự hỗ trợ quan trọng mà chúng ta nhận được từ các đối tác và các nhà lãnh đạo cộng đồng để tạo động lực cho luật quan trọng này. Cuối cùng, chúng ta sẽ đi sâu vào cách SB 896 sẽ mở đường cho những người chăm chỉ hơn tiếp cận Khoản vay xây dựng tín dụng 0%.

Hãy đăng ký ngay hôm nay để tham gia cùng chúng tôi vào ngày 29/09 nhé! ĐĂNG KÝ NGAY

SB 896 vượt qua! CA trở thành tiểu bang đầu tiên công nhận việc xây dựng tín dụng


Chỉ mất 13 tháng để xây dựng tương lai của việc xây dựng tín dụng phi lợi nhuận

Vào tháng 6 năm 2013, chúng tôi bắt đầu đặt nền móng cho một phần luật sẽ thay đổi cách bang California nghĩ về việc xây dựng tín dụng. Mới tuần trước, Thống đốc Jerry Brown đã ký dự luật của chúng tôi, SB 896, thành luật. Đây là thời điểm quan trọng đối với Mission Asset Fund, nhưng là thời điểm còn lớn hơn đối với lĩnh vực xây dựng tài sản. Các tổ chức phi lợi nhuận và những người ủng hộ trên toàn tiểu bang đã tham gia cùng Thủ quỹ SF Jose Cisneros và Kiểm soát viên CA John Chiang trong hỗ trợ của hóa đơn sớm. Dự luật đã nhận được sự ủng hộ nhất trí của lưỡng đảng trong suốt quá trình lập pháp, không nhận được số phiếu phản đối.

Việc thông qua SB 896 khiến California trở thành tiểu bang đầu tiên quy định và công nhận việc xây dựng tín dụng là một phương tiện tốt. Với luật này, xây dựng tín dụng trở thành biên giới tiếp theo cho chính sách dựa trên tài sản.

Quốc gia của chúng tôi có lịch sử lâu đời về các chính sách lập pháp giúp các gia đình có thu nhập thấp xây dựng tài sản - từ quyền sở hữu nhà và lợi ích thuế đầu tư đến Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA) và Tài khoản Phát triển Cá nhân (IDA). Nhưng cho đến nay, việc xây dựng tín dụng hầu như không có trong các diễn ngôn về xóa đói giảm nghèo.

Những gì những năm 90 dạy chúng ta về nhu cầu tích lũy tiền tiết kiệm của các hộ gia đình có thu nhập thấp là quan trọng; Tiết kiệm lỏng ngày nay được hiểu rộng rãi là một trong nhiều chỉ số về khả năng phục hồi tài chính của một gia đình chăm chỉ. Nhưng khi bắt đầu sử dụng Mission Asset Fund, chúng tôi nhanh chóng hiểu rằng sẽ cần nhiều hơn tiết kiệm để xây dựng khả năng tài chính về lâu dài. Trong thời kỳ suy thoái 2007-2009, trong thời điểm mà các khoản thế chấp chìm trong nước và nợ cá nhân cho người Mỹ thu nhập thấp nhất tăng vọt, quốc gia của chúng tôi thậm chí còn học được nhiều hơn về tín dụng và nợ. 64 triệu người Mỹ hiện không có điểm tín dụng. Điều đó có nghĩa là họ không có quyền truy cập công bằng vào những thứ như tài khoản ngân hàng chi phí thấp hoặc các khoản vay lãi suất cơ bản. Trên thực tế, nhiều người trong số họ thậm chí không thể đủ điều kiện nhận IDA, căn hộ giá cả phải chăng hoặc đôi khi thậm chí là công việc. Sự lựa chọn của họ bị giới hạn trong các dịch vụ tài chính bên lề và mang tính chất săn mồi khiến họ vướng vào vòng xoáy nợ nần chi phí cao.

Đó là lý do tại sao tầm nhìn của chúng tôi là tạo ra một luật mới - lần đầu tiên - sẽ thiết lập và điều chỉnh các phương pháp tiếp cận xây dựng tín dụng sáng tạo để các tổ chức phi lợi nhuận ở California có thể kết hợp với nhau để thay đổi thị trường tài chính tốt hơn. Các yếu tố chính của SB 896 bao gồm:

  • Bang California tuyên bố rằng các tổ chức phi lợi nhuận có vai trò quan trọng trong việc giúp các cá nhân tiếp cận với các khoản vay xây dựng tín dụng với giá cả phải chăng
  • Miễn giấy phép theo Luật cho vay tài chính California (CFLL) cho các tổ chức phi lợi nhuận 501c3 tạo điều kiện cho các khoản vay không lãi suất lên đến $2.500
  • Các tổ chức phi lợi nhuận sẽ có thể nộp đơn xin miễn trừ để cung cấp các khoản vay không lãi suất, miễn là họ đáp ứng các tiêu chí khác như cung cấp giáo dục tín dụng, báo cáo cho các cơ quan tín dụng quốc gia, mở sổ sách cho Bộ Giám sát Kinh doanh theo yêu cầu và báo cáo hàng năm dữ liệu cho vay tới DBO
  • Công nhận quan hệ đối tác giữa các tổ chức phi lợi nhuận như một cách chiến lược hiệu quả để mở rộng phạm vi tiếp cận và tác động trong toàn tiểu bang

SB896 cung cấp sự đảm bảo về quy định cho các chương trình như MAF's Lending Circles, một chương trình cho vay xã hội đã cung cấp hơn $3 triệu khoản vay không lãi suất cho khách hàng trên toàn quốc. Chúng tôi vô cùng biết ơn vì Thống đốc Brown đã nhận ra tiềm năng to lớn của khu vực phi lợi nhuận trong việc giúp hàng triệu người dân California chưa được phục vụ nhận ra tiềm năng kinh tế thực sự của họ. Việc ban hành SB896 có nghĩa là nhiều tổ chức phi lợi nhuận sẽ làm việc với những người dân California có thu nhập thấp bằng cách cung cấp cho họ quyền tiếp cận các khoản vay có trách nhiệm, các khoản vay sẽ giúp họ thành công và đưa họ vào con đường bảo đảm tài chính.

California hiện là tiểu bang đầu tiên công nhận các khoản vay xây dựng tín dụng là một giải pháp quan trọng dựa vào cộng đồng để tạo quyền tiếp cận cho những người có ngân hàng thấp.

QUỸ TÀI SẢN SỨ MỆNH LÀ TỔ CHỨC 501C3

Bản quyền © 2022 Mission Asset Fund. Đã đăng ký Bản quyền.

Vietnamese