Thẻ: Công nghệ

Các khách hàng của MAF thường chuyển sang chiến lược sáng tạo để quản lý đời sống tài chính của họ; phải đối mặt với những rào cản trong việc tiếp cận các cơ hội thu nhập chính thức, khách hàng của chúng tôi luôn đổi mới. Một trong những chiến lược mà chúng tôi đã thấy là tự kinh doanh: 31% khách hàng của chúng tôi được xác định là tự doanh, chủ doanh nghiệp nhỏ hoặc nhà thầu. Hơn nữa, chúng tôi đã nghe từ các khách hàng DACA của chúng tôi rằng họ phải đối mặt với những rào cản trong việc tiếp cận cơ hội việc làm chính thức. Tự kinh doanh cho phép các cá nhân tận dụng thế mạnh của họ để vượt qua một số rào cản này.

Chúng tôi vui mừng thông báo về việc phát hành một tính năng mới trong MyMAF để hỗ trợ khách hàng trong hành trình hướng tới việc tự kinh doanh. 

Vào tháng 9, MAF Lab đã ra mắt một mô-đun nội dung giáo dục mới trong ứng dụng MyMAF có tên là Làm thế nào để tự kinh doanh - cùng với sự ra mắt của Chương trình cho vay lãi suất 0% mới của MAF để giúp mọi người chính thức hóa việc tự kinh doanh thành một LLC. Tính năng và chương trình sản phẩm mới này đều là những phần quan trọng trong nỗ lực rộng lớn hơn của MAF nhằm hỗ trợ những đổi mới mà khách hàng của chúng tôi phát triển nhằm điều hướng cuộc sống tài chính của họ và chính thức hóa hoạt động kinh doanh của họ để tạo ra thu nhập ổn định.

MyMAF's Làm thế nào để tự kinh doanh mô-đun kết hợp giáo dục với các công cụ để thực hiện hành động.

Mô-đun mới bao gồm tất cả các khía cạnh của việc bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ, bao gồm thiết lập tầm nhìn cho việc tự kinh doanh, xây dựng mô hình kinh doanh, chính thức hóa việc tự kinh doanh thông qua các LLC và quản lý thời gian với tư cách là một doanh nhân. Đây là mô-đun nội dung giáo dục tài chính thứ tư có sẵn trong ứng dụng, bổ sung vào các mô-đun về tín dụng, tiết kiệm và chuẩn bị cho các trường hợp khẩn cấp.

Nhân viên nội bộ của chúng tôi đã viết nội dung xây dựng dựa trên kiến thức chuyên môn của họ trong việc hỗ trợ các doanh nhân khởi nghiệp. Chúng tôi cũng tìm kiếm phản hồi từ các đồng nghiệp của mình tại các tổ chức phi lợi nhuận, những người cũng nỗ lực tương tự để hỗ trợ các doanh nhân. Tương tự như các mô-đun giáo dục tài chính khác của MyMAF, Làm thế nào để tự kinh doanh kết hợp nội dung của chuyên gia với các mục hành động và tài nguyên được đề xuất để cung cấp cho các cá nhân những công cụ hữu hình để bắt đầu.

Chúng tôi mong muốn tiếp tục hỗ trợ sự sáng tạo của khách hàng để tạo ra các giải pháp thu nhập bền vững.

MAF vui mừng thông báo về việc ra mắt ứng dụng di động mới của mình, MyMAF. MyMAF là một huấn luyện viên tài chính ảo được thiết kế để giúp các gia đình có thu nhập thấp và nhập cư đạt được ước mơ của họ và giúp khách hàng của MAF thành công về mặt tài chính trong các chương trình của chúng tôi.

Cũng được kỷ niệm sự ra mắt của ứng dụng MyMAF, Phòng thí nghiệm MAF sản phẩm fintech đầu tiên, vào ngày 7 tháng 12thứ tự. Tham gia với chúng tôi để bữa tiệc ra mắt để xem bản demo của MyMAF và tìm hiểu về nguồn cảm hứng cho sự phát triển của nó, từ ý tưởng đến thành quả.

MyMAF đáp ứng nhu cầu chưa được đáp ứng cho các cộng đồng mà MAF phục vụ.

Kể từ ngày đầu tiên, mục tiêu của MAF là xây dựng các lộ trình cho phép các gia đình chăm chỉ phát huy hết tiềm năng kinh tế của họ. Chương trình Lending Circles danh nghĩa của MAF đã giúp khách hàng đạt được các mục tiêu tài chính của họ bằng cách xây dựng tín dụng, nhưng chúng tôi luôn có tầm nhìn lớn hơn để hỗ trợ cuộc sống tài chính của khách hàng trên phân cấp nhu cầu tài chính. Chúng tôi nhận thấy huấn luyện tài chính là một trong những cơ chế hiệu quả nhất để giúp mọi người đạt được mục tiêu của họ. Tuy nhiên, huấn luyện trực tiếp thường tốn nhiều tài nguyên (cho cả huấn luyện viên và khách hàng) và khó mở rộng quy mô. Chúng tôi nhận ra rằng chúng tôi có thể sử dụng sức mạnh của công nghệ để đưa chương trình huấn luyện tài chính đến với nhiều người hơn trong cộng đồng của chúng tôi và phục vụ nhu cầu của họ một cách sâu sắc hơn.

Với MyMAF, các thành viên trong cộng đồng của chúng tôi giờ đây có thể nhận được thông tin tài chính thiết yếu và việc huấn luyện trong tầm tay của họ.

MyMAF được xây dựng từ những giá trị cốt lõi của MAF.

Công việc của MAF được thành lập dựa trên một số những giá trị cốt lõi:

• Chúng tôi gặp mọi người ở nơi họ đang ở, không phải nơi chúng tôi nghĩ rằng họ nên đến
• Chúng tôi xây dựng dựa trên những gì mọi người có, bất kể hình dạng hay kích thước
• Chúng tôi tôn trọng các cộng đồng đa dạng mà chúng tôi phục vụ và nhận ra sức mạnh tiềm ẩn của họ

Những giá trị này đã thông báo cho sự phát triển của các chương trình và sản phẩm của MAF ngay từ đầu; chúng cũng là nền tảng của ứng dụng mới này.

Gặp gỡ khách hàng nơi họ đang ở trong hành trình tài chính của họ, trước tiên, chúng tôi nhận ra rằng cuộc sống tài chính của khách hàng không thể tách rời khỏi lý lịch và nguyện vọng cá nhân phức tạp của họ. Ví dụ: một khách hàng không có Số An sinh Xã hội phải đi một con đường khác để làm một việc gì đó tưởng như đơn giản như kéo báo cáo tín dụng của họ hoặc là đăng ký một thẻ tín dụng. Mục tiêu quan trọng của ứng dụng là loại bỏ căng thẳng từ việc lập kế hoạch tài chính và giúp khách hàng nhận ra rằng đây là công cụ giúp họ đạt được ước mơ của mình. Điều này được thực hiện một cách thuận tiện, cho phép khách hàng quyết định thời gian và địa điểm họ lập kế hoạch và cập nhật các mục tiêu tài chính cá nhân - cho dù ở nhà, chờ xe buýt hay bất kỳ thời điểm nào khác trong cuộc sống bận rộn của họ. Là một tính năng tương tác bổ sung, khách hàng có thể tương tác với một huấn luyện viên tài chính ảo và nhận các mẹo và thủ thuật tài chính cần ghi nhớ khi họ điều hướng hành trình của mình với MyMAF. Bằng cách xây dựng cho các bối cảnh riêng của khách hàng, MAF tạo tiền đề cho tài chính cá nhân cảm thấy được trao quyền.

Tôn trọng khách hàng của chúng tôi như những chuyên gia trong cuộc sống của chính họ, MyMAF cung cấp cho khách hàng quyền tự chủ trong việc định hướng hành trình tài chính của họ. Khách hàng quyết định nơi họ muốn bắt đầu, cho dù đó là tìm hiểu về tín dụng hay xem video về khám phá các lựa chọn đầu tư của họ. Ứng dụng này cũng cung cấp cho khách hàng tùy chọn lựa chọn từ hơn 70 mục hành động để hướng tới, cung cấp cho khách hàng cấu trúc để tạo kế hoạch hành động của riêng họ. Ứng dụng trao quyền cho khách hàng thiết lập chương trình làm việc dựa trên những gì phù hợp nhất với họ và hỗ trợ họ các tài nguyên, mẹo và động lực để đạt được mục tiêu của họ.

Để xây dựng trên thế mạnh của khách hàng của chúng tôi, ứng dụng lấy cảm hứng từ những gì khách hàng đang làm để quản lý cuộc sống tài chính của họ. Nhiều như Lending Circles, các mẹo và mục hành động trong ứng dụng phản ánh các chiến lược không chính thức mà khách hàng hiện đang sử dụng để vượt qua các rào cản tài chính của họ. Ứng dụng này cung cấp cho khách hàng khả năng lựa chọn từ rất nhiều tùy chọn đã phù hợp với họ, thay vì chỉ định các lựa chọn không phù hợp với bối cảnh của họ.

MyMAF được xây dựng dựa trên các nguyên tắc dựa trên bằng chứng.

Phòng thí nghiệm MAF, Nhóm R & D của Mission Asset Fund, cam kết xây dựng các sản phẩm bằng cách sử dụng tư duy thiết kế, tiêu chuẩn ngành cho các nhóm phát triển sản phẩm. Dựa trên các cuộc trò chuyện với khách hàng và MAFistas, những người đã làm việc trong cộng đồng này trong nhiều năm, chúng tôi đã xác định được những điểm đau duy nhất mà khách hàng của chúng tôi trải nghiệm mà các sản phẩm khác không giúp họ giải quyết. Sau đó, chúng tôi đã xây dựng và thử nghiệm các nguyên mẫu của các tính năng của ứng dụng với hơn 40 người dùng bằng tiếng Tây Ban Nha và tiếng Anh, lặp lại các thiết kế đó cho đến khi chúng tôi có tất cả các chi tiết vừa ý. Đây là quy trình MAF Lab mà chúng tôi đã làm theo:

Quá trình này đã giúp chúng tôi xác định và xây dựng các tính năng trong ứng dụng để phục vụ khách hàng của chúng tôi một cách rõ ràng. Ví dụ: trong quá trình khám phá người dùng của chúng tôi, chúng tôi biết rằng một số khách hàng song ngữ của chúng tôi muốn sự linh hoạt khi truy cập tài nguyên bằng cả tiếng Anh và tiếng Tây Ban Nha. Để giải quyết vấn đề này, chúng tôi đã cung cấp ứng dụng bằng cả hai ngôn ngữ với khả năng dễ dàng chuyển đổi giữa hai ngôn ngữ. Quá trình khởi chạy ứng dụng MyMAF là quá trình chúng tôi dự định sẽ tiếp tục theo dõi nội bộ để phát triển các sản phẩm và chương trình mới.

Cuối cùng, bằng chứng về việc huấn luyện tài chính hiệu quả đã ảnh hưởng đến cấu trúc của MyMAF. Nghiên cứu cho thấy rằng giáo dục tài chính không đủ để thúc đẩy thay đổi hành vi; giáo dục phải gắn liền với hành động. MAF đã kết hợp nguyên tắc này vào thiết kế của ứng dụng bằng cách đặt các mục hành động sau nội dung giáo dục để phản ánh mô hình tinh thần của người dùng về việc tạo kế hoạch tài chính - và bằng cách gửi lời nhắc động viên để khuyến khích người dùng tiếp tục theo dõi kế hoạch tài chính của họ. Các yếu tố thiết kế này thúc đẩy khách hàng thực hiện hiệu quả nhất các mục tiêu tài chính của họ.

MAF được xây dựng từ cộng đồng, vì cộng đồng.

Bằng cách lôi kéo người dùng tham gia vào mọi bước trong quy trình của mình, chúng tôi đã tìm cách nhận ra nền tảng văn hóa độc đáo của khách hàng thông qua ứng dụng.

10 năm của MAF phục vụ các gia đình có thu nhập thấp và nhập cư là nền tảng để phát triển ứng dụng. Ví dụ: nhóm dịch vụ khách hàng nội bộ của chúng tôi đã viết tất cả nội dung trong ứng dụng của chúng tôi, để giải quyết các câu hỏi mà họ đã nghe được khi làm việc với cộng đồng. Ví dụ: chúng tôi đã cung cấp cho người dùng các mẹo để giúp khách hàng của chúng tôi trả lời các câu hỏi như "Làm cách nào để bảo vệ tài chính của mình nếu một thành viên trong gia đình bị trục xuất?" và các vấn đề như các bước cần thực hiện khi chuyển tiền cho gia đình hoặc bạn bè bên ngoài Hoa Kỳ  

MAF cũng thiết kế ứng dụng để làm cho khách hàng của chúng tôi cảm thấy được nhìn thấy. MyMAF bao gồm các hình đại diện, được tạo bởi nhà thiết kế từ Thành phố Mexico, phản ánh bộ mặt của các cộng đồng đa dạng mà chúng tôi phục vụ. Ứng dụng này cũng bao gồm các bức ảnh của khách hàng thực do nhà thiết kế nội bộ và nhiếp ảnh gia thường trú của chúng tôi chụp. Khi chúng tôi thử nghiệm ứng dụng, hình ảnh là điều đầu tiên mà nhiều khách hàng nhận thấy. Nhiều người nói với chúng tôi rằng họ đã xác định được với những người có mặt trên màn hình chính và trong các bức ảnh. Kết nối cảm xúc này với MyMAF có thể sẽ thúc đẩy khách hàng của chúng tôi để tiếp tục tương tác với các công cụ tài chính của ứng dụng.

Chúng tôi chỉ mới bắt đầu.

MyMAF là một sản phẩm liên tục cải tiến. Chúng tôi rất vui khi có được ứng dụng đến tay khách hàng và lắng nghe phản hồi của họ khi họ sử dụng ứng dụng. Chúng tôi cũng đo lường việc sử dụng ứng dụng và kết quả tài chính, để kiểm tra các giả định của chúng tôi về tác động của ứng dụng. Dựa trên những gì chúng tôi đã học được cho đến nay, chúng tôi đang nỗ lực tạo MyMAF 2.0 để cung cấp cho người dùng nhiều công cụ được nhắm mục tiêu hơn nhằm giúp họ đạt được các mục tiêu tài chính của mình và làm cho các sản phẩm tài chính của MAF được tiếp cận rộng rãi hơn.

Kế hoạch của chúng tôi là tiếp tục lặp lại MyMAF để trao quyền tài chính cho các gia đình nhập cư và thu nhập thấp mà chúng tôi phục vụ trên toàn quốc.

Chúng tôi cũng muốn cảm ơn những người ủng hộ từ thiện của MyMAF: JPMorgan Chase Foundation, Tipping Point Community Foundation, Capital One, Twilio và các nhà tài trợ cá nhân trên khắp đất nước.