作者: Ramya Gopal

播客:为社会变革而设计

设计是MAF实验室研发过程中不可或缺的一部分,今天,我们将为您介绍MAF的内部设计如何与直接服务相结合。在我们的第一集播客中,您将会见到用户体验设计师Miguel Castillo,并听到他为社会变革而开发设计的历程。

播客第一集

新的MyMAF自雇财务教育。

MAF的客户经常求助于创造性的策略来管理他们的财务生活;面对获得正式收入机会的障碍,我们的客户进行了创新。我们看到的一种策略是自营职业。 我们的客户中有31%被认定为自营职业者、小企业主或承包商.此外,我们从我们的DACA客户那里听说, 他们在获得正式就业机会方面面临障碍.自营职业使个人能够利用自己的优势来克服其中的一些障碍。

我们很高兴地宣布发布了一个新的功能,在 MyMAF 以支持客户走向自营职业的道路。 

9月,MAF实验室在MyMAF应用程序中推出了一个新的教育内容模块,名为 如何成为自营职业者 - 伴随着我们推出的 MAF的新的0%利息贷款计划 以帮助人们将自营业务正式纳入有限责任公司。这个新的产品功能和计划都是MAF更广泛的努力的重要组成部分,以支持我们的客户开发的创新,以导航他们的金融生活和正式的业务,以产生稳定的收入。

MyMAF的 如何成为自营职业者 该模块将教育与采取行动的工具相结合。

这个新模块涵盖了创办小企业的所有方面,包括设定自营职业的愿景、建立商业模式、通过有限责任公司将自营职业正规化,以及作为企业家管理时间。这是该应用程序中的第四个金融教育内容模块,此外还有关于信贷、储蓄和应急准备的内容。

我们的内部员工根据他们在支持企业家创业方面的专业知识编写了这些内容。我们还向同样致力于支持企业家的非营利组织的同行们征求反馈意见。与MyMAF的其他金融教育模块类似。 如何成为自营职业者 将专家内容与推荐的行动项目和资源配对,为个人提供切实可行的工具以开始行动。

我们的目标是继续支持我们客户的创造力,以创造可持续的收入解决方案。

我的MAF之旅。衔接技术和金融包容性

为庆祝 MAF实验室成立一周年了我们希望承认我们的技术咨询委员会在支持我们的成功方面的作用和工作。我们将分享一系列来自技术咨询委员会成员的博客文章,首先是来自联合主席凯瑟琳-温曼的文章。  

每个人都应该在某些时候尝试冷门电话。让可能的拒绝成为一种提醒,提醒你比以前更进一步。而当你真的打通了电话,那是一种完全的冲动。五年前的这个夏天,我向Mission Asset Fund伸出了援手,此后我再也没有回头。

我在大学里尝到了小额信贷的甜头,此后又为大银行提供咨询,我越来越想帮助定义下一代的金融服务。我看了很多湾区的金融技术公司和非营利组织,但Mission Asset Fund(MAF)有一些特别之处。他们有非营利组织的价值观和个人魅力,但他们的技术方法更像是一个渴望扩大规模的饥饿的创业公司。因此,我猜到了MAF的创始人/首席执行官何塞-基诺内斯(José Quiñonez)的电子邮件,幸运的是,他那天下午有空,可以见面。

在我们的第一次会议上,何塞宣布通过加州 SB896这是一项改变游戏规则的立法,承认信用建设贷款的重要性,并授权非营利组织支持它们。我简直不敢相信。当许多金融技术公司在法律的灰色地带挣扎时,这个非营利组织正在改变它。

MAF开发了重要的工具来帮助人们建立有能力的金融生活。其影响是深远的。

他们的Lending Circles项目是通过以下方式进行分配的 非营利性合作伙伴网络 在全国范围内。何塞的 金融需求的层次结构 通过围绕一个原本模糊不清、令人生畏的主题提供结构,帮助所有背景的人。

在过去的几年里,我有幸担任了MAF的联合主席。 技术咨询委员会 (TAC)。MAF不断创新--一直在寻求更好地服务于他们的客户和非营利性合作伙伴。技术咨询委员会支持这种创新,并作为连接创业社区的桥梁。我们分享我们的经验,为MAF的技术战略、产品路线图和实施方法提供信息。

我们的团队有不同的背景,包括软件开发、金融技术和社会影响。我们一起努力支持MAF的下一代产品计划。

我不断地从这个杰出的团队中学习,他们带来了来自谷歌、Stripe、Salesforce和其他难以置信的组织的专业知识。

TAC的成员来自不同的背景,并为支持MAF的共同目标而团结一致。

我亲眼目睹了MAF为产品开发带来的深思熟虑和用心良苦。无论我们是在讨论MAF实验室的结构,还是在测试 MyMAF 我们的目标是:为我们的应用程序提供支持,或为产品发布过程提供意见,MAF团队将我们的贡献建立在促进组织使命的具体目标上。

更重要的是,我对TAC的参与使我在日常工作中做得更好。我投资于消费者技术,通常是在早期阶段。不止一次,我向创始人指出MAF是将用户需求放在首位的例子。MAF实现其使命的方法可以帮助我们所有人识别和挑战包容性产品开发背后的假设。

MAF改变了我的生活,正如他们继续为湾区社区和其他地区的成员所做的那样。

我非常感谢能在技术咨询委员会任职,并支持他们为数百万生活在金融阴影下的人带来金融稳定的使命。亚洲金融公司的客户是坚韧不拔、顽强和乐观的。MAF也是如此--他们也激励着我成为这样的人。

关于作者。凯瑟琳自2014年以来一直与MAF合作,现在担任技术咨询委员会的联合主席。她是旧金山Norwest Venture Partners的投资者。

MAF实验室聚焦。Shruti Dev

认识一下Shruti Dev,MAF实验室的第一位技术项目经理。Shruti来自营利性部门,拥有医疗保健领域的开发人员和业务系统分析员的背景。

由于Shruti已经有了其他的机会,我们请她回顾一下她在MAF的日子。

MAF: 您如何描述您作为技术项目经理的角色?

SD。 我负责将我们所有的项目顺利完成,并在发布后维护项目。我负责开发需求文件,确定项目范围,测试所有功能,并提出新的变通方法和解决方案来解决问题。我每天都与我们的离岸开发人员和内部团队合作,以消除我们正在进行的项目中的路障。

我还涉足MAF使用的所有新技术,以确保我们有一定的专业知识来解决问题,或者知道该找谁来解决这些问题。与非技术人员交流技术问题,反之亦然,这也是工作的一个重要部分。

MAF: 您在MAF最自豪的成就是什么?

SD。 有这么多!我所做的每一个项目对我来说都是一种成就,因为在亚洲金融公司所做的每一件事都是如此之新,都是我个人以前没有做过的。但最值得骄傲的成就是建立了Spacedesk(MAF的内部服务台),它帮助所有员工提出他们的问题,而MAF实验室则及时解决这些问题。我还为将组织过渡到Salesforce Lightning(因为我看到人们更频繁地使用它)和通过Twilio设置短信而感到自豪。

但如果不提及以下内容,任何名单都是不完整的 MyMAF现在有这么多人在使用它。当然,这是一个团队的努力,而不是个人的努力,但我想把它作为我在MAF任期内的一项成就。

MAF: 在MAF工作期间,您学到了什么?

SD。 在MAF,我学到了很多关于人与人之间的联系以及技术如何被用来做善事。我从我的同事,从我们使用的系统,以及从我们的客户那里学到了新东西。客户的故事总是激励着我。每天都有一些新的技术需要我们去处理,我学到了很多以前从未听说过的新兴技术。我了解到,没有书面的成功公式,但你必须努力工作,坚持任务,为客户着想,才能成功。


我还了解到,创造一个开放和多样化的工作场所是可能的。MAF是如此的多元化,张开双臂接受来自不同背景和文化的不同的人。如果你努力工作,你不必放弃所有的乐趣,你仍然可以有快乐的时间和员工的撤退,并喘口气来享受你所拥有的所有成功。

在MAF的每一天对我来说都是一次真正的学习经历。

有兴趣加入亚洲金融论坛吗?现在就申请成为我们的下一个 技术产品经理.

介绍MAF的新移动应用程序。MyMAF

MAF很高兴地宣布推出其新的移动应用程序。 MyMAF.MyMAF是一个虚拟的财务教练,旨在帮助低收入和移民家庭实现他们的梦想,帮助MAF的客户在我们的项目中获得财务上的成功。

我们将 庆祝活动 启用了MyMAF应用程序。 MAF实验室的 12月7日,首个金融科技产品.加入我们的行列 发布会 查看MyMAF的演示,并了解其发展的灵感,从想法到成果。

MyMAF填补了MAF所服务的社区未满足的需求。

从第一天起,MAF的目标就是要建立让勤劳的家庭充分实现其经济潜力的途径。MAF的开创性的Lending Circles项目通过建立信用帮助客户实现他们的财务目标,但我们一直有一个更大的愿景,即支持我们客户的财务生活,贯穿他们的生活。 金融需求的层次结构.我们发现财务辅导是帮助人们实现其目标的最有效机制之一。然而,面对面的辅导往往是资源密集型的(对教练和客户而言),而且难以扩展。我们意识到,我们可以利用技术的力量,将财务辅导带给我们社区的更多人,并以更深入的方式满足他们的需求。

通过MyMAF,我们社区的成员现在能够在指尖上获得基本的财务信息和辅导。

MyMAF是根据MAF的核心价值建立的。

MAF的工作建立在以下几个方面 核心价值观:

  • 我们满足人们的需求,而不是我们认为他们应该在的地方。
  • 我们建立在人们所拥有的基础上,无论形状或大小如何
  • 我们尊重我们所服务的不同社区,并承认他们隐藏的力量

这些价值观从一开始就贯穿了MAF的项目和产品的发展;它们也是这个新应用程序的基础。

满足客户在其财务旅程中的需求我们首先认识到,我们客户的金融生活与他们复杂的背景和个人愿望是分不开的。例如,一个没有社会安全号码的客户必须采取不同的途径来做一些看似简单的事情,如 调阅他们的信用报告申请信用卡.该应用程序的一个重要目标是消除财务规划的压力,帮助客户认识到这是一个帮助他们实现梦想的工具。这是在他们方便的时候进行的,允许客户决定他们何时何地规划和更新个人财务目标--无论是在家里,还是在等公交车,或者在他们繁忙生活中的任何其他时刻。作为一个额外的参与功能,客户可以与一个虚拟财务教练互动,并收到财务提示和技巧,以便在他们与MyMAF的旅程中牢记在心。 通过为客户建立独特的环境,MAF为个人理财提供了舞台,使其感到有力量。

尊重我们的客户是他们自己生活的专家。MyMAF让客户有自主权来指导他们的财务旅程。客户可以决定他们想从哪里开始,无论是学习信贷知识还是观看关于探索投资选择的视频。该应用程序还为客户提供了从70多个行动项目中选择努力方向的选项,为客户提供了一个创建自己的行动计划的结构。该应用程序使客户能够根据与他们最相关的内容设定议程,并为他们提供资源、提示和动力,以实现他们的目标。

发扬我们客户的长处该应用程序从客户已经在做的事情中获得灵感,以管理他们的财务生活。很像 Lending Circles该应用程序中的提示和行动项目反映了客户目前用来克服其财务障碍的非正式战略。这个应用程序让客户有能力从广泛的、对他们有用的选择中进行选择,而不是开出不适合他们情况的选择。

作者(研发实验室主任)和用户体验/用户界面设计师与客户一起测试MyMAF的原型。

MyMAF是采用循证原则建立的。

MAF实验室,Mission Asset Fund的研发团队,致力于用设计思维打造产品,这是产品开发团队的行业标准。根据与客户和在这个社区工作多年的MAFistas的对话,我们确定了客户所经历的、其他产品无法帮助他们解决的独特痛点。然后,我们用西班牙语和英语与40多个用户建立并测试了该应用程序的功能原型,并对这些设计进行迭代,直到我们把所有的细节都弄得恰到好处。以下是我们遵循的MAF实验室的流程。

这个过程帮助我们确定并在应用程序中建立明显服务于我们客户的功能。例如,在我们的用户发现过程中,我们了解到我们的一些双语客户希望能够灵活地以英语和西班牙语访问资源。为了解决这个问题,我们在应用程序中提供了两种语言的功能,并能在两者之间轻松切换。推出MyMAF应用程序的过程是我们计划在内部继续遵循的过程,以开发新产品和项目。

最后,关于有效财务辅导的证据影响了MyMAF的结构。 研究表明,金融教育并不是 足够激励行为改变。 教育必须与行动相联系。MAF将这一原则融入到应用程序的设计中,在教育内容之后放置行动项目,以反映用户创建财务计划的心理模式,并通过发送激励性的提醒,鼓励用户保持对财务计划的关注。这些设计元素促使客户最有效地实现他们的财务目标。

MAF是来自于社区,为社区而建。

通过让用户参与我们流程的每一步,我们试图通过该应用程序认识到客户的独特文化背景。

MAF十年来为低收入和移民家庭服务的经验是开发该应用程序的基础。 例如,我们的内部客户服务团队编写了我们应用程序中的所有内容,以解决他们在与社区合作中所听到的问题。例如,我们向用户提供提示,帮助我们的客户回答 "如果家庭成员被驱逐出境,我如何保护我的财务?"以及向美国境外的家人或朋友汇款时应采取什么步骤等问题。  

MAF还设计了这个应用程序,以使我们的客户感到被看到。我的MAF包括头像,由一个叫 "我的MAF "的人创建。 设计师 这些照片来自墨西哥城,反映了我们所服务的不同社区的面貌。该应用程序还包括由我们的内部设计师和常驻摄影师拍摄的真实客户的照片。当我们测试该应用程序时,图像是许多客户首先注意到的东西。许多人告诉我们,他们认同主屏幕上和照片中的人。这种与MyMAF的情感联系可能会 激励我们的客户 以继续使用该应用程序的金融工具。

MyMAF中的头像,代表MAF所服务的社区

我们才刚刚开始。

MyMAF是一个不断改进的产品。我们很高兴能将该应用程序送到客户手中,并在他们使用该应用程序时听到他们的反馈。我们还在测量应用程序的使用情况和财务结果,以测试我们对该应用程序将产生的影响的假设。根据我们目前所了解的情况,我们已经在努力创建MyMAF 2.0,为用户提供更多有针对性的工具,以帮助他们实现其财务目标,并使MAF的金融产品更容易获得。

我们的计划是继续迭代MyMAF,为我们在全国范围内服务的低收入和移民家庭提供财务支持。

我们也要感谢MyMAF的慈善支持者:摩根大通基金会、Tipping Point社区基金会、Capital One、Twilio以及全国各地的个人捐助者。

工作和账单。DACA受益人的财务问题。

对于成千上万的DACA受益人及其家庭来说,DACA许可证代表着 希望.对工作的希望,对家庭安全的希望,对值得为之奋斗的未来的希望。失去DACA的威胁使年轻人处于脆弱的经济地位,使他们和他们的家人夜不能寐。我们 询问DACA接受者 在全国范围内。"目前,你的家庭最关心的财务问题是什么?"433*名DACA接受者回答。以下是他们的说法。

58%的DACA接受者担心不能工作

正如在MAF的 金融需求的层次结构稳定的收入是财务安全的基础。收入对于实现你的经济潜力至关重要。然而,在我们调查的DACA接受者中,有58%的人担心因其合法身份而无法工作,57%的人担心其家庭支付基本生活费用的能力。保持经济稳定是他们最关心的问题。

以下是DACA接受者确定的最关注的领域。

DACA获得者重视获得稳定、高质量就业的机会

DACA接受者通过调查与我们公开分享了许多不同的担忧,包括他们的教育或他们可能失去工作。我们还从调查对象那里听到,他们中的许多人正在转向自营职业,作为养活自己的一种手段。

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随着越来越多的ICE突击检查和混合身份的家庭被分离,DACA接受者有很多需要担心的事情。然而,我们继续看到他们的复原力和创造力。这些数据帮助MAF认识到,我们可以通过以下方式帮助DACA接受者获得稳定、高质量的就业 提供方案支持 围绕创办自己的企业和为自己工作。


*对于这个特定问题,受访者最多选择13个适用于他们的答案。

DACA的倍增效应

在"DACA=更好的工作,稳定的家庭我们探讨了DACA对工作机会和家庭安全的影响。有了工作许可和接受教育的能力,DACA获得者能够获得更高质量的工作,在美国有更大的归属感,这并不奇怪。

  • 拥有DACA的人在他们的家庭中经常扮演什么角色?
  • DACA对他们的家庭有什么影响?

因此,我们问DACA客户。"在过去6个月中,你是否在经济上支持你的家人,或以下列方式帮助他们获得资源?"我们提供了九个选项,并邀请他们选择所有适用的选项。我们收到了431个客户的答复,包括一个表示答复者没有帮助支持他们的家庭。

97%的DACA接受者说他们支持他们的家庭--最常见的是帮助支付家庭开支。

几乎所有的DACA接受者都说他们在经济上帮助他们的家庭或获得资源。最常见的支持类型是?74%为家庭账单和其他常规月度支出做出贡献。在许多其他的经济支持来源中,DACA接受者往往也以非经济方式支持他们的家庭。例如,44%的受访者说他们开车送没有驾驶执照的家庭成员。


倍增效应。DACA获得者经常为其家庭成员打开大门

正如你在下面看到的,DACA接受者用他们自己的话描述了他们的家庭对他们的依赖程度--在经济、交通和其他方面。我们从接受者那里听到,DACA使他们能够获得资源来支持他们家庭和网络的其他成员。事实上,DACA有一个倍增效应:为一个人提供保护和工作许可,影响到他们在经济和其他方面支持的每个人。

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我们的启示:个人财务安全不仅仅是个人的事。它与你的家庭、朋友和社区的财务安全密切相关。

这项研究告诉我们,DACA有一个非常强大的社会和家庭网络效应。当我们研究一个政府项目或移民身份对一个人的影响时,我们也必须考虑到家庭。特别是当我们的许多家庭是混合身份时,更好的政府保护,甚至像DACA这样的中间身份可以对整个家庭网络产生非常积极的影响。在MAF,这正促使我们更多地考虑如何支持家庭成长。 集体财务健康.因为参与和利用你的社交网络是管理财务生活的一个重要和可行的策略。

 

MAF实验室。社会公益研发

这可以追溯到MAF最早的时候,当时Lending Circles还不是一个全国性的项目,当时关于财务能力的谈话只围绕着储蓄。我们的创始人知道,要想创造出真正能发挥作用的项目和服务,你们必须以人们的生活现实为导向。设计项目的地点和方式很重要。

我们每天早上起来都会建立一些能够真正增强客户能力的项目。对我们来说,这意味着我们不把客户视为需要解决的问题。

最初是作为副业开始的--一个相对较小的参与性行动研究,我们称之为 "中国人"。 移民金融一体化倡议 - 现在已经成为整个组织的一个突出的方法。这种倾听的做法是设计思维背后的一个核心原则--这个过程可以确保我们满足用户的需求,发扬他们的长处,并创造出最终对我们所服务的社区产生真正影响的产品。

这就是为什么我们要把我们的技术团队发展成一个研究和发展实验室:在MAF内部的一个创新单位,以建立更好的项目和产品来满足我们所服务的社区的需求。

MAF实验室的目标是。

  • 揭示我们所服务的社区未得到满足的迫切需求
  • 了解这些社区的做法、关系和资源
  • 通过MAF的项目和产品扩大支持的金融需求类型
  • 提高方案和产品的相关性和可用性,以满足用户的需求
  • 与其他组织分享我们的研究和经验
  • 为领先的非营利组织、基金会和企业提供研究、设计思考和技术服务

作者(研发实验室经理)和用户体验/用户界面设计师在MAF总部与客户一起测试一个原型

MAF的研发过程注重与那些经常被遗弃的社区的共鸣和接触。

这种方法包括进行研究以了解用户的需求,并建立项目和产品以满足这些需求。我们正在连接非营利组织和金融技术世界的精华。

  • 我们的客户是多样化的。我们为那些经常被排除在科技发展和正规金融市场之外的人建造产品。
  • 作为一个直接服务提供商,我们与客户有着密切的关系,因此我们与用户迅速而深入地建立了共鸣。
  • 我们有自己的技能,可以用多种语言进行用户研究,这使得客户在我们的整个过程中都能得到倾听和代表。
  • 对于一个非营利组织来说,我们拥有进行严格的定量研究的内部专业知识,并利用这些新出现的见解为我们的战略和发展提供信息。

凭借在研究和设计中使用最佳实践的良好记录,启动MAF研发实验室将使我们能够做得更多...更快。下面是我们团队的一个典型过程。

良性的研发循环意味着我们通过研究来评估优势,了解需求,然后打造产品来利用这些优势来满足这些需求。但这并没有停止。更多的研究帮助我们评估如何 很好 我们的产品正在满足这些需求。这就是我们确定缺少什么或需要改进什么的方式。

例如:紧接着我们的 2017年DACA运动, MAF 发起了一项调查 到计划申请人,以更好地了解DACA接受者的社区。我们分析了这些数据,并将其用于 启动新项目 以帮助满足调查中出现的财务需求(我们甚至首先在目标社区成员中测试了这些项目,以确保我们的工作是正确的)。我们不只是在内部使用这些见解--我们与我们的资助者和客户分享调查结果,征求他们的意见。在未来几周,我们将在这个博客上分享它们。这是研发实验室将继续做更多的工作,以更好地服务我们的客户,并帮助同行组织获得信息,帮助他们更好地支持他们的客户。

我们对团队进行了一些调整,以帮助我们发展。研发实验室团队最近搬出了MAF的主办公室,进入了我们自己的空间,我们称之为Design Hub。

我们的新办公室帮助我们开辟了一个长期孵化产品的空间(并给了我们一个借口,以构思的名义在墙上画满画)。我们也增加了实现雄心勃勃的议程的能力,包括在今年发布一个原生移动应用程序和推出新的贷款计划。为了缩短设计和测试原型之间的冲刺时间,我们将设计团队引入内部,并在用户研究和测试方面对自己进行培训。这意味着投资于员工,以帮助我们收集和分析更多的用户数据--并减少我们技术发展的构建时间。我们已经组建了 一个由创意和精通数据的MAFistas组成的团队 建立对我们的客户重要的产品。

我们的团队在我们的支持下得到了加强。 技术咨询委员会该实验室由来自科技公司的经验丰富的领导人组成,为我们提供科技发展各方面的建议。研发实验室将MAF作为一个直接服务的非营利组织、一个金融服务提供商、一个数据驱动的技术组织和一个社会创新力量的优势结合起来。

归根结底,MAF研发实验室的力量来自于我们与客户建立的信任。这种信任鼓励他们敞开自己的梦想和恐惧。我们将通过继续将我们的工作建立在MAF尊重和授权给客户的价值观上,来维护这种信任。

 

使命资产基金是一个501C3组织

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