当我们从 COVID-19 的金融灾难中恢复过来时，我们如何为让我们国家向前发展的移民工人重新构想一个更公平的未来？在这个关键时刻，我们需要大胆的政策和投资来满足人们的尊严和尊重。在《构建财富的未来》中，MAF 首席执行官 José A. Quiñonez 为来自全国各地领导人的论文汇编，提出了 MAF 的愿景，即为移民家庭展示并做得更好。我们以社区为中心的方法包含移民家庭财务生活的复杂性，并开发出优雅、及时且与文化相关的解决方案，以满足他们的财务需求。

当这么多人需要帮助时，你对谁说“是”？超过 250,000 份现金援助申请不堪重负，但资金仅够支持 70,000 人，MAF 设计了一个金融公平框架，将有限的资源集中在最能从救济中受益的人身上：面临结构性障碍的人，收入来源最少，收入最多。财务压力。引人注目的是，在不考虑种族或民族的情况下，MAF 的金融公平方法为有色人种提供了 93% 的紧急补助金。

在COVID-19大流行期间，MAF加强了向被排除在联邦救济之外的移民家庭提供直接的现金援助。根据我们对11,677名被排除在外的移民进行的无与伦比的调查，我们报告了被排除在安全网之外的家庭所受到的破坏性经济影响。

2020年，MAF向加州6000多名低收入公立大学生提供直接现金援助，帮助他们度过COVID-19疫情。在突破性的新研究中，我们拉开了大学生经济生活的现实和复杂性的帷幕。

在这份报告中，我们深入到我们丰富的客户数据集中，了解我们的客户如何利用ITIN来引导他们的财务生活。我们邀请您深入了解客户在财务历程中遇到的障碍、影响和制定的创新策略。

在《该有的信贷》一书中，社会学家和公共政策专家Frederick Wherry、Kristin Seefeldt和Anthony Alvarez将MAF的故事记录下来，作为为中低收入有色人种建立信贷的创新模式。为了纠正金融不平等，作者提出了保护消费者免受滥用的常识性法规，同时提出了新的倡议，为每个孩子提供种子资本，创造负担得起的短期贷款，并确保金融机构以平等的尊重对待中低收入客户。通过将Mission Asset Fund的成功放在信贷和债务的更大历史中，《应得的信贷》展示了如何优先考虑所有人的金融公民身份。

为了纪念MAF成立10周年，我们分享了10年来服务客户的10个心得。我们从Lending Circles、移民和商业贷款以及其他项目中得出关键性的见解。这10个数据点表明，客户过着复杂的财务生活，往往利用不同的策略--包括Lending Circles--来实现经济安全。接下来是一个关于进步的故事，与社区的紧密联系，以及增强财务能力的新途径。

以下是我们对当今美国财富不平等的了解。它是真实的，它是巨大的，而且还在增长。阅读更多来自MAF首席执行官José Quiñonez的文章，正如阿斯彭研究所2017年不平等与机会峰会上所介绍的那样。

Lending Circles将人们生活中本来就美好的东西展现出来。而在这一光芒中，参与者们正在开辟一条进入金融主流的必经之路，每一步都在释放他们真正的经济潜力。阅读MAF首席执行官José Quiñonez关于Lending Circles的文章，刊登在麻省理工学院出版社的期刊 "创新。技术、治理、全球化"。

2015年，MAF首席执行官José Quiñonez应邀在花旗基金会的支持下，为旧金山联邦储备银行和企业发展公司（CFED）的联合出版物贡献MAF的观点。這本名為《What It's Worth:加强家庭、社区和国家的金融未来》一书，收录了30多篇论文，记录了全国各地美国人的金融健康和稳定。作者提出了改善低收入和服务不足人群的经济安全和流动性的有前途的战略。

在MAF的文章中，"金融阴影中的拉美人 "强调了移民社区中常见的非正式借贷做法，记录了这些做法在金融主流之外的人们的生活中发挥的重要作用。它回顾了MAF通过我们的Lending Circles方案使这些非正式金融关系正规化的战略，并证明了我们工作的影响。

旧金山州立大学的独立评估员发表了两份报告，其中第一份报告研究了 "贷款圈 "对600多名参与者的影响。评估表明，将Lending Circle计划与金融教育相结合，是提高低收入消费者金融能力的一个很好的模式。评估人员考察了我们的Lending Circles在为低收入、银行存款不足的个人建立信用方面的有效性。多年来，我们看到数以百计处于金融主流边缘的人走进我们的大门，希望通过加入Lending Circle帮助自己在金融世界中游刃有余。虽然见证了这些被Lending Circle改变的生活让我们深信不疑，但要将这些不同的影响传达给世界却常常是困难的。事实上，评估人员证实了我们的猜测：将Lending Circle项目与金融教育配对，是提高低收入消费者金融能力的绝佳模式。

这是旧金山州立大学独立评估员研究Lending Circle对600多名参与者影响的两份报告中的第二份。在第二份报告中，研究人员发现，Lending Circle项目在广泛的社区和组织中都有类似的效果，包括通过华人新移民服务中心提供的新移民和通过旧金山LGBT中心提供的LGBT社区，这表明了它的广泛吸引力。MAF的 "Lending Circles "项目通过向低收入人群，特别是移民妇女提供创新的社会贷款产品和金融教育，成功地帮助他们进入金融主流。 

本报告介绍了MAF的Financial Facts标签，作为以清晰、透明和可识别的格式传达贷款条款的模式。现在时机已经成熟，可以采用一种新的工具来筛选潜在的隐藏费用、利率和其他与贷款人提供的金融产品相关的成本。金融事实标签以营养事实标签为蓝本，明确了贷款的特点：总金额、月供和费用的数量和金额、年利率、滞纳金和总成本。正如营养成分标签提供了一个标准化的框架，让消费者根据每日建议卡路里摄入量的百分比来评估食物的含量，金融事实标签使用每月债务预算的百分比来帮助消费者评估贷款负担能力。

MAF的移民金融融合倡议（IFII）进行了一项广泛的深入调查，以分析在旧金山任务区生活或工作的讲西班牙语的拉丁裔/o移民的金融态度和行为。本调查简报是系列调查的一部分，分析了250名受访者和7个焦点小组讨论的结果，以探讨低收入移民如何融入金融主流。以下是将调查数据划分为 "新移民 "和 "老移民 "的主要发现。

本报告揭示了在旧金山历史悠久的移民门户社区--任务区借贷$1000的成本和动态。2010年夏天，MAF的研究团队对94110邮政编码内的57家不同的金融服务提供商进行了分析。研究小组成员以秘密顾客的身份走访了这些机构中的大多数，调查并收集关于该社区提供的小额消费贷款产品的信息。