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标签: 建立信用

财富不平等和新美国人


种族贫富差距是真实存在的,而且还在扩大。但是移民在哪里适合这种分析呢?

这篇文章最初出现在 阿斯彭研究所的博客.它由 MAF 的首席执行官 José A. Quiñonez 撰写,为阿斯彭研究所的种族财富差距小组做准备 2017 年不平等与机会峰会

以下是我们对当今美国财富不平等的了解:这是真实的、巨大的,而且还在增长。除非有实质性的政策变化, 需要228年 黑人家庭赶上白人家庭的财富,拉丁裔84年也能赶上白人家庭的财富。这很重要,因为财富是一张安全网。没有这种缓冲,太多的家庭只能靠失业、生病或离婚远离经济危机。

这是我们知道的另一件事:与流行观点相反,种族群体之间的财富不平等并不是因为一组人工作不够努力,或储蓄不够,或做出的投资决策不够精明。

那它是怎么来的呢?简短的回答:历史。几个世纪的奴隶制和几十年的法律种族隔离奠定了基础。针对有色人种的歧视性法律和政策使情况变得更糟。 1944 年的 GI 法案例如,帮助白人家庭买房、上大学和积累财富。有色人种在很大程度上被排除在这些资产建设机会之外。

今天的种族财富鸿沟是我们国家长期制度化种族主义的财政遗产。

在某些方面,时间因素是这些发现的基础。 社会学家经济学家记者 所有人都强调种族贫富差距是如何随着时间的推移而产生和加剧的。但是,当谈到新美国人的问题时——最近几十年加入这个国家的数百万人——时间经常在种族贫富差距的对话中被掩盖。

移民的创造性生存策略和丰富的文化和社会资源有助于为更好的政策干预提供信息。

报告通常通过将不同种族群体的平均财富并列并观察分裂他们的巨大鸿沟来说明种族财富差距,这是可以理解的。 例如2012 年,黑人家庭每拥有 1 美元,白人家庭平均拥有 $13 的财富,拉丁裔家庭每拥有 1 美元拥有 $10 的财富。这个故事很重要。无可否认。但是,我们可以从更多关注移民的财富不平等调查中学到什么?

一份报告由 皮尤研究中心 将 2012 年的成年人口分为三组:第一代(外国出生)、第二代(美国出生且至少有一个移民父母)和第三代及以上(两个美国出生的父母)。

显然,不同的种族群体有着截然不同的美国故事。

绝大多数拉丁裔和亚裔是新来的美国人。 70% 的拉丁裔成年人和 93% 的亚裔成年人是第一代或第二代美国人。相比之下,只有 11% 的白人和 14% 的黑人成年人属于同一代人。

相比之下,后一组人在美国的时间要长得多。鉴于他们在美国的任期相对可比,将他们的数据并排放置是有道理的。

但是,将拉丁裔(其中一半是第一代美国人)的财富与白人家庭的财富(其中 89% 已经在美国生活了很多代)相比,似乎提出的问题多于答案。

相反,我们可以通过衡量代际群体中种族群体之间的财富差异来为我们的分析添加细微差别和背景;或通过比较具有共同关键人口统计特征的不同群体的成员;或者甚至更好,通过衡量特定群体内政策干预的财务影响。

例如,我们可以调查年轻移民在 2012 年接受童年入境暂缓遣返 (DACA) 后的财务轨迹。与同龄人相比,他们是否提高了收入、增加了储蓄,甚至获得了升值资产?

我们可以回到过去,探索根据 1986 年《移民改革和控制法》(IRCA) 获得大赦的那一代移民发生了什么。走出阴影对他们的资产和财富意味着什么?他们的财富与那些没有证件的人相比如何?

这些上下文比较不仅可以为我们提供空间来量化人们生活中所缺少的东西,还可以让我们发现有效的方法。

他们创造性的生存战略和丰富的文化和社会资源有助于为更好的政策干预和计划发展提供信息。将新美国人的故事带入我们关于财富不平等的对话,将加深我们对这些差异以及它们对不同群体采取的不同形式的理解。这就是我们制定大胆的政策和创新计划所需的东西,以缩小我们今天面临的明显的种族财富鸿沟。

Lending Circles在Brown Boi项目上。


在有色人种的LGBTQ社区建立信用和信心

卡拉对借贷圈的第一次体验是在她开始与布朗-博伊项目合作之前,也是在她听说MAF之前。她知道他们是 "cundinas",她第一次遇到他们是在洛杉矶的服装厂,她十几岁的时候就开始在那里工作。

她和她的同事们组成了cundina,互相支持,共同存钱。他们每人同意每周捐款$100。

这并不是一个容易存下的数额。卡拉加班工作,以确保她能够支付每一笔款项。最终,她通过Cundina存了足够的钱,资助她去墨西哥旅行,她的大部分家人都住在那里。

卡拉接受了工厂的工作,知道她的最终目标是继续接受教育,很快她就参加了当地社区大学的夜间课程。

钱很紧张,课程也很昂贵,所以她背上了沉重的债务来资助她的学习。她没有意识到她本可以获得财政援助。

在开始学习后不久,卡拉在工作中遭遇了背部受伤。她的雇主不再给她工作时间,她最终进入了残疾状态,成为一名全日制学生。她转学到加州大学圣克鲁兹分校,一位教授帮助她申请了经济援助。卡拉喜欢她的女权主义研究和社会学课程,但她不断增加的债务负担却潜伏在背景中。她开始回避追债人的电话。她以这种方式勉强维持了几年。

她陷入了更深的债务漩涡。她强大的信用评分720分急剧下降,跌至500分以下。

从Cundinas到Lending Circles

大学毕业后不久,卡拉看到了一则招聘启事,上面写着 布朗博伊项目这是一个奥克兰的非营利组织,它将处于中心位置的男性女性、男性、双灵人、变性人和盟友聚集在一起,改变有色人种社区谈论性别的方式。

她马上知道--这份工作适合她。布朗博伊的使命和价值观与她自己的身份和经历相吻合。她毫不犹豫地提出申请。竞争很激烈,有80多名申请人在争夺这个职位。但卡拉对自己适合这个角色的看法是正确的。正如她所说的,她和布朗-博伊的员工 "只是很好地启动了它"。

她找到了她梦想的工作。但她的债务和受损的信用继续限制着她。

她在奥克兰努力寻找可以接受她低信用分数的住房。幸运的是,卡拉有一个朋友帮她找到了一套公寓。但由于没有信用卡,她无法负担新家的家具。

"所有这些事情都是如此耗费情感和压力的。我当时感到很沮丧。你的信用评分几乎可以感觉到与你自己的价值相连。"

正是在布朗博伊,卡拉了解到MAF管理的Lending Circles项目。她从早先与cundinas的经历中熟悉了这个概念。通过参与改善信用分数的承诺提升了她的精神--她开始想象如果她的生活不再被债务控制,她的选择不再被她的信用分数所限制,她会感到多么轻松。在经历了这么多年的财务排斥之后,卡拉很感激Lending Circles向她开放,无论她的信用分数如何。

卡拉为她的 "借贷圈 "带来了与多年前她为cundina带来的同样的纪律和奉献精神。在布朗博伊之后 成为Lending Circles的正式供应商卡拉抓住机会,成为该计划的首席工作人员组织者。

Carla以100%的准时付款完成了她的Lending Circle。她偿还了她的债务,甚至设法建立了储蓄。

但是,尽管她有完美的记录,她对检查她的信用评分感到紧张。她已经把信用评分等同于感到沮丧、灰心和困顿。

在借贷圈结束后的近一个月里,卡拉推迟了检查她的信用。在卡拉完成借贷圈的同一个月,她被邀请参加在白宫举行的有色人种创新者峰会。她带着自己的西装去购物,因为她现在有足够的储蓄来支付费用,这让她感到安慰。

卡拉找到了完美的装备:灰色西装配红色领带。在收银台,收银员向她提供了商店信用卡的申请。卡拉习惯于拒绝这些提议,因为她知道自己很可能不符合条件。但是这一次,她申请了。

令她震惊的是,她符合条件。

"我在$500的限制下获得了资格!我当时超级惊讶。我说,等等......什么,我有资格吗!"

在这个消息的鼓舞下,卡拉终于逼着自己去检查她的信用评分。她检查了一下:它已经上升了100分,达到650分。

她还清了商店的信用卡,并申请了另一张提供航空里程的卡。她再次获得批准--这次是$5000的限额。她的下一个目标是攒够钱,明年让她母亲飞往欧洲。

未来会发生什么

财务稳定改变了卡拉的人生观。

"我将是真实的,"她说。"我感觉很好。我有一张信用卡,以备不时之需。我知道当我需要钱的时候,它就在那里,我的压力就小了。"她补充说,"我感觉更踏实了,就像我的生活正在恢复。"

卡拉对启动更多的Lending Circles和鼓励与LGBTQ社区的有色人种进行更多关于金融排斥的公开对话感到很有激情。

"有很多的羞耻感。在我们的社区,谈论财务困境往往是禁忌......有时我们认为我们没有这些类型的问题,但我们有。"

现在,她将自己的消费控制在信用额度的25%以内,并且每个月都会付清卡中的全部余额。这些技能很实用,但它们对卡拉来说有更大的意义。她认为金融教育是掌握经济体系的一个强有力的方法,这个体系经常排斥有色人种和LGBTQ社区成员并使他们处于不利地位。

"没有人教我们如何玩这个游戏,"卡拉解释说。"但是通过金融教育模块,我们学会了规则。"

索尼娅。未来的芝加哥房主


在复活计划中通过Lending Circles建立信用和社区。

一年前,Sonia从波多黎各来到芝加哥,希望能翻开新的一页。由于经历了一场艰难的离婚,她的信用报告上布满了污点。

较低的信用评分和相当大的债务使Sonia无法获得负担得起的贷款选择,也无法实现重要的个人目标:购房。

在寻找解决方案的过程中,索尼娅发现了我的组织。 复活计划 (TRP),在当地的一份报纸上。 她了解到TRP提供Lending Circles,并对这个重新建立信用的机会产生了兴趣--以至于她不介意坐45分钟的公交车从芝加哥北边来到我们南边的社区与我见面。

和所有来到TRP的Lending Circles学员一样,Sonia首先与我进行了一对一的初次财务辅导。我们一起审查了她的月收入、预算和信用记录,并发现她的信用记录中存在一些差异。 报告。在我们完成她的Lending Circles申请的同时,她主动联系了信用局,以处理和解决这些不一致的问题。

在4月份的Lending Circles组建中,Sonia成为了Lending Circles的一员。 Los Ganadores-"胜利者"。顾名思义,索尼娅后来赢得了几次小胜利,使她更接近重建信用和成为房主的终极目标。

自参加TRP的Lending Circles以来,Sonia的信用评分提高了65分,债务减少了近$7,000,储蓄增加了$1,000。

自从加入Los Ganadores后,Sonia不仅在个人财务方面取得了显著的进步,而且还收获了一位新朋友。Sonia和另一位參加者Alicia在Lending Circles的訓練中建立了美好的友誼。TRP Lending Circles项目的一个奇妙之处在于参与者在圈子开始和之后形成的社区感。Alicia和Sonia在Lending Circle中建立了紧密的联系。现在,Alicia在Sonia的教会食品储藏室做志愿者,甚至在去年5月参加了Sonia的婚礼。

Sonia已经踏上了在芝加哥创造新生活的旅程,我们很高兴能支持她实现她的目标。Sonia将在TRP下一次的Lending Circles早午餐会上用她自己的语言讲述她的故事,我们所有的参与者都会聚集在一起,分享他们的经验,庆祝他们的成就。

关于作者马德琳-克鲁兹是复活计划(TRP)的高级财务教练,该计划在伊利诺伊州芝加哥市提供财务辅导、业主教育、创业支持和移民服务。她是 "真正的英雄:在数字时代与客户互动 "小组的特邀演讲者,在美国芝加哥举行的国际金融论坛上,她的演讲题目是:"真正的英雄:在数字时代与客户互动"。 2016年Lending Circles峰会.

庆祝我们社区的许多妈妈


这个母亲节,我们庆祝所有“MAF 妈妈”通过 Lending Circles 努力为家人创造更美好的生活。

这个星期天是献给我们生活中坚强、睿智、慷慨和有爱心的母亲的日子。本着母亲节的精神,我们正在庆祝一些 MAF 客户,他们正在努力为家人建立光明的金融未来。

三代厨师

为了 瓜达卢佩,烹制地道的墨西哥美食,一直是家常便饭。作为一个女孩,她和她的母亲从头开始制作最美味的玉米饼,现在她和她的女儿们也这样做了。她用她的 Lending Circles 贷款购买设备并帮助支付一辆面包车以扩大她的餐饮业务, 埃尔皮皮拉 - 她和女儿一起经营以养家糊口。

当我们上一次分享瓜达卢佩的故事是在 2014 年,她梦想开一家小型的实体食品摊。现在,她是一家食品供应商 大厅 在旧金山和湾区节日的常客食品卡车。瓜达卢佩的家庭是她成功的关键。 “我这样做是为了我的女儿们。我想确保他们中的任何一个都不必为除自己以外的任何人工作”。

执行任务的妈妈

海伦来自危地马拉的单身妈妈带着一个简单的梦想来到 MAF:为她的孩子拥有一个安全的家。因为她付不起高额的押金,也没有信用评分,她别无选择,只能在合租公寓里租房——包括一个家庭住在走廊的公寓。

加入 Lending Circle 后,Helen 存够了保证金,并建立了信用评分。现在,她为女儿们拥有了自己的三居室公寓,还有更大的梦想。

在她儿子的支持下制作纸杯蛋糕

艾尔维亚儿子用一个简单的问题点燃了她对烘焙的热情:“妈妈,你最喜欢做什么?”在以在派对上吃最好的甜点而闻名后,她的家人和朋友鼓励 Elvia 开一家面包店。

她用 MAF 的 $5,000 贷款投资了冰箱、营业执照和一些必需品来发展她的面包店, La Luna Cupcakes.她现在在旧金山的克罗克广场拥有一家纸杯蛋糕店,她的孩子们仍然是她的北极星。 “我总是教他们如果你想要什么,你就可以做到!相信你的梦想!”

感谢 MAF 最新的合作伙伴成功经理 Lesley Marling 对本文的贡献。

尊重、见面、建立。金融普惠模式


金融包容性是指尊重人们的身份,满足他们的需求,并以他们生活中的美好事物为基础。

上周,作为CFED的一部分 资产与机会国家行动周Mohan Kanungo--A&O网络指导委员会成员和MAF的项目和参与主任--写到 你的信用报告会如何影响重要的个人关系.在这些主题的基础上,莫汉本周再次强调MAF的战略,即授权金融服务不足的社区建立信用。这篇博客是 最初发表 在CFED的 "包容性经济 "博客上。

美国的发薪日贷款商店比麦当劳或星巴克还多。.

如果你住在一个你所有的银行需求都由主流金融机构而不是发薪日贷款人、支票兑现人和汇款服务来满足的社区,这可能会让你感到惊讶。来源包括 纽约联储报道称,CFPB和 资产和机会记分卡 在《金融时报》的报道中显示,有数百万人遭受金融排斥,特别是在信贷和基本金融产品方面。这些差异在有色人种、移民、退伍军人和许多其他在经济上被孤立的群体中得到了充分的证明。我们怎样才能应对这些挑战,使人们走出金融阴影?

首先,作为我们这个领域的领导者,我们需要坦诚地讨论我们如何围绕金融服务和资产来吸引社区。

由于高利率和高费用,人们很容易对那些使用替代产品的人进行评判,但如果主流产品不能满足你的需要,你该怎么办?越来越多的银行和信用社已经关闭了实体店,转到网上,而农村和城市地区可能几代人都无法获得我们许多人认为理所当然的 "基本 "金融产品,如支票账户。像房屋所有权这样的传统 "资产 "可能看起来完全遥不可及,即使你很富裕,受过教育,精通信贷,但生活在像旧金山湾区这样昂贵而有限的住房市场。

同样,像延期行动这样的非传统 "资产 "对于无证青年来说可能显得更加迫切和重要,因为有了工作许可和允许留在美国的许可,尽管是暂时的,也会带来身体和经济上的保障。我们需要倾听和欣赏经济上被排斥的社区的独特挑战和观点,然后再对解决方案做出结论。

第二,我们需要明白,驱动任何解决方案的价值观和方法可以告诉我们很多关于我们工作的结果是否会成功。

MAF的出发点是相信我们的社区在财务上是精明的;许多移民社区的人知道外国货币的汇率是多少。我们还想提升像借贷圈这样的文化习俗--人们聚集在一起互相借钱,并通过承兑汇票将其正式化,这样人们就知道他们的钱是安全的,并获得看到这种活动被报告给信用局的好处。

这是关于在人们所拥有的基础上,满足他们所处的位置,而不是我们认为他们应该处于的位置。

我们需要在我们的领域内进行创新,在金融系统内提出对其所服务的社区负责的长期解决方案。像Mission Asset Fund的Lending Circles项目这样的非营利性贷款机构提供的小额贷款正是如此。

第三,我们需要思考如何将我们的产品和服务带到更多的社区,让他们从这些项目中受益,同时保持对我们社区的尊重。

在MAF工作的早期,我们清楚地感觉到,旧金山Mission区的人们所经历的挑战并不独特,整个湾区和全国的社区都经历着金融排斥。我们完善了我们的模式,然后慢慢扩大规模。虽然MAF认为自己是Lending Circles的专家,但我们认为每个非营利组织都是其社区的专家。MAF也知道,对我们来说,在全国各地建立一个新的办公室是不现实的。因此,我们在很大程度上依靠云技术来建立一个强大的社会贷款平台,并利用现有的银行基础设施来促进使用ACH的交易,从而鼓励参与者获得一个支票账户,并使他们走上实现更大财务目标的道路,如支付公民身份,消除高成本债务,以及创业。

MAF成立于2008年,愿景是为辛勤工作的家庭创造一个公平的金融市场。

自推出社会贷款项目以来,我们已扩大到通过以下方式提供Lending Circles服务 在超过18个州和华盛顿特区的50个非营利性提供者。 我们已经为超过$5百万的零利率贷款提供服务,并提供一系列金融产品,包括双语在线教育,以将金融痛点转化为信贷和储蓄机会。而我们所做的这一切,其违约率低于1%。

目前,我们正在洛杉矶扩展Lending Circles,我们有计划在全国范围内进一步扩展,同时在已经有非营利机构的地方加深我们的影响力。请看 LendingCircles.org 看看你附近是否有供应商,或表达你对合作的兴趣。金融机构、基金会、政府机构、私人实体和捐助者可以支持MAF和非营利组织的工作,努力使人们走出金融阴影。

对每段关系来说都是一个重要的问题。"你的信用分数是多少?"


从寻找下一个伟大的关系到支付一个特别的夜晚,拥有良好的信用很重要。

这个博客是 最初发表 作为 CFED 的“包容性经济”博客的一部分 资产与机会国家行动周.

我们都喜欢在查看您的约会资料后收到某人对您感兴趣的通知的兴奋。你快速查看他们的照片,看看他们住在哪里,他们有什么兴趣,他们的照片对他们有什么看法。

但是,如果您也能看到他们的信用评分呢?

如此多的关系都充满了金钱问题,因此想知道您的潜在合作伙伴的财务状况是否良好是可以理解的。约会网站擅长根据自我报告的措施确定兼容性,但使用信用评分等看似客观的指标似乎有助于进行更好的匹配——并可能帮助爱情鸟避免一些严重的财务问题。

没有信用记录的人怎么办?

估计有 美国2600万人“信用隐形”,这意味着借款人的个人资料中没有足够的信息来生成信用报告或信用评分。与白人或亚裔美国人相比,黑人和西班牙裔美国人更可能没有信用记录或没有信用记录。还有数百万人拥有“次级”信用,这意味着他们的信用状况或评分并不理想。

一个星期五下午,有一位女士在 Mission Asset Fund (MAF),我工作的非营利组织。她问她是否能拿到钱,以便她可以在儿子生日那天晚上带她出去吃饭。不幸的是,MAF 的社会贷款计划没有提供她需要的即时资金。

那么像她这样的人去哪里了?

如果她没有信用并且无法向朋友和家人借款,她唯一的选择可能是去发薪日贷方,该贷方可以在同一天提供她的钱,作为她在雇主那里的正常收入的预付款。尽管众所周知,发薪日贷款机构会收取高昂的利率和费用,但为了与家人共进庆祝晚餐,这种权衡对她来说似乎是值得的。

我看到很多人在我妈妈在印第安纳州管理的发薪日贷款店做出同样的决定。挑战在于,一旦有人拿出发薪日贷款,他们就很难摆脱它。

看似短期贷款膨胀为长期承诺。

在高中时,我每六个月从加利福尼亚回来探望我的妈妈,每年我都会一次又一次地看到相同的客户。他们甚至会为我妈妈送圣诞礼物。发薪日贷方很快成为首选贷方,有时也是唯一的贷方,在一个客户感到被倾听和理解的地方,但这并没有帮助他们摆脱信贷和债务循环,从而真正建立资产。

许多州法律保护消费者免受掠夺性贷方的侵害,但借款人仍然可以在线获得这些贷款,如果他们附近没有这些贷款。纽约已警告在线贷方有关其 利率上限和产权贷款规则,而加利福尼亚等其他州已经看到 业务迁出州到部落保留地 以阻挠监管并继续开展业务。法律不足以保护消费者免于获得不良贷款,因为人们总是需要获得资金。

强有力的消费者保护的障碍之一是我们国家处理信贷的方式。

一个人可能因未能支付电费或电缆账单而被记在信用报告上,同时又无法从定期按时支付此类服务中受益——尽管这些通常需要信用检查或可观的存款。信用变得越来越重要,以至于它可以影响您的工作地点甚至居住地点。

从寻找下一个伟大的关系到支付一个特别的夜晚,拥有良好的信用很重要。我从印度来到美国的移民父亲反复告诉我,年轻时不要刷信用卡,这样我就可以避免他犯的同样错误。他将我添加为他的 AMEX 信用卡的授权用户,这样我就可以在不负债的情况下尽早建立信用记录。

我鼓励您也与家人和朋友开始类似的关于信用的对话。

您甚至可能希望与 A&O 网络中的组织之一建立联系,以帮助您实现更大的财务目标。你,你的关系和你的信用档案应该是强大的。

合作伙伴聚焦:CLUES的亨利


作为CLUES社区的积极成员,亨利已经成为Lending Circles力量的狂热信徒。

亨利坚信在销售产品之前要先体验产品,因此他很快就加入了MAF的合作伙伴--明尼阿波利斯的拉丁美洲联合服务社区(CLUES)的Lending Circles项目。他在路德会社会服务部(LSS)工作时第一次了解到Lending Circles。这两个组织都参与了一个亨利特别感兴趣的社会创新基金。通过这种联系,亨利发现了Lending Circles项目。

他立即感觉到LSS的客户可以从该计划中受益,并要求他的员工通过自己组建一个Lending Circles来了解更多。虽然他的主要目标是亲身体验该项目,但亨利也渴望在他的信用报告上出现一些污点后重建他的财务基础。

"他说:"我从第一天起就100%了。

他的第一个Lending Circle的捐款金额约为$30。LSS的员工很快意识到这样的付款是多么的可行,当他们开始注意到对他们的信用报告的影响时,更加兴奋。正是在这一点上,亨利开始看到Lending Circles项目提供的价值。

"我们都在努力完成同样的事情,那就是真正的财政稳定。"

随着Lending Circle周期的进行,亨利发现自己围绕着即将到来的分配设定了一些小的财务目标。他选择用他的储蓄为他22年的妻子买一个手镯作为他们的结婚纪念日。亨利已经经历了两次不同的Lending Circles,并继续参与其中,以便为一辆新车储蓄,并建立信用,以获得可能的最佳汽车贷款利率。

亨利记得,他的家人从小就致力于财务紧缩。即使有这样强大的财务背景,亨利也看到了犯财务错误是多么容易的事情。他采取了额外的措施,以确保他的女儿为财务独立做好充分准备。 在8岁时,她有一个$2/周的预算,并有严格的指示,要花掉其中的一部分,保存一部分,剩下的捐出。

"如果我有自己的梦想,我的女儿会在小学里学习金融知识"。

亨利坚信在他自己的社区内需要财务管理培训和信用建设机会。他目前在 "自豪与生活项目 "担任住房和财务辅导协调员,与潜在的购房者合作,建立他们的财务组合,以便成为强有力的候选人。与他一起工作的许多社区成员对银行系统不信任,作为一名前银行家,他希望能帮助解决这种污名化。他认为Lending Circles项目可以作为实现这一目标的重要一步。.

莱昂诺为社区带来了阳光


了解 Leonor 如何使用 Lending Circles 开展业务以促进社区健康

只要莱昂诺尔·加西亚(Leonor Garcia)可以回忆起,她生活的动力就是支持她的社区。即使在萨尔瓦多还是个小女孩的时候,Leonor 说她一直对商业有着敏锐的洞察力,但会利用她的智慧帮助周围的人。

她在一个庞大的烟草农场长大,由她的父亲和母亲负责。另一方面,她的母亲拥有一家小商店,为在外地工作的男人出售食品、饮料和其他物品。 Leonor 会花所有的时间和她的父亲一起检查田地、管理工人和照料庄稼。当生长季节结束时,她会和她的母亲一起去,看着她与想要购买烟草的各种公司和商店谈判销售价格和合同。

Leonor 学到了很多关于商业以及产品和金钱之间关系的知识,但她也了解到为社区工作会产生最大的回报。

莱昂诺尔后来成为当地一所学校的老师。对她来说,教孩子是一份梦寐以求的工作。她努力工作,成为了学校的校长。在此期间,莱昂诺尔通过拥有并经营一家非常成功的杂货店来实现她的创业梦想。从教职退休后,她决定也是出售商店的时候了。 Leonor 需要一次新的冒险,而她知道在哪里可以找到它。她知道在美国她会有更多的机会和更多的自由来发展业务。

2001年移居美国后,Leonor想马上开始她的新事业,但被阻拦。每当她去贷款时,她都会被拒绝,因为她没有信用。对于莱昂诺尔来说,这简直就是一记耳光。她在经营一所学校的同时,在萨尔瓦多经营了一家非常成功的企业。她也在看着和从父母那里学习她所能做的一切长大。

Leonor 不会放弃,但她需要一种可靠的方式来赚钱和建立信用。就在那时,她通过一位朋友了解到 Mission Asset Fund。她能够获得小额贷款并为未来的投资积累信用。这笔贷款帮助她购买了一台发电机、展示架和其他医疗设备来开拓她的业务, 莱昂诺尔的自然阳光。

Leonor's Nature Sunshine 是一家建立在 Leonor 希望帮助人们过上更健康生活的企业之上。

她提供最新的天然健康产品、补充剂、诊断测试和顺势疗法,以满足人们的需求。坐在她的椅子上几分钟,Leonor 就会确切地知道你的病是什么以及如何解决它! Leonor 相信找到能够解决问题根源和整个系统的负担得起的产品。她最受欢迎的产品是消化产品、叶绿素和益生菌。

Leonor 的商店曾经位于里士满的一个跳蚤市场,但在她手术后,她把它搬到了她舒适的家中,这对客户来说也更加私密和保密。她是如此以客户为中心,如果他们不能预付她的钱,客户可以分期付款。 Leonor 变得如此受欢迎以至于人们每天都来她家与她会面。

在她去年出现在当地电视台之后,莱昂诺尔说,采访一结束,她就被电话淹没了。

“人们说'有你的电话号码真是太幸福了!',”她笑着回忆道。

通过她成功的事业,Leonor 能够专注于治愈她的社区,她对自己的未来有着远大的梦想。 “我希望有更多的能力和更多的认可来帮助人们过上满意、健康的生活,”她说。 Leonor 还想挑战自己所在领域的新趋势,参加会议并更精通社交媒体。她希望提高自己的经济地位,并开始培训其他人成为健康促进者。

现在,Leonor 正在培训她的焊工丈夫,让她与她一起工作。她对非营利组织的兴趣促使她成为公益组织的大使和资助者 一个新的美国'首届创业班,并向湾区周边的各种非营利组织捐赠资金和时间。她说,如果没有 MAF,这一切都不可能发生,她每天都感谢自己有机会成为社区中的大自然母亲。

Itzel:一个梦想家的改变

我认为事情会进展顺利,我们会回顾过去说,是的,我们有所作为

Itzel 一直都知道她没有证件,她一生都知道这一点。她的地位从未真正对她的生活产生过重大影响。高中的她很快乐,不需要驾照,因为她买不起车。她生活中的一切都朝着正确的方向发展,但当她十八岁的时候,事情发生了意想不到的转变。

扰乱她未来的九位数字。

当 Itzel 去申请大学时,她无法翻过第一页。她的成绩很好,她得到了老师的支持,她做了你应该做的一切,才能进入一所好学校。但由于缺乏社会安全号码,她在秋季进入加州大学伯克利分校或斯坦福大学的梦想落空了。 Itzel 没有社会安全号码来填写申请表,并且意识到她无法申请她一直期待着去她一生的学校。她拒绝让这限制她,当她的家人搬家时,她就读于社区学院。

伊泽尔没有气馁,继续追求她的梦想。

当她从俄勒冈州的家搬到旧金山时,她就读于城市学院。作为一名州外学生,她的学费有时是当地学生支付的三倍。与其他学生不同,她无法获得传统的贷款、经济援助或其他学生服务。对她来说,这是继续接受教育所要付出的小代价。在学校,她听说有一个像她这样的梦想家设计的新项目。 DACA 是她最终获得禁止她申请大学的社会安全号码的机会。 DACA 一经推出,就改变了 Itzel 的生活。她能够通过加入 Lending Circles for DREAMers 计划来申请 DACA,在那里她通过社会贷款获得了指导和经济援助, 并获得了她的第一份工作许可.

实现梦想。

现在,Itzel 将能够以旧金山的公民和居民的身份支付一年的州内学费。她一生都在努力工作,她将继续努力实现她的美国梦。她很自豪能成为无证青年的榜样,并对梦想家运动在未来能够取得的成就感到乐观。 “我认为事情会进展顺利,我们会回顾过去说,是的,我们有所作为。”

巴勃罗。有抱负的电影人

参加 Lending Circles 和金融教育后,Pablo 找到了如何驾驭美国金融体系的方法

11 年前,巴勃罗从哥伦比亚搬到旧金山时,他发现仅仅因为他没有债务,并不意味着他可以轻松建立新生活。但没有信用记录,他就没有分数。在加入 Lending Circle 并在 MAF 参加金融教育课程后,他了解了如何在美国金融体系中导航,为了提高分数,他需要承担负担得起的债务并按时还清。他用他的贷款支付大学费用并投资于他未来的职业生涯。作为一名政治学和新闻学专业的学生,Pablo 正在制作他的第一部关于 2014 年巴西世界杯预选赛的故事片。

“Mission Asset Fund 为我提供了非常好的管理资金的工具。”

“Mission Asset Fund 为我提供了非常好的管理资金的工具。由于我从 Mission Asset Fund 学到的东西,我已经有两年不用在餐厅工作了。我一直在上学,并一直致力于完成我的学位。”

作为一名真正热情的参与者,Pablo 总是招募他的朋友加入 Lending Circles 并利用这个机会了解更多信息。他还加入了 MAF 的公民身份 Lending Circles,以资助另一个梦想:成为公民。